"Naj počakam, da se trg umiri, ali naj zdaj pritisnem na sprožilec?" Utrujen sem od tega, da mi posredništvo zaračunava 1 %, in zdaj želim prenesti svoj denar, vendar nočem imeti izgube. Kaj je moja poteza?

Vprašanje: Moj trenutni posredniški račun zaračunava 1 % in ima tudi draga sredstva, zato razmišljam, da bi svoj denar prestavil. Moje vprašanje je, ali naj počakam, da se trg umiri, ali naj zdaj pritisnem na sprožilec? Predvidevam, da bom moral likvidirati svoja sredstva, preden prestavim denar, in borzno posredništvo, kamor želim prenesti svoj denar, mi je povedalo, da bo trajalo približno sedem dni, preden bo denar spet na trgu. Nočem imeti izgube, a ali bi bil, če bi bil zunaj trga samo sedem dni? Hvaležen bi bil za vaše misli.

Odgovor: Prvič, vaš nagon, da premaknete denar, je verjetno dober. Prvič, draga sredstva verjetno niso potrebna in so za vas preprosto draga. Še več, čeprav je 1 % precej standardna provizija za finančnega svetovalca, je v dobrih finančnih podjetjih veliko dobrih svetovalcev, ki bodo upravljali z vašim denarjem in zaračunali manj. To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

Še več, strokovnjaki pravijo, da vam morda sploh ni treba biti zunaj trga. Glede na vaše naložbe boste morda lahko prenesli celoten račun, ne da bi morali prodati svoje naložbe, pravi pooblaščena finančna načrtovalka Danielle Miura iz podjetja Spark Financials. Doda pooblaščeni finančni načrtovalec Cody Garrett iz podjetja Measure Twice Financial: »Številna delovna mesta je mogoče preprosto prenesti v naravi brez kakršnih koli davčnih ali tržnih posledic.«

Če je to vaša situacija, »to pomeni, da vam ni treba prodati svojih delnic in lahko ostanete vloženi med postopkom prenosa. Ko so delnice prenesene na vaše novo investicijsko podjetje, bi morali biti sposobni izvesti spremembe v nekaj delovnih dneh,« pravi John Piershale, pooblaščeni finančni načrtovalec pri John Piershale Wealth Management.

Iščete tudi finančnega svetovalca?
To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.

Če želite ugotoviti, ali se vaš lahko prenese, predložite seznam sredstev, ki jih trenutno imate, posredništvu, h kateremu želite prenesti svoj denar, »da ugotovite, ali lahko sprejmejo prenos teh vrednostnih papirjev v naravi,« pravi Garrett. Z drugimi besedami, ne domnevajte, da vaših sredstev ni mogoče neposredno prenesti, temveč vprašajte borznoposredniško hišo, kaj je mogoče prenesti in kaj ne. Večina vzajemnih skladov, gotovine, delnic in obveznic je prenosljivih brez davčnih kazni ali povezanih provizij. "Medtem pa naložbe, kot so kriptovalute in opcije, običajno niso prenosljive," pravi Miura.

Če morate likvidirati sredstva, Garrett pravi, da ne sprejemajte nobenih odločitev, ne da bi upoštevali pričakovane davčne posledice, še posebej, če nameravate likvidirati sredstva znotraj obdavčljivega posredniškega računa in ne pokojninskega računa z odloženim davkom. Zaloge, ki so bile v posesti eno leto ali manj, so predmet davka na kratkoročni kapitalski dobiček, sredstva, odstranjena iz 401(k) pred starostjo 59.5 let, pa so predmet 10-odstotnega davka na kazen poleg davkov, ki jih dolguje IRS. In dodaja, da boste želeli "zagotoviti, da bo prenos dokončan in hitro ponovno vložen v skladu z [vašimi] edinstvenimi naložbenimi cilji," pravi Garrett.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega?
E-pošta [e-pošta zaščitena].

Miura ugotavlja, da: »Obstaja nekaj tveganja, da vaših sredstev ne boste imeli na trgu sedem dni, vendar dolgoročno sedem dni ne bo veliko spremenilo. Na žalost je težko določiti, ali boste sredstva prodali zdaj ali pozneje.« 

Če vas takšna vprašanja vznemirjajo, strokovnjaki pravijo, da boste morda želeli najeti finančnega svetovalca. Vendar ni nujno, da izberete tistega, ki vam ga brezplačno zagotovi borznoposredniška družba, h kateri nakažete denar – ker včasih ti svetovalci niso fiduciarji in morda zaslužijo provizijo. Morda se boste želeli odločiti za pooblaščenega finančnega načrtovalca, ki ima pravno in etično obveznost delovati v vašem najboljšem interesu.

Liščete tudi finančnega svetovalca?
To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.