V Argentini sem podvojil svoj denar s tečajem 'črnega trga'

V Argentini čakanje na gotovinsko nakazilo ni prav nič nenavadno. Pravzaprav je to po meri - in pogosto priporočen način, da tam povečate svoj dolar.

Obstajata dve glavni gonilni sili: Medtem ko je širši svet postal vse bolj brezgotovinsko, je gotovina v Argentini kralj. Hiperinflacija je prav tako izkrivila nacionalni valutni trg in povzročila ustvarjanje več menjalnih tečajev.

Ko sem februarja obiskal, je bil »uradni« menjalni tečaj — tisti, ki ga navaja splet valutni kalkulatorji - dal ameriškim turistom približno 190 argentinskih pesov za dolar. Toda neuradno, "modri dolar” je bila skoraj dvakrat višja.

Povedano drugače: vaš denar gre skoraj dvakrat dlje z menjalnim tečajem "modrega dolarja". Ta tečaj določajo podzemne menjalnice, ki delujejo na črnem trgu. Western Union je pravna rešitev za pridobitev podobne stopnje.

Boljše konverzije ne boste prejeli pri transakcijah na letališkem okencu in, odvisno od situacije, morda ne pri dvigovanju na bankomatu ali uporabi kreditne kartice.

Tega sem se naučil na težji način, ko sem šele po zamenjavi 150 dolarjev na letališču odkril, kako doseči ugodnejšo ceno – in dobil približno polovico pesosov, ki bi jih sicer lahko imel.

Zato sem dan kasneje odšel v Western Union, kjer sem po ogledu kratkega video o tem, kako deluje, sem 350. februarja zamenjal 128,000 dolarjev za približno 13 argentinskih pesov – tečaj 366 pesov za dolar.

Te dvojne stopnje niso nov pojav v Argentini ali širše v Latinski Ameriki, so mi kasneje povedali ekonomisti. Toda zame – prvič v Južni Ameriki, ki se nisem zavedal tega sistema – je bilo krmarjenje po njih radovedno in izjemno.

"Če se vrnete 40 let nazaj, bi v Argentini našli več menjalnih tečajev," je dejala Monica de Bolle, višja sodelavka na Petersonovem inštitutu za mednarodno ekonomijo in profesorica latinskoameriških študij na univerzi Johns Hopkins. "To je samo nekaj, kar se vedno znova vrača."

Imeti več menjalnih tečajev v bistvu pomeni, da se ne moremo dogovoriti o vrednosti valute - morda čuden koncept za Američane, katerih dolar je zaradi svoje stabilnosti de facto svetovna rezervna valuta.

Toda v nasprotju s tem ima Argentina dolgo zgodovino visoke inflacije in hiperinflacije, ki po mnenju strokovnjakov v veliki meri izvira iz slabega upravljanja gospodarstva.

Leta 2022 narodov stopnja inflacije dosegel 95 %, najvišjo vrednost v treh desetletjih in med najhitrejši na svetu. Za perspektivo, inflacija v obdobju pandemije v ZDA vrhunec pri približno 9 % — ali 10-krat počasnejši tempo.

Argentina je zdaj spet na območju hiperinflacije, je dejal de Bolle. S trenutnim tempom argentinski denar izgubi približno polovico vrednosti v enem letu, kar zdesetka prihranke v pesosih.

Zato Argentinci iščejo stabilno valuto za svoje prihranke, da ne izgubijo vrednosti tako rekoč čez noč. In ameriški dolar je ta prednostni hranilec vrednosti.

Vlada pa uvaja nadzor nad tujimi valutami za rezidente, ki jim je prepovedano pridobiti več kot 200 USD na mesec (v ameriških dolarjih) prek banke.

Kdor želi prihraniti več denarja v ameriških dolarjih, se mora obrniti na črni trg, ki določa menjalni tečaj »modrega dolarja«.

Tečaj "modrega dolarja" je tisti, ki ga prejmete pri nakupu in prodaji fizičnega dolarja pri "cueva" - špansko za "jamo" -, ki je v bistvu tajna menjalnica. Nekatere brez težav oglašujejo ljudje na ulici, ki vpijejo »cambio«, kar pomeni "izmenjava« v španščini.

"To bo neka naključna pisarna v stavbi in vsak Argentinec, ki ima kaj denarja, to počne nekajkrat na teden," Devon Zuegel, Pisatelj in programski inženir, ki del leta živi v Argentini, je dejal na nedavni ekonomiji Podcast.

Navsezadnje so menjalni tečaji zgodba o ponudbi in povpraševanju med Argentinci, je dejal Jonathan Petersen, višji tržni ekonomist in devizni strokovnjak pri Capital Economics.

Stopnja črnega trga odraža vrednost, ki jo prebivalci pripisujejo stabilnosti. Petersen je dejal, da je premija za peso, ki jo plačujejo za ameriške dolarje glede na uradno menjavo, približno enaka enoletni vrednosti nedavne inflacije – skoraj nič neumnega za kakršen koli lokalni namen dolgoročnega varčevanja.

