Pri 50 letih sem se upokojil, pri 53 letih sem se vrnil na delo, nato pa sem imel veliko zdravstveno težavo, zaradi katere sem ostala brezposelna – 'Za upokojitev ne obstaja varen znesek denarja'

Imel sem velike zdravstvene težave. Tako velik, da so me, ko sem se lahko vrnil na delo, izpustili, ker niso mislili, da bom lahko sledil poteku dela. Verjetno so imeli prav. Nihče drug se ni počutil dovolj dobro zaradi mojih zdravstvenih težav, da bi me zaposlil. Zaprosil sem za invalidnost, vendar so mi zavrnili. Pritožil sem se in dobil svojo zavrnitev pritožbe, ko sem bil na oddelku za intenzivno nego. Ponovno sem se pritožil in bil sem zavrnjen, ker menijo, da se ni kaj spremenilo od moje prvotne vloge.

Predvidevam, da si lahko predstavljate, kakšni so zdaj moji prihranki. Predčasno sem se upokojil s kaznijo, ker sem potreboval dohodek. 4,000 $ na mesec ne bi vplivalo na moje recepte.

Vsi morajo vedeti, da za upokojitev ni varne vsote denarja. Življenje se zgodi in v hipu lahko izgine celo vaše življenje in vse, za kar ste delali. 

Glej: Stara sem 68 let, moj mož je neozdravljivo bolan in njegovo premoženje v vrednosti 3 milijone dolarjev bo šlo njegovemu sinu. Preostanek svojih dni želim preživeti na potovanju – ali bom imel dovolj denarja?

Dragi bralci, 

Običajno za to rubriko predstavljam samo pisma z vprašanji, vendar je bila vaša opomba za druge bralce tako pomembna, da sem moral odgovoriti – in pustiti drugim, da vidijo, kaj ste delili. 

Zelo mi je žal, da si to doživel. Želja po predčasni upokojitvi ni sama po sebi napačna – veliko ljudi si to želi, zlasti po desetletjih dela. Toda brez ustreznega načrtovanja bi to lahko povzročilo obup, še posebej, če pride do izrednih razmer.

"Zgodnja upokojitev so sanje mnogih ljudi," je dejal Landon Tan, certificirani finančni načrtovalec. "Vendar tista leta nedelovanja zmanjšajo vaše možnosti za uspešno upokojitev bolj kot skoraj katera koli druga metrika, ki jo preklopimo pri načrtovanju finančnih načrtov." 

Predčasna upokojitev pomeni, da potrebujete več let, ki jih morate finančno pokriti, in to zahteva denar – veliko. Pri načrtovanju predčasne upokojitve je treba upoštevati ta dodatna leta – v ospredju upokojitve, pa tudi v zadnjem delu, če živite dlje, kot je bilo predvideno. 

"Današnji upokojenci pričakujejo, da bodo njihova nakopičena sredstva zanje delovala 10-20 let dlje kot prej," je dejal Glenn Downing, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj CameronDowning. »Stoletnice niso več redkost. Da se to uspešno zgodi, mora biti več sredstev – tako preprosto.” Vsakdo bi se moral pripraviti na življenje dlje, kot je bilo pričakovano, da ga njegov denar ne bo preživel, kar se lahko zdi zastrašujoče. 

Ta manjkajoča leta lahko vplivajo tudi na vaše prejemke iz socialne varnosti, na katere se toliko starejših Američanov zanaša za večino svojega dohodka ob upokojitvi. Ljudje, ki se predčasno upokojijo, bi morali imeti jasno sliko o tem, kaj lahko pričakujejo od socialne varnosti v prihodnosti in kako lahko njihovi načrti vplivajo na ta pričakovanja.  

Zapustiti delovno silo pomeni tudi morebitno izgubo zaradi sodelovanja v skupinskem zdravstvenem načrtu in mislim, da lahko z gotovostjo trdimo, da je pandemija pokazala, kako ključno je lahko zdravstveno zavarovanje v hudih časih. 

Popolnoma prav imate – upokojitev pred Medicare je strašljivo. Zdravstvena oskrba je draga tudi brez nujne pomoči. Vsi ne pomislijo na ta strošek, ko sanjajo o tem, da bi prenehali pri svojih 50-ih, vendar če ob upokojitvi nimajo sklenjenega ustreznega zavarovanja, bi lahko hitro porabili svoj upokojitveni proračun – ali pa se postavili v zelo nevarno situacijo. . Ta leta se lahko zdijo dolga, ko se upravičenost do Medicare za večino Američanov začne šele pri 65 letih. In tudi ne upošteva dolgotrajne oskrbe, ki je povsem drug strošek. Pomislite na domove za starejše, zdravstvene pomočnike na domu in potrebno medicinsko opremo za vsakodnevne aktivnosti.  

