Se bojite preveriti svoj 401(k), ko Dow pada? Tukaj je, kdaj bi morali pogledati - in kdaj ne

S&P 500
SPX,
-3.25%
je v ponedeljek vstopil na tehnični medvedji trg. 20-odstotni zdrs od vrha v začetku januarja izbrisal ocenjeno tržno vrednost 9.3 bilijona dolarjev med podjetji, ki sestavljajo referenčno vrednost. Te vrste številk so lahko težke za oči, da ne omenjamo želodca.

V torek S&P 500 potonil globlje na ozemlje medvedov in tiskovna sekretarka Bele hiše Karine Jean-Pierre je priznala Američane postajajo vznemirjeni na trgajočih se trgih.

Ameriška centralna banka Federal Reserve je v sredo napovedala zvišanje obrestne mere za 75 bazičnih točk za ključno obrestno mero. Trgom je bila sprva všeč novica o največjem zvišanju obrestnih mer po letu 1994, v sredo pa se je strmo zvišala. V četrtek se je razpoloženje spremenilo. Merila so se odpovedala vsem dobičkom v sredo in padla še nižje zaradi skrbi o morebitni recesiji.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.42%
izgubila 793 točk ali 2.6 % do zaprtje pri 29,875. Indeks S&P 500 je padel za 134 točk ali 3.6 % in se zaprl pri 3,666. Medtem Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
se je zmanjšala za 495 točk ali 4.5 % na 10,603.

Vse to so zakoniti dogodki, ki jim sledijo. Konec koncev je znanje moč. Kaj pa znanje o tem, kako se vaš portfelj drži?

Pri umiku je tam zagotovo vlagati kupčije in priložnosti za ponovno uravnoteženje portfelja. Izvajanje teh korakov se začne s pregledom portfelja, da ugotovimo zmagovalce in poražence.

Kot taki obstajajo argumenti, ki jih je treba pogledati in ne iskati, so za MarketWatch povedali strokovnjaki za vlaganje.

Natančneje, odvisno od vrste osebe, vrste računa, ki ga imate, in časa, preden potrebujete denar, so opozorili svetovalci. Ali lahko prenašate velika nihanja vrednosti svojega portfelja? Kako blizu ste upokojitvi?

»Ko so trgi nestanovitni, je vlagateljem pogosto težko odvrniti pogled, vendar je ohranjanje smeri, ko imate pripravljen načrt, običajno dobra odločitev,« je povedala Leanna Devinney, podpredsednica, vodja podružnice pri Fidelity Investments.

"Če se vam zgodi, da pogosto preverjate bilanca, se prepričajte, da upoštevate tudi svoje dolgoročne cilje in dejstvo, da so poskusi vstopa na trg in izstopa iz njega lahko dragi," je dodala.

»Super bi bilo, če bi bil odgovor preprost in univerzalen. Kot večina stvari v življenju je odgovor nekoliko bolj niansiran,« je dodal Eric Cooper, finančni načrtovalec pri Commonwealth Financial Group. "Človeško vedenje je najbolj vplivna spremenljivka na upravljanje denarja in osebne finančne rezultate."

"Ko to razumemo, postane odgovor na to vprašanje odgovoren predvsem namen, da se ublažijo pomanjkljivosti napačne (ali kratkovidne) človeške perspektive, in šele sekundarno odgovor taktične strategije," je dejal svetovalec iz Bedforda iz NH.

Preprosto povedano, če ste tip za paniko, ne glejte.

Da bo jasno, nihče ne zagovarja urnih preverjanj stanja na računu. In nihče ne poziva k popolnemu zanemarjanju dolgih, nedoločenih časov. Nekatere raziskave kažejo, da se ljudje izogibajo gledanju negativnih informacij v t.i., ko pridejo slabe finančne novice za račun "nojev" učinek.

Še vedno obstaja spekter med skrajnostmi, ko je treba pokukati v naložbeno uspešnost. Spodaj je vodnik, da vidite, kje vam ustreza.

Kdaj NE preveriti svojega stanja 401(k) ali posredniškega računa

»Če vas do upokojitve loči še več kot 10 let, obstaja št morate redno preverjati svoje stanje 401(k),« je povedala Danika Waddell, ustanoviteljica in predsednica podjetja Xena Financial Planning, ki svoje pokojninske račune preverja le enkrat na četrtletje.

Konec koncev mora biti večina Američanov stara 59 let in pol, da se lahko svobodno umaknejo iz svojih načrtov 401(k) in tradicionalnih IRA, ne da bi pri tem utrpeli zajetne kazni, zato se morajo premagati po dolinah in vrhovih ter se upreti črpanju tega denarja na nizkem trgu. .