"Vsak dan, vsak teden, vsak mesec vas bo peso kupil vedno manj," je dejal Petersen. "Mislim, da je dejstvo, da obstaja več kot en menjalni tečaj, simptom tega denarnega nereda."

Čeprav so te cuevas (zasebne menjalnice) tehnično nezakonite, se zdi, da vlada večinoma zatiska oči. Velik del argentinskega državnega dolga je denominiran v ameriških dolarjih, kar preprosto povedano pomeni, da vlada potrebuje stalen dotok dolarjev, da lahko plača svoj dolg, je dejal de Bolle.

Še več, ugodnejši menjalni tečaj pritegne ameriške turiste, ki v državo prinesejo svoje ameriške dolarje, z dodatno prednostjo lokalne porabe in podpore gospodarstvu, je dejala.

Medtem pa so Argentinci nezaupljivi do bank in finančnih ustanov, pravijo ekonomisti.

Bojijo se drugega"igrišče,« ali »majhen ograd«, obdobje v zgodovini naroda, ko je vlada med gospodarsko krizo zasegla depozite.

V letih 1982 in 1989 je denimo zamrznila bančne vloge in zaplenjeno prihranke za financiranje poslovanja in plačilo dolga. Leta 2001 je vlada omejila dostop do depozitov. Zamrznitev je trajala eno leto; ko so stranke ponovno dobile dostop do sredstev, so odkrile, da so bile njihove dolarske vloge pretvorjene v pesose, katerih vrednost je močno padla.

Strokovnjaki pravijo, da številni Argentinci radi poslujejo z gotovino in jo skrivajo stran od bank. Včasih to vpliva na vedenje, ki se tujcu morda zdi čudno. Na primer, nekateri Argentinci z nižjimi zaslužki porabijo del svoje plače za nakup palete opek; lahko zidajo hišo opeko za opeko, na katero gledajo kot na boljšo zalogo bogastva kot na držanje pesosov, je dejal Zuegel.

Za turiste je to nezaupanje do finančnih institucij pomembno dejstvo, ki ga je treba vedeti, saj mnogi trgovci zaradi tega morda ne sprejemajo kreditnih kartic, kar pomeni, da bi morali obiskovalci pričakovati, da bodo za svoje nakupe potrebovali nekaj gotovine.

"Popotniki iz ZDA, Kanade in Evrope so neverjetno navajeni, da odprejo svojo dolžniško kartico in pritisnejo na avtomat za bremenitev kreditne kartice," je povedal Jed Rothenberg, direktor LandingPadBA, potovalna agencija, osredotočena na Buenos Aires. "Prideš v Argentino in je popolno nasprotje."

"Ste v denarju zelo prijaznem okolju," je dejal Rothenberg. "Pravzaprav zahtevam denar."

Kar zadeva menjavo denarja v Argentini, obstaja nekaj različnih šol mišljenja.

Western Union je med najpogostejšimi in najboljšimi načini za turiste, da dostopajo do ugodnega menjalnega tečaja za gotovino, pravijo potovalni strokovnjaki.

Tukaj je kako postopek poteka, preprosto povedano: Američani sami sebi posredujejo gotovino na spletu – prek bančnega računa, debetne ali kreditne kartice – in se odločijo za prevzem v podružnici Western Union v Argentini. Gotovina se nato pridobi v argentinskih pesosih.

Menjalni tečaj, ki ga ponuja Western Union, je bil podoben tečaju modrega dolarja na črnem trgu. Pridobivanje gotovine na ta način je zakonito.

Tiskovni predstavnik Western Uniona ni bil na voljo, da bi komentiral, kako je podjetje sposobno ponuditi enakovreden menjalni tečaj.

Obiskovalci se morajo zavedati morebitnih težav: vrste in čakalne dobe so lahko dolge – domačini so mi povedali celo nekaj ur – odvisno od poslovalnice in ure v dnevu. Ko so sredstva poslana, lahko traja tudi nekaj dni, odvisno od načina dostave. Nekatere podružnice lahko uvedejo omejitev v dolarjih na transakcijo in verjetno bodo transakcijske provizije. Za prevzem boste morali pokazati tudi potni list.

Nekateri turisti gredo tudi v cuevas. Čeprav niso zakoniti, večinoma delujejo jasno in običajno ponujajo najboljše menjalne tečaje – in, kot je bilo že omenjeno, so kot najslabše varovana skrivnost v državi.

Turistom, ki se odločijo za to pot, je morda najbolje, če svoj hotel, gostitelja Airbnb, organizatorja potovanj ali drugega zaupanja vrednega zaupnika vprašajo za priporočilo, kam naj gredo, pravijo strokovnjaki. Turisti običajno dobijo najboljše menjalne tečaje s svežimi bankovci za 100 USD; morda je težje opravljati transakcije z obrabljenimi ali manjšimi bankovci.

Prijatelja sem pospremil do cueve v El Calafate, patagonskem mestu na jugozahodu, ki služi kot prehod na Glaciar Perito Moreno v Parque Nacional Los Glaciares. Cueva, ki jo je priporočil naš vodnik, je bila spravljena v drugem nadstropju prestižne restavracije z zrezki, v stranski sobi, kjer je osamljena ženska izza zložljive mize pridno menjavala račune.  

