Z zaročencem sva stara 60 let. Njegova odrasla hčerka nasprotuje najini poroki – in vztraja, da bo podedovala očetovo posest v vrednosti 3.2 milijona dolarjev. Kako naj ravnamo z njo?

Jaz imam še 500,000 dolarjev v posredništvu, on pa še skoraj 1 milijon dolarjev. Oba imava hiši s 300,000 $ hipotekami. Moj je vreden 500,000 dolarjev, Paulov (ni njegovo pravo ime) dom je vreden milijon dolarjev. Drugega dolga nimamo.

Oba imava enega poročenega in enega neporočenega otroka, ki jima pomagava. Oba imava dva vnuka.

Morali bi biti zelo dobro pripravljeni. Tukaj je skrb: njegova poročena, premožna hči je zelo agresivna glede dediščine. Želi, da se družinska hiša preoblikuje v sklad. Želi, da so vsi upravičenci do življenjskega zavarovanja in posredovanja v njenem imenu. Njen brat ima težave z odvisnostjo od mamil, zato ga izloči, čeprav se zdi, da bo on tisti, ki bo potreboval pomoč.

"„Želi, da se družinska hiša preimenuje v sklad. Želi, da so vsi upravičenci do življenjskih zavarovanj in posredniških poslov v njenem imenu.«"

Hčerka nad najinim odnosom ni navdušena in predlaga, da kar živiva skupaj. Iz verskih razlogov tega ne bi nikoli storil. Babica se pretresa? Kakšen zgled bi dal svojim vnukom?

Kot ovdovel par smo dovolj realistični, da načrtujemo čas, ko bo eden od naju ostal sam. Paul ima sladkorno bolezen, visok krvni tlak in že obiskuje kardiologa. Kaj če ima srčni infarkt? kap? Ali če umre?

Kakšen je pravičen način za mešanje financ in zagotavljanje varnosti zame, če bi on umrl pred mano, hkrati pa dovolil Paulovi hčerki, da končno deduje?

Mimogrede, moji otroci niso nikoli dvigovali denarja kot vprašanje. Potem ko sva oba skrbela za zakonce zaradi raka, vedo, da je življenje kratko in samo želijo, da smo srečni.

Srečen, da sem spet našel ljubezen

Dragi Veseli,

Prestopila je mejo in pretiravala.

Prvo pravilo dedovanja je, da ni vaše, dokler zapustnikov denar ni na vašem bančnem računu. Hčerka vašega zaročenca lahko zahteva vse, kar hoče, toda edina stvar, ki jo mora vaš zaročenec narediti, je reči: »Ni ti treba skrbeti. Moje zadeve so vse v redu. Vedno sem skrbel za svoje zadeve in zdaj se ne spreminjam."

Kako se bo vaš zaročenec odločil razdeliti svoje premoženje, je v celoti odvisno od njega, in to lahko stori po posvetovanju s finančnim svetovalcem in odvetnikom, ob upoštevanju individualnih potreb vsakega od njegovih otrok. Na primer, če se preselita skupaj, bi vam lahko dal dosmrtno posest, ki bi vam omogočila, da živite v domu do konca svojega življenja, in nato razdelil premoženje med njegova dva otroka. 

Glede na to, da imate svoj dom, pa se lahko odločite, da ga oddate v najem in se tja preselite nazaj v primeru, da vas bo umrl. Obstaja toliko načinov za razdelitev dediščine. Lahko pogledate zakone o zaporoki v vaši državi in ​​jih upoštevate. V New Yorku zakonec podeduje prvih 50,000 dolarjev zapuščenega premoženja in polovico preostalega zneska, preostanek pa podedujejo otroci.

»Paul« se lahko odloči ustanoviti sklad za svojega sina, tako da mu lahko zagotovi dohodek tekom njegovega življenja. Če ima ali je imel težave z odvisnostjo, mu bo to pomagalo, hkrati pa ga ne bo oviralo v skušnjavi s pavšalnim zneskom denarja. Najboljša vrsta zaupanja je tista, ki se neposredno ukvarja s ponavljajočimi se težavami in upošteva okoliščine osebe.

