Starejši Američani pravijo, da lahko ta odlična ideja izboljša vsakogar z denarjem

To zadnje obžalovanje ima veliko razlogov: vse od bremena šolskih posojil, velikih stroškov stanovanja, vzgoje otrok in še več. Enako velja za dejstvo, da dandanes večina delodajalcev ne ponuja pokojnin, kar je še večji pritisk na delavce, da sami financirajo upokojitev.  

Verjetno je za mnoge starejše zdaj prepozno, da bi kaj storili glede svojih financ. Ko pa jih je o tem anketirala Uprava za socialno varnost (SSA), imajo idejo, ki lahko pomaga naslednjim generacijam upokojencev, da delajo bolje kot so. 

Ta ideja je nesmiselna: finančno pismenost bi morali učiti v šoli. SSA navaja podatke, ki kažejo, da si štiri petine odraslih – 80 % – želi, da bi morali opraviti semester ali letni tečaj, osredotočen na osebne finance, ko so bili v srednji šoli. Rečeno je tudi, da je 84 % tistih, ki se bližajo upokojitveni starosti (60+ let), menilo, da bi se morali o "porabi in proračunu" poučevati v šolah, še več, 88 % pa jih meni, da bi morali biti takšni tečaji pogoj za diplomo.

»Doživljenjsko finančno izobraževanje je lahko koristno orodje pri pripravi na upokojitev,« pravi Beth Bean, višja podpredsednica, raziskave in vpliv, National Endowment for Financial Education, v objavi na spletnem dnevniku Social Security Administration. 

Učenje finančne pismenosti ni ali ne bi smelo biti težko. Nekaj ​​osnov vključuje stvari, kot so ustvarjanje proračuna, življenje v skladu s svojimi zmožnostmi, dajanje nekaj na stran vsak mesec, pametna uporaba kredita in raznolika, dolgoročna naložbena perspektiva. Osnove je seveda več.

Morda je ena najpomembnejših stvari, ki se jih bodoči upokojenci lahko naučijo, osnovna zdrava pamet. Poznam mlado damo, ki je pred približno desetletjem, ko je dopolnila 18 let, dobila 100,000 dolarjev kot del dediščine. Takoj je šla ven in jo razstrelila na avto. Verjetno ni razumela, da se avtomobili amortizirajo v trenutku, ko jih odpelješ s parkirišča, zavarovanje in vzdrževanje pa stanejo ogromno. Če bi dala teh 100 tisočakov v, recimo, indeks S&P 500
SPX,
-1.79%
takrat bi bil zdaj vreden približno 270,000 $. In čez 30 let, ko se bo bližala upokojitvi? Vzdih. 

Starci imajo prav. Finančna pismenost je velik zalogaj. Glede na to, da je socialna varnost pod stresom – njen skrbniški sklad naj bi leta 2034 izzvenel, kar bi povzročilo močno zmanjšanje prejemkov –, bi učenje bodočih upokojencev, kako bolje ravnati s svojim denarjem, lahko predstavljalo varovanje pred prihodnjimi težavami. 

Toda to je težka naloga. Samo 15 zveznih držav je trenutno zavezanih k "zagotovitvi, da bodo vsi srednješolci opravili samostojen tečaj osebnih financ vsaj en semester pred diplomo," poroča NextGen Personal Finance (NGPF), skupina, namenjena izboljšanju finančne pismenosti. Skupina si je zastavila visok cilj zagotoviti, da bodo "do leta 2030 vsem srednješolcem v ZDA zagotovljeno, da bodo pred diplomo opravili vsaj en semestrski tečaj osebnih financ." 

Medtem ima SSA druge podatke, ki jih je vredno raziskati: 

• V svojem anketa o finančnem počutju med pandemijo COVID-19 je 85 % anketirancev potrdilo, da jim del osebnih financ povzroča stres. Za 31 % anketirancev je bila ta skrb »imeti dovolj privarčevanih za upokojitev«.

• V isti anketi jih je 70 % izjavilo, da so finančno prilagodili zaradi pandemije COVID-19. Od te skupine jih je 27 % povečalo svoje prispevke nujni prihranki, pokojninsko varčevanje ali druge prihranke ali naložbe. Za primerjavo, 21 % jih je uporabilo za nujne prihranke ali pa si jih je izposodilo proti pokojninskim prihrankom. 

Finančni stres, ki ga je razkrila uprava za socialno varnost, je vreden podrobnejšega raziskovanja. Če je 85 % vprašanih navedlo finančni stres med pandemijo, je ta številka danes nedvomno povišana zaradi še enega razloga: najvišje stopnje inflacije v štirih desetletjih, ki je zmanjšala vrednost vseh prihrankov starejših. Preprosto povedano, ko je inflacija visoka, morajo upokojenci hitreje črpati sredstva, da lahko preživijo.

Dodaten pritisk na finance starejših je iztek zveznih programov pomoči, ki so Američanom pomagali preživeti med pandemijo. Zakon o pomoči zaradi koronavirusa, pomoči in ekonomski varnosti (CARES) je dovoljeval neposredna plačila posameznikom, velikodušne mesečne popuste družinam z otroki in podaljšana nadomestila za brezposelnost za odpuščene delavce, vendar se je to izteklo pred dvema letoma – preden je inflacija dosegla visoko raven orodje. Za starejše brez denarja je bilo to eno ali drugo.