Zakaj bi vas selitev v državo z nizkimi davki na dohodek lahko stala

To je zato, ker bi stranke, ki poskušajo pobegniti iz države z visokimi davki na dohodek, lahko izkusile višje davke na nepremičnine, prometni davek, zavarovalne stopnje in druge stroške življenja, ki zmanjšajo ali izničijo finančno korist, ki jo iščejo. 

"Države z nizkim ali nič davkom na dohodek nekako financirajo svojo vlado," pravi Rob Burnette, izvršni direktor finančnega centra Outlook, podjetja s sedežem v Ohiu, ki ponuja zavarovalniške storitve in rešitve za zaščito premoženja. 

Tukaj je več dejavnikov, ki jih morajo stranke upoštevati, kot pravijo finančni strokovnjaki. 

Celotna davčna slika. Ko strankam pomagajo pri odločitvi o selitvi, poskušajo finančni svetovalci zagotoviti popoln pregled nad tem, kako bi stvari lahko izgledale v smislu davkov na dohodek, davkov na nepremičnine, prometnih davkov in davkov na nepremičnine ali dediščine – pomembnih proračunskih postavk, o katerih ljudje običajno ne razmišljajo, ko se odločajo. odločitve, kam se premakniti. 

Zlasti stopnje davka na nepremičnine navadno ujamejo ljudi, da se ne zavedajo, pravi Morgan Stone, certificirani finančni načrtovalec in predsednik Stone Wealth Management v Austinu v Teksasu. Več strank se je preselilo v njegovo mesto, da bi se izognili državam z visokim davkom na dohodek, kot je Kalifornija, le da so ga šokirale visoke stopnje davka na nepremičnine. V Austinu bi lahko oseba plačala 18,200 $ davkov na nepremičnine za dom v vrednosti 1 milijon $, v primerjavi s 6,400 $ za dom enake vrednosti v San Franciscu, glede na kalkulator davka na nepremičnine Smartasset.com. 

Pooblaščeni finančni načrtovalec James Bogart je pred kratkim izvedel analizo, s katero je ponazoril, koliko lahko pričakuje stranka, ki se preseli, ki je kupovala dom v vrednosti 800,000 dolarjev, pri davkih na nepremičnine, efektivni dohodnini, prometnem davku in davku na nepremičnine ali dediščino na šestih različnih območjih države. Analiza je na podlagi teh dejavnikov pokazala tudi ocenjeno velikost naložbenega portfelja stranke pri starosti 90 let. Rezultat: država z ničelno dohodnino ni bila najboljša poteza za portfelj stranke. Namesto tega bi lahko stranka zbrala približno 1.4 milijona dolarjev več, če bi se namesto tega odločila za najnižjo lokacijo davka na nepremičnine. 

Ta vrsta analize je pomembna, pravi, ker kaže, da dohodnine ni mogoče obravnavati v vakuumu. Drugi davki lahko še vedno "materialno vplivajo" na splošno finančno blaginjo, tudi če stranka ohranja popolnoma enak življenjski slog, pravi Bogart, ki je predsednik in izvršni direktor Bogart Wealtha, ki ima pisarne v Virginiji in Teksasu.

Viri dohodka. Čeprav je splošno napačno prepričanje, da če se preselite v državo z nizkim ali nič davkom na dohodek, bo ta stopnja veljala za vse vaše dohodke, je analiza bolj zapletena, če zaslužite dohodek iz več držav, pravi Or Pikary, pooblaščeni javni računovodja. in višji davčni svetovalec pri losangeleški pisarni Mazars, globalnega računovodskega in svetovalnega podjetja. 

Recimo, da imate podjetje, ki prodaja strankam v več državah. Tudi če se preseliš na Florido, ki nima državnega davka na dohodek, moraš še vedno plačati davke drugim državam v obsegu, v katerem dohodek izvira od tam, pravi. Lastniki nepremičnin za najem, ne glede na to, kje živijo, morajo praviloma plačati dohodnino državi, kjer se nepremičnina nahaja. Posledično so lahko "vaši zaznani prihranki pri dohodnini manjši, kot si mislite," pravi Pikary.

Poleg tega predlaga, da bodite previdni glede zahtev za državno rezidentstvo, če se selite v državo z nižjimi davki in ohranjate vezi s svojo staro skupnostjo. Države so postale bolj agresivne pri izvajanju revizij prebivališča - še bolj, odkar se je začel Covid, pravi. Vaša poteza, ki varčuje z denarjem, bi lahko bila draga, če boste v nasprotju z zahtevami državnega prebivališča, pravi. 

Razlike v življenjskih stroških. Burnette iz Outlook Financial ponuja primer nedavno upokojene stranke, ki se je nameravala preseliti iz Ohia na Florido. Njegovi izračuni so pokazali, da bo morala s preselitvijo na Florido delati krajši delovni čas, da bi ohranila svoj življenjski slog. To je bilo res kljub prihranku dohodnine, ki bi jo dosegla s selitvijo.

Posebna posvetovanja za upokojence. Nekatere države, odvisno od vašega prilagojenega bruto dohodka, morda sploh ne obdavčijo vašega dohodka. Torej ste morda v enakem položaju – ali še slabšem – s prehodom na državo z ničelno dohodnino, ko upoštevate druge davke in višje življenjske stroške, pravi Pikary. 

"Vedno me je zmedlo, ko se nekdo upokoji iz države z visokim dohodnino in se preseli v državo brez dohodnine, kot je Teksas, ko nima zasluženega dohodka in nato opravi velik nakup nepremičnine, ki bo imel velike davke," pravi Kamen kamnitega bogastva. 

»V resnici bi moralo biti ravno obratno – živeti in delati v Teksasu in ne prejemati državnih davkov na dohodek, nato se upokojiti in preseliti v državo z visokim dohodnino, ko nimaš zasluženega dohodka. Tam kupite veliko hišo in plačajte polovico davkov na nepremičnine, ki ste jih plačali v Teksasu,« pravi. 

Drugi premisleki. Finančni strokovnjaki pravijo, da je za stranke pomembno, da razmislijo o posledicah življenjskega sloga in možnih s tem povezanih stroških. Tisti, ki imajo šoloobvezne otroke, bi morali raziskati moč javnega šolskega sistema in ali bi bila zasebna šola upravičena in kakšni bi lahko bili stroški. Drugi premislek je, ali vaša trenutna država ponuja bone za obiskovanje zasebne šole in ali je to ugodnost, ki se ji boste odrekli ali jo pridobili s selitvijo, pravi Pikary.

Ljudje bi morali razmisliti tudi o zdravstvenem sistemu na novi lokaciji in o tem, ali bodo morali plačati več za avtomobilsko zavarovanje ali zavarovanje stanovanja nasploh, ali pa bodo morali ustvariti dodatne stroške zaradi določb, kot je zaščita pred poplavami, ki jih prej niso potrebovali, pravi Bogart. 

Prav tako je pomembno, da se stranke odločijo, ali bodo še vedno imele dostop do dejavnosti, v katerih uživajo, kot sta smučanje ali jadranje, in ali bodo morda povezani dodatni stroški. Ljudje morajo upoštevati tudi svojo bližino družine in ali se bodo potni stroški povečali.

»Mnoge odločitve v življenju so deloma finančne, delno pa tudi čustvene,« pravi Bogart. "Ustrezno moramo oceniti čim več posledic."

pišite na [e-pošta zaščitena]