Pandemija COVID-19 je spremenila svet na več načinov, ki jih večina ljudi lahko šteje, od načina, kako otroci hodijo v šolo, do delovanja restavracij. Ena sprememba, ki je morda ni bilo lahko predvideti – pandemija je privedla do več denarja v načrtih z določenimi prispevki, kot je načrt 401 (k), glede na nova študija podjetja Alight. Za to obstaja nešteto razlogov, vključno z dejstvom, da so vladni spodbujevalni čeki, poslani v letih 2020 in 2021, morda prispevali k temu, da je manj ljudi vzelo posojila s svojih pokojninskih računov. Prihranek dovolj denarja med delom – in njegovo učinkovito vlaganje – je ključnega pomena za uspešno upokojitev. Če želite pomoč priti tja, razmislite delo s finančnim svetovalcem.
Trendi v načrtih z določenimi prispevki
Številni statistični podatki kažejo splošni trend, da se v času pandemije na pokojninskih računih hrani več denarja kot v preteklih letih.
Prvič, povprečno stanje načrta DC v letu 2020 se je povečalo za 7 % v primerjavi z letom prej, s 122,150 $ na 130,330 $. Ne samo, da se je to povečalo iz leta v leto, ampak je najvišje povprečno stanje načrta doslej. To je bilo doseženo kljub dejstvu, da je pandemija povzročila znatno nestanovitnost na delniškem trgu, kjer je bila dobra količina 401 (k) sredstva so vloženi. Kljub temu se je povprečno stanje načrta dejansko nekoliko znižalo, z 29,430 $ na 28,426 $, kar lahko kaže na to, da je na povprečno povečanje močno vplivalo povečanje nekaterih računov višjega cenovnega razreda.
Nekoliko so se zvišali tudi povprečni planski prispevki, in sicer z 8.1 % na 8.3 %.
Morda je najbolj nazorna statistika tista, ki prikazuje, koliko upravičenih udeležencev je sodelovalo v načrtih z določenimi prispevki, ki jih ponuja njihovo podjetje. Povprečna stopnja udeležbe je bila 83 %, vendar ima več kot polovica načrtov vsaj 90 % potencialnih udeležencev, vključenih v načrt, medtem ko ima le 10 % načrtov manj kot 50-odstotno stopnjo udeležbe.
Eden največjih izzivov pri reševanju vrzeli v pokojninskih prihrankih, ki trenutno obstaja v Ameriki, je pripraviti ljudi, da dejansko začnejo varčevati tako, da se vključijo v načrte, do katerih imajo dostop. Več načrtov se seli v avtomatsko vpisovanje — kar pomeni, da se bodo novi zaposleni v podjetju, ki ponuja 401(k), morali odločiti za vpis v načrt, namesto da bi se odločili zanj. Študija Alight je pokazala, da je v podjetjih s politiko samodejnega vpisa povprečna stopnja udeležbe delavcev med 20. 29 pa 86 %. Brez tega je bilo le 50 %.
401(k) Posojila med pandemijo
Ob posojilo z vašega računa 401(k). ni odločitev, ki bi jo jemali zlahka. Pomeni uporabo denarja, ki bi ga dali na stran za svojo prihodnost, za rešitev bolj kratkoročnega problema. Včasih je to edina možnost, ki je na voljo, vendar ima še vedno nekaj pomanjkljivosti, in sicer 10-odstotno kazen za predčasni dvig poleg davkov, ki jih boste morali plačati.
V času pandemije je bil sprejet poseben zakon, ki je olajšal predčasno črpanje brez najetja posojila. Zaradi tega se je skupno število posojil zmanjšalo z 11 % na 7 %. To se lahko izkaže kot izjema in ne kot začetek trenda, saj se posebna pravila, določena za pandemijo, končajo.
Zmanjšalo se je tudi število udeležencev načrta z neodplačanim kreditom s 24 % na 22 %.
Bottom Line
Pandemija COVID-19, ki je vplivala na velik del življenja v letih 2020 in 2021 (in v nekaterih primerih še danes), je spremenila tudi način varčevanja Američanov za upokojitev. Leta 2020 so bila povprečna stanja na računih višja kot katero koli leto prej. Poleg tega je moralo manj ljudi vzeti posojila, deloma zaradi pravil, ki lajšajo možnost predčasnega dviga brez davčnih kazni.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
Če želite kar najbolje izkoristiti svoj pokojninski načrt, razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. SmartAsset's brezplačno orodje vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če sodelujete v a Načrt 401 (k) v vašem podjetju preverite, ali imate družba tekma na voljo. Če je tako, poskusite prispevati dovolj, da vsaj dobite celotno podjetje; to je brezplačen denar in ne smete ga pustiti na mizi.
Avtor fotografije: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/Prostock-Studio
Pošta Tukaj je razlog, zakaj so se stanja 401(k) med pandemijo povečala pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/heres-why-401-k-balances-180959733.html