Morningstar pravi, da bi lahko to spregledano sredstvo izbruhnilo leta 2023. Ali je pravo za vas?

V svetu naložb morda nihče ni manj vpadljiv kot občinske obveznice. Če so delnice in podjetniške obveznice zrezek in pražen krompir na vašem naložbenem krožniku, so občinske obveznice bolj podobne dušenemu brstičnemu ohrovtu. Toda ta spregledani razred sredstev morda doživlja svoj trenutek. Finančno podjetje Jutranja zvezda verjame, da bi lahko bilo letos po težkem letu 2022 še posebej primeren čas za vključitev občinskih obveznic v vaš portfelj.

Za pomoč pri vlaganju v občinske obveznice razmislite delo s finančnim svetovalcem.

Osnove komunalnih obveznic

Občinske obveznice so dolžniški vrednostni papirji kupljeno od državnih, okrožnih ali mestnih oblasti. Zvezne državne obveznice veljajo za ločen razred sredstev. Državni subjekti ponujajo občinske obveznice za plačilo projektov in na splošno plačujejo obresti na pol leta.

Dve najpogostejši različici občinskih obveznic sta obveznici splošne obveznosti (GO) in prihodkovne obveznice. Medtem ko je prvi podprt s kreditom mesta in države, v kateri je obveznica izdana, je drugi podprt s prihodki, ki bodo ustvarjeni s projektom obvezniških skladov – kot nov most.

Občinske obveznice so oproščene zveznih davkov, v mnogih primerih pa tudi državnih in lokalnih davkov. Mestne obveznice lahko zapadejo v nekaj letih ali v desetletju. Kupiti jih je mogoče s spletnim posredniškim računom v a vzajemni sklad or sklad, s katerim se trguje na borzi, ali s pomočjo finančnega svetovalca.

Mestne obveznice v letu 2023

Čeprav so občinske obveznice pogosto del dobro uravnoteženega portfelja, Morningstar pravi, da je leto 2023 še posebej obetavno za to spregledano dolžniško vrednost.

Analitičarka Morningstarja Katherine Lynch piše, da so »donosnosti občinskih vrednostnih papirjev na najvišji ravni v mnogih letih. Povprečni vmesni sklad muni-bond znaša 3 % v primerjavi s približno 1 % pred samo letom dni.”

Podobno Lynch ugotavlja, da so tako državne kot lokalne vlade v zadnjih letih na splošno okrepile svoj fiskalni položaj, kar pomeni, da je kakovost kredita zelo močna. To pomeni, da bi morale biti občinske obveznice v primerjavi s podjetniškimi obveznicami v dobrem položaju, tudi če bi se v naslednjih nekaj letih recesija poglabljala.

Zgodba se nadaljuje

Kako se občinske obveznice prilegajo vašemu profilu

Samo zato, ker so občinske obveznice trenutno močne, ne pomeni, da bi morali likvidirati vsa svoja sredstva in hiteti z nakupom. Namesto tega poglejte, kolikšen del vašega portfelja je trenutno namenjenega vrednostnim papirjem s stalnim donosom, in razmislite o preusmeritvi nekaj svojega denarja v občinske obveznice.

Če potrebujete pomoč pri ugotavljanju, kolikšen del vašega portfelja naj bo v vrednostnih papirjih s stalnim donosom, uporabite SmartAsset brezplačen kalkulator dodelitve sredstev.

Spodnja črta

Po težkem lanskem letu se zdi, da bo leto 2023 uspešno za občinske obveznice. Kot ugotavlja Morningstar, so lokalne in državne vlade v finančnem močnem položaju in zdi se, da so donosi visoki, zato so ti državni dolgovi dobra izbira za tiste, ki iščejo naložbeno možnost s fiksnim donosom.

Nasveti za vlaganje

• A finančni svetovalec vam lahko pomaga sprejemati prave odločitve z občinskimi obveznicami. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Če želite vedeti, koliko bo vaša naložba morda vredna v prihodnosti, uporabite SmartAsset's brezplačen naložbeni kalkulator.

Avtor fotografije: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491

Pošta Morningstar pravi, da bi lahko to spregledano sredstvo izbruhnilo leta 2023 pojavil prvi na Blog SmartAsset.