Vsako leto nešteto Američanov prostovoljno zmanjša svoje lastne pokojninske sklade tako, da prezgodaj uveljavlja ugodnosti socialne varnosti.
Ne spreglejte
In v času, ko vaš dolar nima enake kupne moči in stroški zdravstvene oskrbe naraščajo, so upokojenci ogroženi.
Zdaj si dvostrankarska skupina politikov prizadeva za "izboljšanje pokojninske varnosti" za Američane legalizacija katerih namen je pomagati pri boljšem načrtovanju upokojitve.
"Nešteto Američanom lahko olajšamo, da zahtevajo socialno varnost ob najboljšem času in kar najbolje izkoristijo svoje pokojninske dohodke," je dejal senator Chris Coons, eden od štirih senatorjev, ki so v začetku tega tedna predstavili "zakon o zdravi pameti".
Kaj je problem s socialno varnostjo?
Prvi Američani, ki lahko začnejo zahtevati socialno varnost, so stari 62 let. Toda tisti, ki se odločijo za odlog, prejmejo višja mesečna plačila z najvišjimi ugodnostmi (in so na voljo tistim, ki zahtevajo socialno varnost, stari 70 let ali več).
Ameriški senatorji Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins in Coons trdijo, da je težava v tem, da večina ljudi ne zahteva ugodnosti pri starosti, "ki bi povečala njihov dohodek ob upokojitvi."
Za vse rojene od 1943 do 1954, se izplačujejo polne pokojnine pri starosti 66. Polna upokojitvena starost se postopoma zvišuje, če ste rojeni od leta 1955 do 1960, dokler ne dosežete 67. Če ste rojeni leta 1960 ali kasneje, se polne pokojnine izplačajo pri starosti 67 let.
To pomeni, da če letos dosežete polno upokojitveno starost 67 let, vaš največja mesečna dajatev je 3,627 $. Če pa ste letos še vedno stari 62 let, ko se odločite zahtevati svojo socialno varnost, je največje mesečno plačilo, ki ga boste prejeli, 2,572 USD – to je 29 % manj.
Recimo, da ste bili zelo potrpežljivi in ste čakali do 70. leta, da ste začeli zbirati ugodnosti. V tem primeru lahko zahtevate največjo mesečno vsoto do 4,555 $ - skoraj 2,000 $ več na mesec kot tisti, ki zahtevajo pri 62.
Ocenjena povprečna mesečna pokojnina socialne varnosti v januarju je bila 1,827 $, kar je veliko manj od najvišjih mesečnih ugodnosti - morda dokazuje stališče senatorjev, da se Američani "odpovejo precejšnjemu znesku pokojninskega dohodka."
Pravzaprav po navedbi a Nedavna študija, Američani izgubijo skoraj 200,000 $ življenjske porabe, ker prezgodaj zahtevajo svoje ugodnosti.
Senatorji si prizadevajo za spremembo terminologije
Pomagati ljudem odločijo, kdaj bodo zahtevali svoje ugodnosti, želijo zakonodajalci spremeniti terminologijo Uprave za socialno varnost (SSA) iz »zgodnje upravičenosti do starosti«, »polne upokojitvene starosti« in »odloženih upokojitvenih dobropisov« v »najnižjo starost za nadomestilo«, »standardno starost za upravičenost« in » najvišja dovoljena starost."
Poleg tega bi nova zakonodaja zahtevala, da SSA, vladna veja, ki upravlja pokojnine, delavcem zagotovi posodobitve o tem, koliko so vplačali v programe socialne varnosti in Medicare. Za tiste, stare od 25 do 54 let, bi morala biti to kadenca vsakih pet let, med 55 in 59 let pa se poveča na vsaki dve leti. Ko dosežete 60, boste prejeli letno posodobitev.
"Američani so si zaslužili socialno varnost in bi morali imeti ob upokojitvi na voljo najboljše finančne informacije," pravi Cassidy. "Naš predlog zakona zagotavlja, da Američani, ki načrtujejo upokojitev, kar najbolje izkoristijo svoje ugodnosti."
Ni vam treba sedeti križem rok, medtem ko politiki razpravljajo o politiki socialne varnosti. Tukaj so trije načini za zagotovitev vaših pokojninskih financ.
