Kaj je zavarovanje visoke neto vrednosti?

Zavarovanje je zasnovano tako, da vas finančno zaščiti, če se zgodi najhujše. Če ste nabrali veliko sredstev, lahko razmislite o nakupu zavarovalne police visoke neto vrednosti, ki bo krila vaše imetje in premoženje. Zavarovanje visoke neto vrednosti, znano tudi kot zavarovanje visoke vrednosti, je zasnovano za ljudi, ki potrebujejo kritje, ki presega tisto, kar bi lahko ponudila standardna polica. Delo z a finančni svetovalec vam lahko pomaga najti odgovore na vprašanje, katero zavarovanje je najboljše za vaš finančni položaj in dolgoročne cilje.

Opredelitev visoke neto vrednosti

Neto vrednost je razlika med vašim premoženjem in dolgovi. Izraz "visoka neto vrednost" se uporablja za opis nekoga, ki ima nadpovprečno neto vrednost. Glede na najnovejše podatke Federal Reserve Raziskava potrošniških financ (SCF), je povprečna neto vrednost gospodinjstva v ZDA 121,700 USD, medtem ko je povprečna neto vrednost 748,800 USD.

A posameznik z visoko neto vrednostjo (HNWI) je nekdo, ki ima vsaj 1 milijon dolarjev likvidnih sredstev. Zgornja meja za visoko neto vrednost je običajno postavljena na med 5 in 10 milijoni dolarjev. Posamezniki z več kot 10 milijoni dolarjev premoženja se lahko uvrščajo med zelo visoke neto vrednosti, medtem ko izjemno premožni posamezniki (UHNWI) običajno imajo 50 milijonov dolarjev ali več tekočega premoženja.

Kaj je zavarovanje visoke neto vrednosti?

Zavarovanje visoke neto vrednosti ali visoko vrednost zavarovanje je pokritost, ki je namenjena premožnim posameznikom in družinam. Meje kritja za to vrsto zavarovanja so lahko višje od običajnih zavarovalna polica lastnikov stanovanj. To naj bi odražalo edinstvene potrebe tistih z višjo neto vrednostjo.

Zavarovalna polica visoke neto vrednosti lahko krije različne sredstva, Vključno z:

• Prvi domovi, drugi domovi in ​​počitniške hiše

• Nepremičnine za najem

• Zbirateljski predmeti, dediščine in starine

• Fini nakit

• Umetnost

• Vinske zbirke

• Starodobna vozila

• Motorna kolesa, avtodomi in vozički za golf

• Luksuzna vozila

• Jahte in čolni

Zavarovanje visoke vrednosti lahko vključuje tudi višje omejitve kritja za osebno in poklicno odgovornost. Police lahko krijejo stroške zamenjave za osebne stvari, z višjimi omejitvami za stvari, kot so nakit, starine ali umetniško delo. Če vaš dom uniči kriti dogodek, lahko zagotovite kritje, tudi če stroški presegajo omejitve police.

Zgodba se nadaljuje

Zavarovalne police visoke vrednosti lahko nudijo tudi posebne možnosti kritja, ki niso vedno vključene v standardne police lastnikov stanovanj. To lahko na primer vključuje kritje za:

• Izgube zaradi poplav

• Pokvarjena hrana zaradi materialne škode ali izpada elektrike

• Škoda, povzročena zaradi obrekovanja, obrekovanja ali obrekovanja

• Škoda, povezana z ugrabitvijo ali odkupnino ali izsiljevanjem

Z drugimi besedami, to ni vaša običajna zavarovalna polica. Toda o tem je treba razmisliti, če živite v hiši visoke vrednosti.

Kaj je dom visoke vrednosti?

Na splošno je a dom visoke vrednosti je tista, ki je ocenjena na 750,000 $ ali več. Domovi visoke vrednosti imajo lahko posebne lastnosti ali zgodovino, ki jih ločujejo od drugih domov.

Na primer, zgodovinski dom v prestižni soseski, ki je ohranil prvotna marmornata stopnišča in kristalne lestence, se lahko šteje za visoko vrednost. Starejši domovi, ki so bili uporabljeni kot kulise za filmske kulise ali štejejo znane osebnosti med prejšnjimi lastniki, bi lahko imeli tudi veliko vrednost.

Pri novejših domovih nekatere lastnosti, ki lahko dodajo vrednost, vključujejo bazene, vodne objekte, najsodobnejšo opremo in nadgrajeno opremo. Zunanje stavbe, kot je hiša za goste ali garaža za 30 avtomobilov, lahko prav tako pomagajo povečati vrednost doma.

