Pred kratkim sem bil "prezaposlen", delal sem dve službi, da bi zaslužil 300 tisoč dolarjev na leto. Zdaj imam dovolj prihranjenih sredstev za nakup podjetja, vendar potrebujem zaupanja vreden nasvet. Kam naj se obrnem?

Vprašanje: Že 18 mesecev sem član skupine “prezaposleni”. Dve zaposlitvi s polnim delovnim časom sta podvojila moj letni dohodek na 300,000 dolarjev in mi omogočila, da sem zbral dovolj prihrankov za nakup nekaj spletnih podjetij. Potrebujem zaupanja vrednega finančnega svetovalca. Kje naj začnem z iskanjem in kako najdem nekoga, ki pozna situacijo, kot je moja? (Tudi iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki bo ustrezal vašim potrebam.)

Odgovor: Čestitke za ta izjemen dosežek. Zdi se, kot da se želite dolgoročno dobro pripraviti in za to potrebujete finančnega načrtovalca, ki mu lahko zaupate in ima izkušnje v vaši situaciji. 

Prvi korak pri iskanju nekoga, ki mu lahko zaupate, je, da poiščete nekoga, ki je fiduciar, kar pomeni, da mora ravnati v najboljšem interesu svojih strank pri zagotavljanju finančnih nasvetov in storitev načrtovanja.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Za to bi morda želeli razmisliti o samoplačniškem certificiranem finančnem načrtovalcu: ti ljudje morajo opraviti obsežne tečaje, spoštovati etične standarde in imeti izkušnje iz resničnega sveta. Poleg pooblaščenih finančnih načrtovalcev (CFP) opravljajo stroge izpite tudi pooblaščeni finančni analitiki (CFA) in se osredotočajo na široka finančna vprašanja, kot so upravljanje naložb, finančno poročanje in podjetniške finance, poleg tega pa dobro poznajo kompleksne strategije lastniškega vlaganja, kot je tiste, ki si jih omenil.

Iskanje lahko začnete na mestih, kot sta XY Planning Network ali Garrett Planning Network. in to orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki ustreza vašim potrebam.

Ko ugotovite, na katerih področjih bi vas zanimala pomoč, strokovnjaki priporočajo, da o tem povprašate potencialne svetovalce 15 vprašanja, ki zajemajo vse od njihovih kvalifikacij (ki jih boste nato preverili) do tega, kako so plačani, do tega, s kakšnimi strankami običajno delajo (vprašajte za reference). 

Če ustanavljate novo podjetje, lahko najem svetovalca, ki ima izkušnje s pomočjo lastnikom malih podjetij, pomaga zagotoviti, da vaša začetna kapitalska naložba deluje po svojih najboljših močeh. Nekdo v tem prostoru vam lahko pomaga pri usmerjanju vašega poslovnega modela, pomaga pri ustvarjanju časovnic, nudi pomoč pri davčnih zahtevah in pomaga pri načrtovanju strategij, s katerimi bo vaše novo prizadevanje donosno. Združenje za finančno načrtovanje in Združenje strokovnjakov za finančne storitve vam lahko pomagata preveriti morebitne kandidate, da zagotovite, da izpolnjujejo določene zahteve in imajo ustrezna imenovanja, ki so potrebna za izpolnjevanje njihove fiduciarne dolžnosti.

Pomembno je, da dobite občutek, kako se bo dolgoročno oblikovalo vaše delovno razmerje s svetovalcem. »Ker omenjate svojo specifično situacijo, je pomembno, da to vprašanje zadanete zelo neposredno, in tudi če svetovalec ne pokaže posebnega poznavanja vaše situacije, bo morda še vedno lahko obravnaval vaše okoliščine z veljavnim premislekom,« pravi Maurice.

Vrsta svetovalca, ki ga najamete, se razlikuje glede na vrsto nasveta, ki ga iščete. Če želite upravljanje naložb, je model sredstev v upravljanju (AUM) običajen način. Ti svetovalci pogosto zaračunajo približno 1 % sredstev v upravljanju. Ne samo, da bodo upravljali vaše naložbe namesto vas, lahko tudi spremljajo in posodabljajo finančni načrt, zagotavljajo finančno izobraževanje in drugo.  

Drugi modeli honorarjev vključujejo urne svetovalce, ki vam svetujejo na uro in katerih honorarji se gibljejo od približno 150 do 400 USD na uro, odvisno od lokacije, izkušenj in zapletenosti financ. Razmislite lahko tudi o pavšalnih svetovalcih, ki lahko zaračunajo med 3,000 in 10,000 USD letno za podobne storitve, ki jih ponuja svetovalec, ki deluje po modelu AUM. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vas lahko poveže s svetovalcem, ki ustreza vašim potrebam.)

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali iščete novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].