Preberi več: Bogati mladi Američani so izgubili zaupanje v borzo - in so namesto tega stavite na ta 3 sredstva. Vstopite zdaj zaradi močnega dolgotrajnega vetra
Razumeti, kdaj zahtevati
Odločitev, kdaj zahtevati socialno varnost, je osebna odločitev. obstajajo veliko razlogov, zakaj ljudje trdijo pred polno upokojitveno starostjo.
Nekateri potrebujejo denar za nujne stroške, za plačilo dolgov ali za vreme finančni šoki — in to smo zagotovo občutili v zadnjih nekaj letih.
Drugi ne mislijo, da bodo živeli dovolj dolgo, da bi kar najbolje izkoristili ugodnosti, ki so si jih prislužili, medtem ko nekateri ljudje skrbi, da bo za socialno varnost zmanjkalo denarja — skrb, ki jo je predsednik Biden obljubil obravnavati v svojem proračunu za leto 2024.
Čeprav vas bo morda zamikalo, da bi vaša plačila začela predčasno, ne pozabite, da si boste s čakanjem zagotovili večji mesečni ček, ki vam bo pomagal v starosti, ko se boste morda manj zmožni vrniti na delo, da bi zaslužili nekaj hitrega denarja.
Če vas skrbi velikost vaših ugodnosti, je vredno pogledati ugodnosti vašega zakonca. Dovoljeno vam je zahtevajte 50 % ugodnosti svojega zakonca — vendar morate najprej razmisliti, koliko zaslužite.
Če je 50 % dohodka vašega zakonca več kot 100 % vašega dohodka, se lahko kar upokojite in skupaj izživite svoje upokojitvene sanje.
Načrtujte nepričakovane stroške zdravstvenega varstva
Čeprav boste ob upokojitvi morda imeli čisto zdravstveno stanje, ne pozabite, da nihče ni imun na nepričakovane zdravstvene težave – in lahko zelo drago.
An sklad za nujne primere lahko upokojencem pomaga prebroditi finančne nevihte, na primer podaljšano bivanje v bolnišnici ali bolezni, pri katerih zavarovanje ali Medicare ne krije vseh stroškov.
Ne pozabite, da Ugodnosti Medicare ne začnite, dokler ne dosežete 65. Postopek prijave za del A (bolnišnično zavarovanje) in del B (zdravstveno zavarovanje) se zaključi prek SSA.
Če se odločite, da se prijavite za del B, bodo stroški odšteti od zneska mesečne ugodnosti, zato to znižanje načrtujte vnaprej.
SSA spodbuja ljudi, naj se nemudoma prijavijo za Medicare, da se izognejo vrzeli v pokritosti ali kaznim za pozen vpis. Toda če ste že vključeni v zdravstveni načrt skupine delodajalcev, bi bilo morda smiselno, da se za Medicare prijavite pozneje ali odložite del B.
Premostite svoje prednosti
Ena od strategij, ki jo nekateri Američani uporabljajo za odložitev uveljavljanja pokojnine, da bi dobili največje izplačilo, je t.i. "Most socialne varnosti".
To je postopen pristop k pokojninskemu dohodku, pri katerem ljudje izkoriščajo svoja 401(k) ali druga sredstva takoj, ko lahko, ne da bi sprožili kazni – namesto da zahtevajo ugodnosti socialne varnosti pred polno upokojitveno starostjo.
Običajno ljudje, ki uporabljajo to strategijo, dvignejo le znesek, ki je enak znesku, ki bi ga potegnili iz socialne varnosti pri starosti 62 let.
Vendar ne pozabite, da premostitev ni brez tveganja. Obstajajo davčni vidiki in druge posledice, če se predčasno potopite v svoja sredstva 401 (k).
Če razmišljate o tej možnosti ali niste prepričani, kako čim bolj povečati svoje pokojninske ugodnosti, se morda splača poiskati nasvet finančnega svetovalca ali načrtovalec, ki vam lahko pomaga zaščititi vaše upokojitveno gnezdo in pripravi najboljši načrt za vašo specifično situacijo.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html