Martin Hagan, odvetnik za nepremičninsko načrtovanje s sedežem v Pennsylvaniji, ki deluje štiri desetletja, piše: »Prvič, dovolil bi distribucijo le, če se upravičenec aktivno zdravi in ​​okreva. Drugič, razdelitev bi omejila na plačilo samo stroškov, nastalih pri izvajanju načrta zdravljenja, ki bo razvit za upravičenca.«

Skupaj imate 2 milijona dolarjev na pokojninskem in posredniškem računu in 200,000 dolarjev lastniškega kapitala v njegovem domu in teh naslednjih sedem let lahko porabite za odplačilo hipoteke, medtem ko ima vaš zaročenec 2.5 milijona dolarjev in 700,000 dolarjev lastniškega kapitala v svojem domu. Oba sta dobro pripravljena na upokojitev in upajmo, da bosta skupaj preživela še veliko let.

Industrija finančnih storitev ima veliko mnenj. Moral bi, pravijo svetovalci, imejte do svojega 10. leta privarčevane 65-kratne plače. Ne omenjate svoje plače, vendar bi bil presenečen, če bi veliko ljudi v Ameriki imelo toliko privarčevanega denarja, zlasti glede na vse nepričakovane dogodke – ločitev, bolezen, izguba službe – ki se lahko zgodijo v vmesnih letih.

Imate tudi druge prioritete kot ukvarjanje z agresivno hčerko/snaho. AARP predlaga da bi večina ljudi morala poiskati zavarovanje za dolgotrajno oskrbo med 60. in 65. letom, približno v času, ko je večina ljudi upravičena do Medicare. Če to storite prej, lahko služi kot varčevalni račun v primeru, da nikoli ne potrebujete dolgotrajne oskrbe, pravi AARP.

Kot nedavno upokojitveni kolumnist Richard Quinn je zapisal MarketWatch, okoliščine pri vseh so drugačne. »Življenje v pokoju ni povprečje. Ne gre za to, kaj počnejo drugi ljudje, ali za mnenja strokovnjakov, zlasti spletnih instant strokovnjakov, ki ne vedo ničesar o vas in sami še niso doživeli dolgih let upokojitve.”

Svoji bodoči snahi ne dajajte preveč kisika ali energije. Njen oče bi ji moral dati jasen odgovor in biti odločen. Če vztraja, lahko reče: »Tema je zaključena. Potrebujem, da spoštuješ odločitve, ki jih sprejemam o svojem življenju, spoštuješ mojo zasebnost glede teh zadev in lepo bi bilo, če bi bil vesel za naju in naju podpiral v najinem skupnem zakonu.«

Ne moreš spremeniti ljudi. Lahko pa spremenite oporoke.  

You morebitna finančna in etična vprašanja v zvezi s koronavirusom lahko po e-pošti pošljete The Moneyist na [e-pošta zaščitena]in sledite Quentinu Fottrellu naprej Twitter.

Preveri zasebni Facebook Moneyist skupino, kjer iščemo odgovore na najrevnejša vprašanja v življenju. Bralci mi pišejo z najrazličnejšimi dilemami. Pošljite svoja vprašanja, povejte mi, o čem želite izvedeti več, ali upoštevajte najnovejše rubrike Moneyist.

Moneyist obžaluje, da na vprašanja ne more odgovarjati posamično.

Več od Quentina Fottrella:

Moj fant želi, da se preselim v njegov dom in plačujem najemnino. Predlagal sem samo plačilo komunalnih storitev in živil. Kaj naj naredim?

Moj zmenek na večerji je 'pozabil' svojo denarnico in vzel račun za davek. Ali bi ga moral klicati, da je škrt?

Moj fant živi v moji hiši z mojima 2 otrokoma, vendar noče plačati najemnine ali prispevati k računom za hrano in komunalne storitve. Kaj je moja naslednja poteza?