Če ima oseba račun, ki ga ni treba uporabljati vsaj sedem let, ga je treba "občasno spremljati, ne pa redno strmeti", je dejal Cooper. To pomeni, da bi moral zadoščati četrtletni, polletni ali letni pregled. Ko je časovno obdobje krajše, postane drugačen izračun, je priznal Cooper.

Tu je tudi čustveni dejavnik. »Psihološko gledano večina ljudi preprosto ne uspeva, ko je njihov nos potopljen v tobogan svojih računov na nestanovitnem trgu – ne glede na njihovo časovno obdobje,« je dejal Cooper.

Pomislite, kaj bo povzročilo več tesnobe: pogosto preverjanje ali preverjanje manj, je dejal Waddell. Če pregled več kot enkrat na mesec povzroča tesnobo, tega ne počnite. Če pa se vam zdijo četrtletni pregledi predaleč, uporabite mesečne ali tedenske preglede, ki se zdijo manj stresni.

Vendar nima smisla vsakodnevnih pregledov, ki jih je Waddell primerjal z dnevnimi izleti na tehtnico. »Ne bi se želel tehtati vsak dan. Sčasoma seveda, a dnevna nihanja so tako rekoč nesmiselna."

Kdaj gledati svoje 401(k) ali naložbene račune

Časovni horizont in temperament sta dve stvari, ki ju je treba upoštevati pri vprašanju vztrajnega kukanja.

Prav tako je tudi vrsta računa – in če gre za posredniški račun, je to močan razlog, da po besedah ​​Todda Minearja, poslovodnega člana Open Road Wealth Managementa v Libertyju, Mo. Eden od razlogov je, da portfelj zaostaja. in jih odvržejo za davčne namene, je pojasnil.

Prodaja sredstev, kot so delnice, z izgubo lahko lastnikom prinese kapitalsko izgubo, ki jo lahko uporabijo za davke na kapitalski dobiček. Če znesek izgube presega dobiček, bo davčna služba davkoplačevalcem dovolila, da od njihovega dohodka odbijejo izgube do 3,000 dolarjev.
Batching izgube in strateško prodaja je pobiranje davčne izgube, in to je strategija, ki bi jo nekateri vlagatelji morda želeli upoštevati za svoj borznoposredniški račun, je dejal Minear.

Ponovno uravnoteženje računa IRA ali 401(k) z dodajanjem in izpuščanjem določenih naložb ne povzroči davčnega dogodka v naslednji davčni sezoni. Ampak, če želite zamenjati od tradicionalne IRA do Rothove IRA glede na umik trga, to je še en razlog, da pozorno spremljajo, kako deluje njihov račun, je dejal Minear.

V Roth IRA prispevki niso odbitni, vendar so distribucije neobdavčene. Če pričakujete, da boste pri porabi denarja za distribucijo v višjem davčnem razredu, bi bilo lahko koristno, da bi davčno obveznost odpravili prej. Pretvorba iz tradicionalne IRA v Roth IRA zahteva gotovino na voljo za plačilo davčnega računa, priloženega stikalu.

Račun z vrednostmi, ki so jih premagale tržne sile, bo povzročil manjši davčni račun za pretvorbo, je pojasnil Minear. Seveda morate najprej preveriti stanje na računu, da sploh začnete razmišljati o selitvi.

To se vrača k temi računov za upokojitev in kako pozorno bi morali ljudje paziti, če se približujejo datumi upokojitve.

Ljudje, ki bodo morali začeti uporabljati denar na računu v prihodnjih treh do šestih letih, kar je vmesni časovni okvir, bodo morda morali posvetiti »malo več pozornosti, ker bodo velika nihanja danes morda v celoti povrnjena do trenutka, ko pričakujete denarja za nekaj zahtev za dvig,« je zapisal Cooper. Tukaj pomislite na četrtletne ali mesečne preglede.

Za ljudi, ki potrebujejo denar na računu v dveh letih ali manj – morda gotovino za predplačilo za hišo ali distribucijo za začetek upokojitve – je Cooper rekel, da bi morali ostati »sodelovani s portfeljem«.

Za to so primerni mesečni ali dvotedenski pregledi vlagatelja ali njegovega svetovalca, je dodal Cooper.

Navsezadnje je ravnovesje prioritet, osebnosti (vaše) in vrste portfelja, ki ga imate.

»Od nestrank slišim 'Ja, samo svojih izjav sploh ne odprem.' « Toda dodal je: »Človek, ki ne ve, kaj se dogaja, ima lahko veliko tesnobe.«

Kljub temu obstaja omejitev vpogledov v račun, je dodal Minear: "Ne vpirajte je v aplikaciji petkrat na dan."

Povezano:

Eno vprašanje, ki si ga morate zastaviti o svojem 401(k), ko borzni indeksi padajo

Kako upravljati svoj denar – in čustva – ko se zdi, da se svet ruši

Brez panike zaradi svojega 401(k)

Ta zgodba je bila posodobljena 16. junija.