Ne zamudite: Letos predčasno upokojiti? Oglejte si načrte Zakona o dostopni oskrbi zdaj pred rokom v soboto

Vedeti, koliko je dovolj za prihranek za upokojitev, je zelo težko. Ne obstaja ena "varna" številka pred upokojitvijo, vendar obstaja nekaj smernic, ki jih lahko sledite, da najdete varnost v starosti. 

Del te enačbe se nanaša na osebne okoliščine – koliko ste običajno porabili v življenju pred upokojitvijo, koliko predvidevate porabe ob upokojitvi, različnih finančnih dejavnikov, kot so davki in stroški stanovanj in komunalnih storitev itd. In kot ste že izkusili – in pozorno opozarjate druge – lahko velike nepričakovane izredne razmere popolnoma iztirijo kakršno koli finančno varnost. 

Drugi dejavnik je, kaj vam je na voljo v starejših letih. Na to bom prišel čez trenutek v upanju, da bo pomagalo vam ali drugim v podobnih situacijah. 

Upokojenci se ponavadi osredotočajo na kratkoročne spremembe, zaradi česar so lahko nepripravljeni na prihodnost, je pokazala nedavna raziskava. Številni upokojenci se s temi nujnimi primeri samo spopadajo, ko pridejo, kažejo raziskave Društva aktuarjev. Organizacija je ugotovila, da je več kot sedem od 10 upokojencev razmišljalo o tem, kako se bo njihova življenja spremenila v naslednjih desetletjih, a le 27 % se jih počuti finančno pripravljenih na to. 

Več kot polovica upokojencev v raziskavi je dejala, da si ne morejo privoščiti več kot 25,000 dolarjev za nepričakovane nujne primere, ne da bi ogrozili svojo upokojitveno varnost. Več kot polovica anketirancev temnopoltih in latinoamerikancev je dejala, da si ne morejo privoščiti, da bi porabili 10,000 $ za finančni šok. 

»Svet okoli vas se lahko zelo hitro spremeni in na spremembe morate biti pripravljeni in se spoprijeti s spremembami,« je povedala Anna Rappaport, aktuarka in sodelavka Društva aktuarjev. Američani niso pogosto načrtovali šokov, ki bi jih življenje lahko prineslo pred pandemijo, in to se od takrat ni nujno spremenilo, je dejala. "Pretresi so bili že prej in pokrajina se je le malo spremenila." 

Oglejte si stolpec MarketWatch "Upokojitveni haki" za izvedljiv nasvet za lastno potovanje s pokojninami 

Ampak nisi sam. Veliko ljudi je zapadlo v težke čase pred in med upokojitvijo, pandemijo ali brez pandemije. Morda že izčrpate vse poti, toda ta upokojenec je delil korake, ki jih je naredil, ko je pri 58 letih izgubil službo. 18 mesecev je iskal drugo službo, preden se je odločil za eno s 40-odstotnim znižanjem plače, in moral je živeti veliko bolj vitko dokler se ni uradno upokojil pri 64 letih. Ta življenjski slog je vključeval sprejemanje sostanovalca, nakup nekaterih gospodinjskih predmetov v trgovini z dolarji in ekstremno načrtovanje obrokov. Evo, kaj pravi o svoji upokojitvi zdaj. 

Če vaše zdravstveno stanje dopušča, bi se lahko zaposlili s krajšim delovnim časom ali bi našli načine za zaslužek, medtem ko delate od doma? Ali pa bi morda lahko zmanjšali svoje stanovanje ali vzeli sostanovalca? 

Vem, da niste prosili za noben predlog in prepričan sem, da že delate, kolikor lahko, da bi živeli udobno, vendar obstaja veliko virov, ki bi jih morda želeli razmisliti, če še niste. 

Ali ste raziskali kakšne državne koristi, kot je pomoč pri stroških stanovanja, ogrevanja ali živil? Obstaja veliko zveznih in državnih programov, ki so na voljo za starejše, ki potrebujejo finančno pomoč – ne samo dodatno varnostno zavarovanje in Medicaid, čeprav so seveda ti najbolj znani. 

AARP je ustvaril seznam virov, razčlenjen po državah, in ima svoje storitve, kot je pomoč ljudem, da se vrnejo na delo v 50-ih in več. GoFundMe ima tudi seznam za finančno pomoč starejšim Američanom. Vključuje možnosti stanovanja, hrane, zdravil in vrnitve v delovno silo. Države in včasih celo posamezna mesta imajo oddelke in urade, ki se ukvarjajo s staranjem, na katere lahko poskusite tudi poklicati. Tam je pomoč, čeprav je morda ni enostavno najti.  

Želim ti najboljše. 

Bralci: Ali imate predloge za tega bralca? Dodajte jih v spodnje komentarje.

Imate vprašanje o lastnih pokojninah? Pošljite nam e-pošto na [e-pošta zaščitena]