Vendar pa "črni trg nosi tveganje," opozarja Sandra Borello, predsednica Borello Travel & Tours, organizator potovanj, ki je specializiran za potovanja v Južno Ameriko.

Poleg tega, da je nezakonito, obstaja možnost, da turisti dobijo peso, ki je na primer ponarejen ali izven obtoka, je dejala. Nekaterim turistom bo morda tudi neprijetno nositi na stotine dolarjev v gotovini.

"Tega sploh ne bi priporočal," je za cuevas dejal Borello, ki je iz Argentine.

Menjalni tečaj pri cuevi prav tako ni veliko boljši kot pri Western Unionu in verjetno ne bi predstavljal velike finančne razlike za nekoga, ki obišče državo za teden ali dva, je dejal Borello.

Ko potuje v Argentino, Borello vnaprej kupi čim več – bodisi izlete, hotele ali kaj drugega –, da ne bi potrebovala preveč denarja na terenu. Kar zadeva vse ostalo, so restavracije in drugi trgovci običajno pripravljeni sprejeti ameriške dolarje kot plačilo namesto pesov in strankam na splošno nudijo dober menjalni tečaj, je dejala. Vprašajte, ali lahko plačate z ameriškimi dolarji, kolikšen bo strošek v dolarskem ekvivalentu in kakšen (če sploh) drobiž boste dobili v pesosih, je rekla. (Upoštevajte: trgovec morda ne govori angleško. In, tako kot pri cuevas, so hrustljavi računi najboljši.)

Poleg tega rezervirajte letališki prevoz vnaprej, da se izognete takojšnji potrebi po gotovini, je priporočila.

Morda tudi ne potrebujete toliko denarja, kot si morda mislite, je dodal Borello. Država je relativno poceni za ameriške turiste, je dejala.

Nadalje je argentinska centralna banka uvedla preferencialni menjalni tečaj – Dólar evropski poslanec — za turiste v novembru. Znan kot "tuji turistični dolar", se MEP uporablja za transakcije s kreditnimi karticami. Trenutno je samo Na voljo za nakupe s karticami Visa in Mastercard.

Od 9. marca je Dólar MEP trgoval pri 376 argentinskih pesosih za dolar, kar je enako tečaju na črnem trgu. "Uradni" tečaj je bil 200 pesov za dolar.

Poleg tega, da je poskušala spodbuditi turizem, je vlada verjetno sankcionirala preferencialno stopnjo delno kot način za pomoč pri povečanju preglednosti prihodkov podjetij - kar je težje pri transakcijah, ki so v celoti izpolnjene - in s tem povečala pobiranje davkov, so povedali ekonomisti.

"Da bi vam kreditna kartica, izdana v tujini, dala obrestno mero bližje modremu, smo čakali leta," je dejal Rothenberg.

Vendar pa taksiji ne sprejemajo kreditnih kartic in številni drugi trgovci morda ne. Potrebovali boste tudi denar za napitnine v restavraciji. Transakcije s kreditnimi karticami običajno vključujejo visoke provizije, ki uporabnikom lahko prinesejo dodatnih 15 do 25 %, čeprav je to po lastni presoji trgovcev, je dejal Borello.

Tako kot pri vseh mednarodnih potovanjih bi uporabniki kreditnih kartic dobro razmislili o kartici brez provizij za transakcije v tujiniTudi.

Nekoliko nejasno je, ali turisti prejemajo prednostno stopnjo Dólar MEP za dvige gotovine na bankomatih. Domačini so podali nasprotujoča si poročila. Tiskovni predstavnik Visa je potrdil, da bodo dvigi na bankomatu dosegli boljši menjalni tečaj. Tiskovni predstavnik Mastercarda ni odgovoril na prošnjo za komentar.

Denarna situacija je dinamična in pravila bi se lahko hitro spremenila, pravijo potovalni strokovnjaki.

V tem, da Argentinci uporabljajo črni trg, je kruta ironija.

Za pretvorbo svojih pesosov v ameriške dolarje se obračajo na cuevas zaradi finančne nuje – a morda tudi poslabšujejo hiperinflacijo, je dejal Petersen.

Ne glede na to, če veliko ljudi prodaja argentinske pese za nakup dolarjev, dinamika pritiska na peso navzdol. Zaradi depreciacije valute je uvoz nekoliko dražji, kar nato zviša stopnjo inflacije za to uvoženo blago, kar povzroči, da Argentinci potem še bolj skrbijo za inflacijo in jih spodbudijo, da še pogosteje kupujejo dolarje.

Seveda je to le eden od dejavnikov, ki bi lahko prispeval k skokovitim cenam v Argentini. Pomaga pa ponazoriti, v kakšni zavezanosti so stanovalci.

"Te stvari so na koncu drage, ker povzročajo veliko izkrivljanj v gospodarstvu," je dejal de Bolle o več menjalnih tečajih.

"Škoda, ker je tako velika država."

To lahko z vsem srcem potrdim.