Prednosti zavarovanja visoke neto vrednosti

Z zavarovanjem visoke neto vrednosti je povezanih nekaj prednosti, ki jih ne dobite vedno z običajnimi zavarovalnimi policami lastnikov stanovanj. Nekatere prednosti vključujejo:

• Višje meje kritja lastnine in odgovornosti

• Zagotovljeno kritje stroškov zamenjave

• Dodatno kritje za plačilo življenjskih stroškov, če začasno ne morete živeti v domu

• Kritje zdravstvenih računov

• Kritje za poslovno nepremičnino

• Kraja identitete in zaščita pred goljufijami

• Kritje za škodo zaradi poplav ali vode

Seveda obstaja opozorilo, saj boste za tovrstne ugodnosti plačali več. Koliko stane zavarovanje visoke neto vrednosti? Odgovor je odvisen od več dejavnikov, vključno z:

• Kje se dom nahaja

• Koliko je staro

• Ali ima kakršno koli razliko kot zgodovinska lastnina

• Vrste udobja, ki jih ima dom

• Ali obstajajo dodatne strukture, kot je garaža ali hiša ob bazenu

• Kakšne stvari so v domu in njihova vrednost

Po podatkih Insurance Information Institute povprečni lastnik stanovanja plača 1,272 USD premij za zavarovanje lastnikov stanovanj. Za polico visoke neto vrednosti lahko plačate dvakrat do trikrat toliko ali več, odvisno od vaših omejitev kritja.

Ali je zavarovanje visoke neto vrednosti enako življenjskemu zavarovanju?

Ko govorite o zavarovanju visoke neto vrednosti, običajno govorite o zavarovanju premoženja. Politike visoke vrednosti so namenjene predvsem kritju stvari, ki jih imate, kot so domovi ali dragocenosti.

Življenjsko zavarovanje je ločen izdelek, ki je zasnovan tako, da vas pokrije v primeru smrti. V tem primeru bi zavarovalnica izplačala nadomestilo v primeru smrti upravičencu ali upravičencem, navedenim v polici. Nato bi lahko ta denar uporabili, kot se jim zdi primerno, za kritje življenjskih stroškov in neporavnanih dolgov ali plačilo pogrebnih stroškov.

Ali potrebujete življenjsko zavarovanje, če imate visoko neto vrednost? Tudi če ste premožni, je lahko življenjsko zavarovanje še vedno dragoceno orodje v vašem življenju finančni načrt. Z življenjskim zavarovanjem lahko povečate svoje bogastvo, če s svojo polico kopičite denarno vrednost. Življenjsko zavarovanje lahko tudi ohrani več vašega bogastva za prihodnje generacije, ko umrete.

Kako kupiti zavarovanje visoke neto vrednosti

Prvi korak pri nakupu zavarovanja visoke neto vrednosti je ugotoviti, ali ga res potrebujete, kar bo odvisno od vaših finančnih ciljev in trenutne ravni zaščite. Če ste ugotovili, da potrebujete zavarovanje visoke vrednosti, je naslednji korak ugotovitev, kaj vključiti v svojo polico, da bo čim bolj celovita. Za nasvet lahko vprašate svojega finančnega svetovalca, dobro pa je tudi, da se pogovorite s strokovnjakom za zavarovanje visoke vrednosti.

Zavarovalni agent, ki je dobro seznanjen s kritjem visokih neto vrednosti, vas lahko vodi skozi različne možnosti in vam pomaga sestaviti polico, ki ustreza vašim potrebam. Morda boste želeli govoriti z več kot enim agentom, tako da boste imeli več ponudb za primerjavo.

Bottom Line

Zavarovanje visoke neto vrednosti ni nekaj, kar vsi potrebujejo, a če imate višjo neto vrednost, je pomembno, da čim bolje zaščitite svoje premoženje. Razumevanje, kako to zavarovanje deluje in kaj naj ščiti, vam lahko pomaga pri odločitvi, ali je pravo za vas. Vaša situacija bo edinstvena, zato je pomembno, da razmislite o tem, kako vaša sredstva in dolgoročno načrtovanje vplivajo na odločitve o zavarovanju.

Nasveti za finančno načrtovanje

• Razmislite o pogovoru s svojim finančnim svetovalcem o zavarovanju visoke neto vrednosti in ali je to nekaj, kar bi morali imeti. Če še nimate finančnega svetovalca, ga iskanje ne bo težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Zavarovanje je le en del sestavljanke pri oblikovanju vašega finančnega načrta. Pomembno je upoštevati tudi druge elemente, kot je npr Davčno načrtovanje in načrtovanje nepremičnin. Ustvarjanje oporoke je na primer eden najbolj temeljnih korakov za zagotovitev, da se vaše premoženje prenese na vaše dediče v skladu z vašimi željami.

Avtor fotografije: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

Pošta Zavarovanje visoke neto vrednosti pojavil prvi na Blog SmartAsset.