Pridelki naraščajo. Svetovalci pretehtajo, kje shraniti gotovino.

Stephan Cassaday, predsednik in izvršni direktor, Cassaday & Co.: If ljudje vztrajajo pri večjem stanju gotovine, kot bi priporočali, izvajamo nastavitev zakladnice z lestvicami, kjer kupite pet različnih zapadlosti. Od danes gledate 30-dnevni donos v višini 66 [osnovnih točk], nato pa je osem tednov 91, 106 za 13 tednov in 150 za šest mesecev, nato pa je celo leto 211. To povprečje je blizu 1.5 %. Zakladnice so brez državnih davkov, tako da ljudje v državah z visokimi davki od tega resnično dobijo spodbudo. 

To je tisto, kar priporočamo ljudem, ki želijo le imeti nekaj denarja. Če potrebujete stalno dnevno likvidnost, bodo skladi denarnega trga verjetno vedno dobra izbira. Vanguard ima več privlačnih. Menimo, da so ob tako nizkih cenah sredstva z nizkimi provizijami kraj, kamor bi se [stranke] morali odpraviti. In potem ga lahko zmešate. Imamo na primer stranko, ki ima izkupiček od prodaje hiše, vendar hiša, ki jo kupuje, ni pripravljena. Tako smo mu pravkar kupili enoletno zakladnico in dobi donos nad 2 %, kar je res dobro. 

Hugh Nickola, vodja oddelka s fiksnimi dohodki, GenTrust Wealth Management: Ponavadi se osredotočamo na ETF-je za te vrste naložb, ker vam zagotavljajo diverzifikacijo in likvidnost, takoj od vrat. Osredotočamo se na ETF-je, ki imajo zelo nizke provizije. Eno od področij so izjemno varni državni ETF, kot je VGSH (Vanguard Short-Term Treasury Index Fund). Gledamo tudi podjetja. Eden, na katerega se precej zanašamo pri kratkoročnih naložbah, je VCSH [Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF]. Njegovo trajanje je skoraj tri leta, daje pa nekoliko več. Uporabljamo SPSB [


SPDR portfelj Short Term Corporate Bond ETF

] tudi.

Obveznice, oproščene davka, so trenutno zanimive. Davčne oprostitve so se dramatično pocenile v primerjavi s podjetji in zakladnicami, so na najcenejši ravni, kar smo jih videli v nekaj časa. Naše stranke so običajno v najvišjem davčnem razredu, zato imajo veliko koristi od davčnih oprostitev. 

Skrbi me, da bi lahko, če bomo še naprej videli upočasnitev, priložnost za dejansko vlaganje po teh obrestnih merah razmeroma kratkotrajna. Ampak bomo videli.

Brenda O'Connor Juanas, finančna svetovalka, UBS: Še vedno smo manično osredotočeni na preprečevanje erozije bogastva zaradi inflacije. Čeprav je gotovina na podlagi inflacije bolj privlačna kot pred šestimi meseci, obstaja dober argument, da je to izguba. Ko zdaj razmišljam o načinih varovanja, zaščite in dodelitve denarja, glede na obrestne mere, inflacijo in nestanovitnost trga, so alternative letos res velik poudarek za mojo ekipo. Natančneje, gledamo na zasebne kredite in zasebne nepremičnine. Ti niso povezani z lastniškimi vrednostnimi papirji in ustvarjajo donos. Nekateri najboljši zasebni upravljavci kreditov bodo strankam zagotavljali od 7% do 10% neto donosa. 

Kot rečeno, če trenutno sedite na gotovini, bi začel selektivno iskati delnice. Glede na razmerje med tveganjem in nagrado, če ste dolgoročni vlagatelj, trgi začenjajo postajati nekoliko privlačni. Gledal bi na stvari, kot so delnice ZDA, osredotočene na dividende; menimo, da se bodo ti dobro obnesli ob naraščajočih stopnjah in visoki inflaciji. In celo začnite gledati na nekaj visokokakovostne tehnologije. Menimo, da bi se lahko veliko tega ponovnega ocenjevanja v tem trenutku podražilo. 

Tom Graff, vodja naložb, Facet Wealth: Prvič po skoraj treh letih smo imeli [spoštljive] obrestne mere na denarnih trgih in drugih denarju podobnih instrumentih. In to prihaja za petami širokega trga obveznic, ki ima najslabši začetek leta doslej. Stranke gledajo na njihovo varnostno mrežo, ki je del obveznic v portfelju, in se sprašujejo, kaj se je zgodilo.

Razen če ima stranka skoraj takojšnje potrebe po denarju in v resnici išče le zelo varen del portfelja, bi se odločil za nekaj, kar ima malo trajanja in se temu dopušča. Trenutno dveletna zakladnica prinaša skoraj 2.6 % donosnosti, medtem ko so donosi denarnega trga še vedno na območju 20 ali 30 bazičnih točk. Torej, če imate malo obzorja in lahko obvladate rahlo vsakodnevno odstopanje, lahko ustvarite veliko več dohodka. 

Če varčujete za hišo v dveh ali treh letih in ne želite svojega denarja izpostaviti velikemu tržnemu tveganju, potem se lahko izognete s kratkoročnim skladom podjetniških obveznic ali kaj podobnega. Zelo pomembno je, da časovno obdobje, ko boste morda potrebovali denar, uskladite z vrsto instrumenta, ki ga uporabljate, odstopanjem v njem in kako strpni ste lahko do kakršne koli izgube.

Katy Jochum, finančna svetovalka, Wells Fargo Advisors: Če morate v tem okolju odložiti gotovino, predvidevate, da bomo imeli koristi od naraščajočih obrestnih mer. Toda banke želijo služiti tudi denar, zato je optimistična domneva, da bo fizična stranka doživela 100-odstotno zvišanje obrestnih mer. Vendar obstaja nekaj tržnih niš. Obstajajo podjetja za izdajo kreditnih kartic in druge spletne banke, ki vodijo bolj poenostavljena podjetja in tako lahko te povečane obrestne mere za depozite posredujejo stranki na učinkovitejši način. 

Torej ne gre samo za ogled denarnih trgov s tradicionalno banko, ampak za nakupovanje in iskanje nečesa, kar se nekoliko bolje plača in je spremenljivo in lahko zajema obrestne mere, ko še naprej rastejo. Tako kot vse drugo, če želite zaslužiti denar in želite optimizirati svoj portfelj, se morate za to potruditi. Nakupujte, primerjajte cene. Obstaja celo veliko spletnih mest, ki bodo to naredila namesto vas. Donos, ki ga boste dobili, je funkcija časa, ki ste ga pripravljeni nameniti.

pišite na [e-pošta zaščitena]