Kje hraniti denar med visoko inflacijo in naraščajočimi obrestnimi merami

Vlagatelji imajo pri varčevanju za kratkoročne cilje veliko možnosti, te izbire pa so postale bolj zapletene zaradi visoke inflacije in naraščajočih obrestnih mer.

Medtem ko so bili znaki upočasnitve inflacije, je Federal Reserve pričakuje višje obrestne mere še naprej.

"Kaže, da bo to leto lahko nekoliko težavno," je dejal Ken Tumin, ustanovitelj in urednik spletnega mesta DepositAccounts.com, ki spremlja najbolj konkurenčne možnosti za varčevanje.  

Več iz osebnih financ:
Strategije, ki vam lahko pomagajo izkopati počitniški dolg
Zakaj vaše obresti na varčevalnem računu morda zaostajajo za Fed
Strokovnjaki pravijo, da je čas za povečanje prispevkov za 401 (k) za leto 2023

Čeprav je zvezna obrestna mera Fed dosegla najvišja raven v 15 letih, obrestne mere varčevalnih računov se ne ujemajo s temi pohodi, je pojasnil Tumin. 

Od 4. januarja so spletni varčevalni računi z visokim donosom v povprečju plačevali 3.48 %. Depozitni računi, pri čemer so nekatere manjše banke dosegle 4 %. 

Kljub temu, če imate denar na varčevalnem računu, je Tumin dejal, da je bolje, da se držite uveljavljenih bank.

Varčevalce je opozoril, naj bodo "zares previdni" pri podjetjih za finančno tehnologijo, ki sodelujejo z bankami pri čekovnih in varčevalnih računih ter drugih gotovinskih izdelkih. "Raje kot prek finančnih tehnologij, bi morali iti neposredno na banke, zavarovane s FDIC," je dejal Tumin. 

Druga možnost za varčevanje, potrdila o depozitu ali CD-ji, lahko predstavljajo priložnosti za kratkoročne varčevalce, je dejal Tumin. 

"To je nekako nenavadno okolje, kjer lahko dejansko dobimo višjo ceno za kratkoročne CD-je kot za dolgoročne CD-je," je dejal.

Medtem ko Tumin pričakuje, da se bodo obresti na varčevalnih računih povečale, se te obrestne mere morda ne bodo ujemale z enoletnimi CD-ji, ki so bolj sledili Fedu in so od 4.81. januarja ponujali povprečno 4% glede na DepositAccounts.

"S tega vidika bi vam morda bolje ustrezal enoletni CD kot spletni varčevalni račun v naslednjem letu," je dejal.

Ker je inflacija narasla, Obveznice serije I, pred inflacijo zaščiteno in skoraj netvegano sredstvo, je prav tako postalo priljubljena izbira za kratkoročno varčevanje.

Obveznice I trenutno plačujejo 6.89-odstotne letne obresti na nove nakupe do aprila, kar je nižje od 9.62 % letna stopnja na voljo od maja do oktobra 2022.

"Te so postale zelo priljubljene med našimi strankami, saj so cene skokovito narasle," je povedal pooblaščeni finančni načrtovalec Eric Roberge, ustanovitelj podjetja Beyond Your Hammock v Bostonu. "Zaradi tega so zelo pomembni za kratkoročne vlagatelje."

Obveznice I zaslužijo mesečne obresti z dvema deloma: fiksno obrestno mero, ki se lahko spremeni vsakih šest mesecev za nove nakupe, vendar ostane enaka po nakupu, in spremenljivo obrestno mero, ki se spremeni vsakih šest mesecev glede na inflacijo.

Čeprav je trenutna letna obrestna mera 6.89 % morda privlačna, se lahko donos maja spremeni na podlagi šestmesečnih podatkov o inflaciji. Ker do denarja ne morete dostopati eno leto, obstaja možnost, da po prvih šestih mesecih zaklenete nižjo stopnjo. 

Kljub temu, če boste potrebovali svoj denar v enem do petih letih, bi to lahko bila izbira za razmislek, je dejal Roberge.