Želite 9.62 % zajamčen donos? Resno, poskusite to sredstvo

Obstaja obveznica, ki plača 9.62-odstotno obrestno mero in zanjo jamči ameriška zakladnica. Vlagatelji bi morali pred vlaganjem upoštevati nekatere omejitve in pogoje, a ker je inflacija od marca 8 presegla 2022 %, bi to lahko bila privlačna možnost za del vašega portfelja s fiksnim donosom. Razmislite o sodelovanju z a finančni svetovalec ko iščete povečanje vrednosti kapitala ali ohranitev kapitala v okolju z visoko inflacijo.

Ne zamudite novic, ki bi lahko vplivale na vaše finance. Pridobite novice in nasvete za sprejemanje pametnejših finančnih odločitev s poltedensko e-pošto SmartAsset. Je 100 % brezplačen in kadar koli se lahko odjavite. Prijavite se še danes.

Kaj so iBonds?

Znan kot Varčevalne obveznice serije I, ali na kratko iBonds, jih je ministrstvo za finance ustvarilo leta 1998 kot način za pomoč varčevalcem pri soočanju z inflacijo. Prihajajo v trajanju od enega leta do 30 let. Ta obveznica ima dve stopnji: fiksno obrestno mero, ki je vedno nič, in stopnjo inflacije, ki je povezana z indeksom cen življenjskih potrebščin za vse mestne potrošnike (CPI-U). Obresti, najete vsakih šest mesecev, se prištejejo vrednosti glavnice obveznice. Prav tako maja in novembra ministrstvo za finance prilagodi stopnjo inflacije te obveznice v skladu z zadnjim odčitkom CPI-U.

Skupaj se obrestna mera in prilagoditev inflacije pri obveznicah iBond, ki se prodajajo po nominalni vrednosti, imenujejo »sestavljena obrestna mera«. Sestavljena obrestna mera za tovrstno obveznico nikoli ne more pasti pod ničlo, tudi v redek dogodek je deflacija bi sicer potegnilo sestavljeno obrestno mero obveznice v negativne številke.

Prednosti iBonds

Obstaja več vidikov teh vezi, zaradi katerih so privlačne:

• Trenutno imajo na voljo eno najvišjih obrestnih mer. Od maja 2022 do oktobra 2022 te obveznice plačujejo 9.62-odstotne obresti. To je težko prezreti, ko je indeks obveznic Bloomberg US Aggregate do zdaj leta 9.4 plačal negativno 2022-odstotno obrestno mero.

• Varčevalne obveznice serije I niso predmet državnih ali lokalnih davkov.

• Imajo jamstvo vlade ZDA.

• Varčevalne obveznice serije I je enostavno kupiti. Na spletu jih lahko kupite v vrednosti do 10,000 $. Prav tako lahko kupite dodatnih 5,000 $ papirnatih obveznic z vašim zvezni davek na dohodek nadomestila.

Zgodba se nadaljuje

Potencialne pomanjkljivosti iBonds

Te obveznice imajo nekaj pogojev in omejitev, ki lahko zmanjšajo njihovo privlačnost za nekatere vlagatelje s fiksnim dohodkom. Prvič, njihovi prihodnji donosi se lahko zmanjšajo, ker so vezani na CPI-U. Samo državljani ZDA, zakoniti rezidenti ali civilni uslužbenci vlade ZDA (ne glede na državljanstvo ali prebivališče) lahko kupujejo iBond. Za vaš iBond ni trga. Končno, iBond nosi tudi te roke:

• V enem letu od nakupa: Obveznice ne morete unovčiti.

• V enem letu in petih letih od nakupa: Obveznico lahko unovčite, vendar boste izgubili plačila obresti za prejšnje tri mesece. To je znano kot zgodnja odkupitev.

• Pet let ali več: Če se želite izogniti kazni, morate počakati vsaj pet let.

• Po 30 letih nakupa: Obveznica preneha plačevati obresti in tako postane občutljiv na inflacijo.

Zakaj so druge visokodonosne obveznice manj privlačne (trenutno)

Varčevalna obveznica serije I je izjema od previdnosti, ki jo trenutno izražajo finančni strokovnjaki glede drugih obveznic z višjim donosom.

Charles Schwab, na primer, pravi kreditni razmiki, razlika v obrestnih merah med podjetniškimi obveznicami in državnimi obveznicami podobnega trajanja, je majhna. Podjetniške obveznice plačujejo več kot državne obveznice, da nagradijo vlagatelje za prevzem tveganja posojil zasebnemu podjetju, ki bi lahko neplačalo. Toda trenutno je razlika v obrestnih merah med obema še vedno premajhna, da bi upravičila nakup podjetniških obveznic z višjim donosom.

Schwab tudi ugotavlja, da se rast dobička podjetij upočasnjuje, pri čemer navaja inflacijo, težave z dobavno verigo in stroške izposojanja. "Naraščajoči stroški izposojanja z višjimi plačili obresti lahko požrejo dobičke podjetij," pravijo v podjetju. "Medtem je povečanje plač dobro za potrošnike, vendar je lahko boleča točka za korporacije, saj je še en vhodni strošek v porastu."

Na koncu krivulja donosa ne izgleda ugodno za obveznice z visokim donosom – razen iBonds. Krivulja donosnosti je krivulja na grafu, ki sledi donosnosti obveznic različnega trajanja. Običajno obveznice s krajšim trajanjem prinašajo obveznice z daljšim rokom trajanja, skupni donosi obveznic z visokim donosom glede na zakladnice pa so najmočnejši, ko je krivulja donosnosti strma (dolgoročne obveznice, ki plačujejo več kot kratkoročne obveznice). Od maja 2022 pa je bil donos 2-letnih in 10-letnih državnih obveznic zelo blizu in dejansko je prejšnji mesec 2-letnica dejansko presegla 10-letno, kar imenujemo inverzija. To obremenjuje dobičkonosnost izdajateljev obveznic z visokim donosom, kot so banke.

Spodnja črta

Varčevalne obveznice serije I so močno sidro za vetrovno, finančno gledano. so nizko tveganje varčevalne obveznice, ki jih je izdala vlada ZDA in plačujejo zelo visoko obrestno mero. Do oktobra 2022 so plačevali visokih 9.62%. Te lahko kupite v elektronski obliki prek TreasuryDirect (do 10,000 $) ali pa uporabite povračilo davka IRS za nakup papirnatih obveznic serije I (do 5,000 $). Z združevanjem elektronskih in papirnih nakupov lahko vsako leto kupite do 15,000 $ obveznic serije I. Ne pozabite, da zanje ni sekundarnega trga.

Nasveti o vlaganju

• A finančni svetovalec vam lahko pomaga obvladovati del vašega portfelja s fiksnim dohodkom, ko se obrestne mere dvigujejo in inflacija divja. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Preverite brezplačno SmartAsset kalkulator inflacije da vam pomaga določiti kupno moč dolarja skozi čas v Združenih državah.

Avtor fotografije: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Pošta Želite 9.62 % zajamčen donos? Resno, poskusite to sredstvo pojavil prvi na Blog SmartAsset.