Manj znani načini za zmanjšanje davčnega računa za leto 2022 ali povečanje vračila

Če ste imeli uspešno leto in pričakujete nižje zaslužke v letu 2023, lahko poskusite preložiti regres za novo leto, pravijo strokovnjaki.

»Vedno je vznemirljivo izkoristiti sadove trdega dela in dobiti bonus ob koncu leta,« je povedala Lisa Greene-Lewis, CPA in davčna strokovnjakinja pri TurboTax. »Včasih pa te lahko to naleti na drugega davčni razred«.

Če pa denar prejmete januarja, lahko zmanjšate dohodek v letu 2022, ne da bi predolgo čakali na sredstva, ob predpostavki, da vaše podjetje to dopušča, je dejala.

Zahtevati odbitek zdravstvenih stroškov ni enostavno. Za leto 2022 obstaja davčna olajšava za nepovrnjene zdravstvene stroške, ki presegajo 7.5 % vašega prilagojenega bruto dohodka. Vendar ga lahko zahtevate le, če razčlenite odbitke.

Običajno boste našteli odbitke – vključno z dobrodelna darila, zdravstvene stroške in več — presežejo standardni odtegljaj, ki znaša 12,950 $ za samske prijavitelje ali 25,900 $ za poročene pare, ki skupaj vložijo vlogo za leto 2022.

Čeprav je težko načrtovati zdravstvene stroške, je bolj verjetno, da boste povečali odbitek tako, da boste stroške za dve leti združili v eno, je pojasnila pooblaščena finančna načrtovalka Marguerita Cheng, izvršna direktorica Blue Ocean Global Wealth v Gaithersburgu v Marylandu.

Na primer, če imate več otrok v ortodontskem aparatu, lahko zahtevate predplačilo preostalega zneska pred koncem leta, če si to lahko privoščite, je predlagala. "Ponudnik lahko ponudi tudi popust za vse prejše poplačilo," je dejal Cheng, ki je tudi član CNBC Svet za finančne svetovalce. 

Seveda boste morali najprej predvideti svoj prilagojeni bruto dohodek, skupne razčlenjene odbitke in sešteti prejšnje zdravstvene stroške za leto 2022.

Z Indeks S&P 500 padla za približno 15 % v letu 2022, morda opazujete a Pretvorba individualnega pokojninskega računa Roth, ki prenese sredstva pred obdavčitvijo na Roth IRA za prihodnjo neobdavčeno rast. Kompromis je, da boste na pretvorjeni znesek dolgovali vnaprejšnje davke.

Strategija se lahko izplača, ko trg pade, ker lahko kupite več delnic za isti znesek v dolarjih in obstaja možnost za prihranek davkov na pretvorjenem deležu.

Glede na vašo raven dohodka pa lahko razmislite tudi o delni letni konverziji, pravijo strokovnjaki.

"Bistvo je, da če ste v pokoju ali blizu upokojitve in se vam dohodek zmanjša, potem bi morali razmisliti o tem, da bi napolnili dovolj denarja, da povečate svoj razred," je dejal Thomas Scanlon, CFP in CPA pri Raymond James v Manchestru, Connecticut. 

Na primer, če ste že v 24-odstotnem razredu, je možno, da je še vedno prostor za več dohodka, preden se sproži 32-odstotni presežek, je dejal. 

Scanlon je dejal, da delne Rothove pretvorbe dobro delujejo za upokojence, ki imajo "majhne dohodke in veliko premoženja", na primer za nekoga, ki zapusti delovno silo z nekaj leti, preden začne jemati zahtevane minimalne distribucije.