Ko se leto 2023 začne, svetovalci gledajo naprej na politiko in davčne spremembe vplivajo na njihove premožne stranke. Te vključujejo spremembe, ki izhajajo iz sprejetja zakona o varnosti 2.0. Preberite o politiki in davčnih spremembah iz leta 2023, za katere svetovalci pričakujejo, da bodo vplivale na stranke z visoko neto vrednostjo.
Če želite razširiti svoje podjetje finančnega svetovanja, ko postanete svetovalec, preverite Platforma SmartAdvisor podjetja SmartAsset.
Zakon o varnosti 2.0
O Secure 2.0 Act sprejel kongres decembra in dodal spremembe za davkoplačevalce, vključno z visoko premoženjskimi strankami.
Na primer, posamezniki z visoko neto vrednostjo imajo koristi od posodobitve starosti za zahtevane minimalne distribucije (RMD). Starostna zahteva za RMD je bila dvignjena na 73 let in bo leta 75 poskočila na 2033 let.
»V tem scenariju stranki omogoča več časa za pretvorbo odloženih davkov sredstev v neobdavčena sredstva, kot je Roth IRA,« pravi Kevin Chancellor, finančni svetovalec in izvršni direktor družbe Black Lab Financial Services.
"Če stranka še ne črpa socialne varnosti, lahko tudi črpa svoja odložena davka sredstva kot dohodek pred svojo starostjo RMD, tako da lahko odloži socialno varnost," pravi Chancellor. "Ta strategija lahko zmanjša obdavčitev njihovih koristi in morebitna povečanja njihovih stroškov Medicare."
Druga sprememba Secure 2.0 Act, ki jo lahko izkoristijo posamezniki z visoko neto vrednostjo, je naslednja: Secure Act 2.0 omogoča prehode brez kazni z načrta 529 na Roth IRAs. Vendar obstaja zgornja meja, koliko je mogoče prevrniti. Doživljenjska omejitev prenosa z načrta 529 na IRA je 35,000 USD, letna podaljšanja pa bodo v skladu z omejitvijo letnega prispevka IRA.
Vpliv naraščajočih obrestnih mer na dobrodelne sklade
V okolju, kjer obrestne mere naraščajo, svetovalci opazujejo dobrodelne sklade (CRT) in njihove potencialne koristi za premožne stranke.
Ti skladi omogočajo strankam, da darujejo sredstva v dobrodelne namene in črpajo letni dohodek za vse življenje ali za določen čas, glede na IRS.
»Pri dobrodelnem preostanku trusta višje obrestne mere naraščajo, višja je izplačilna stopnja za spremenljivo oz. fiksna renta obdržali v izračunu,« pravi Richard Austin, certificirani analitik upravljanja naložb, certificirani svetovalec za načrtovanje izstopov in izvršni direktor pri Integrated Partners. "CRT so odlično orodje za načrtovanje za odlog davkov, ustvarjanje dobrodelnih odbitkov in postopno uresničevanje dobička v določenem časovnem obdobju."
Razveljavitev zakona o znižanju davkov in zaposlovanju leta 2025
Čeprav naj bi zakon o znižanju davkov in zaposlovanju prenehal veljati šele decembra 2025, svetovalci razmišljajo o preudarnih davčnih potezah, ki bi jih morali narediti premožni posamezniki, dokler je še čas.
»Premožne stranke bi morale razmisliti o izkoriščanju trenutnih doživljenjskih oprostitev daril, ki trenutno znašajo 12.92 milijona dolarjev na posameznika za leto 2023, preden zakon o znižanju davkov in zaposlovanju iz leta 2017 poteče konec leta 2025,« pravi Andy Watts, pooblaščeni finančni načrtovalec in podpredsednik predsednik investicijskih rešitev pri Avantax Wealth Management.
Zavarovalne strategije lahko ponudijo priložnosti za stranke z visoko neto vrednostjo. »Za tiste, ki že financirajo svoje načrte, ki jih sponzorira delodajalec, in IRA in so mlajše stranke z visokimi zaslužki, lahko prekomerno financiranje življenjskega zavarovanja ustvari denarno vrednost na podlagi odloga davka,« pravi Watts.
Spodnja črta
Svetovalci in stranke z visoko neto vrednostjo se leta 2023 ne bodo ukvarjali s prenovo davkov. Toda posamezniki z visokimi dohodki imajo priložnosti, da so proaktivni glede na naraščajoče stopnje, morebitna povišanja davkov in spremembe politike s Capitol Hilla.
Nasveti za rast vašega podjetja finančnega svetovanja
Naj bomo vaš partner v organski rasti. Če želite razširiti svoje podjetje finančnega svetovanja, obiščite Platforma SmartAdvisor podjetja SmartAsset. Povezujemo certificirane finančne svetovalce s pravimi strankami po vsej ZDA
Razširite svoj radij. SmartAsset's Nedavna raziskava kaže, da mnogi svetovalci pričakujejo, da se bodo po COVID-19 še naprej srečevali s strankami na daljavo. Razmislite o razširitvi iskanja in sodelovanju z vlagatelji, ki jim bolj ustreza organiziranje virtualnih sestankov ali razmik med osebnimi sestanki.
Avtor fotografije: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/kazuma seki
Pošta Spremembe politik in davkov, ki bodo leta 2023 vplivale na stranke z visoko neto vrednostjo pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/policy-tax-changes-impacting-high-210443313.html