'Dajem 25 % svojega donosa.' Zakaj finančni svetovalec zasluži 1 % honorarja, tudi na medvedjem trgu?

Zakaj finančni svetovalec prejme honorar v višini 1 % ali več? To se zdi res visoko. Če je moj donos samo 4% (na primer v obliki dividend), dam 25% svojega donosa, kar je pri medvedjem trgu še slabše. Kaj pa zaračunavanje 1 % glede na povečanje vrednosti dohodka od dividend?

-Drex

Popolnoma razumljivo je, da na donosnost naložbe gledate kot na merilo, koliko vrednosti, ki jo zagotavlja vaš finančni svetovalec. Večina ljudi želi zagotoviti, da je njihov denar dobro porabljen.

Prav tako vam ne bom rekel, da bi moral vaš svetovalec zaračunavati 1 % ali več. Obstaja veliko različnih vrst finančnih svetovalcev z različnimi vrstami plačil. Pravo partnerstvo za vas bo odvisno od vaših ciljev in okoliščin.

Kljub temu bi vas spodbujal, da pogledate dlje od primerjave svojih naložbenih donosov z vašimi Pristojbine ko razmišljate, ali je vaš finančni svetovalec vreden stroškov. (To orodje vam lahko pomaga pri iskanju svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Nedavni naložbeni pogoji niso dobro merilo vrednosti

Dober finančni svetovalec bo razumel vaše naložbene cilje in vaše osebne cilje toleranca na tveganje. Pomagal vam bo sestaviti portfelj, ki vam bo dal dobre možnosti za dosego teh ciljev na podlagi najboljših razpoložljivih raziskav.

Toda tudi najboljši finančni svetovalci so prepuščeni muhavosti trga.

Večina profesionalnih vlagateljev, ki skušajo premagati trg, je v določenem časovnem obdobju dejansko slabša. In tisti, ki uspejo preseči trg v enem časovnem obdobju, ga lahko le redko znova presežejo v naslednjem časovnem obdobju. Za poglobljeno ilustracijo tega glejte Nedavni S&P Global »Persistence Scorecard«.

Z drugimi besedami, niti profesionalci ne morejo premagati trga z doslednostjo. To pomeni, da je pravo pričakovanje običajno ciljanje na portfelj, ki čim bolj sledi trgu z ravnotežjem med tveganjem (delnice) in stabilnostjo (obveznice), ki ustreza vašim ciljem in toleranci tveganja.

Zgodba se nadaljuje

In tudi ko ta portfelj zagotavlja dolgoročni donosi potrebuješ, vedno bodo dobra in slaba leta. Včasih se bo vaš portfelj močno povečal. Včasih bo padlo. Tako pač deluje trg.

Razen če vaš finančni svetovalec obljublja, da bo presegel trg, kar bi dejansko lahko bil dober razlog za ponovni premislek o razmerju, nedavni donosi naložb pogosto niso dobro merilo njihove vrednosti.

Resnična vrednost finančnega svetovalca

Dobri finančni svetovalci zagotavljajo vrednost, ki daleč presega odstotek donosa v vaših naložbenih računih. Tukaj je nekaj storitev, ki jih lahko zagotovi dober svetovalec:

• Vzemite si čas, da razumete svoje cilje in vrednote ter vam pomagate sestaviti načrt, ki vam bo omogočil, da jih dosežete.

• Ugotavljanje, koliko morate prihraniti in na katere račune bi morali prispevati, da bi dosegli svoje cilje.

• Pomagamo vam razumeti, kaj točno si lahko privoščite, in ustvarjamo strategije dviga, ki povečajo davčno učinkovitost, da vaš denar traja čim dlje.

• Poskrbite, da imate ustrezno zavarovanje.

• Usklajevanje z odvetnikom, da zagotovite, da imate nepremičninski načrt usklajen s preostalim finančnim načrtom.

• Vodi vas, če želite kupiti hišo, dati dobrodelni prispevek ali pomagati svojemu otroku ali vnuku skozi kolidž.

In ja, tam so, da ustvarijo, izvajajo in vzdržujejo naložbeni portfelj ki bi moral zagotoviti dolgoročne donose, ki jih potrebujete za financiranje svojih največjih ciljev. Toda tudi takrat je treba upoštevati veliko več kot donos glede na to, kaj ponuja vaš finančni svetovalec.

Kvantificiranje vrednosti finančnega svetovalca

Glede na Vanguard raziskave.

Najpomembnejši del te vrednosti izvira iz vedenjskega coachinga, kar pomeni pomoč vlagateljem ostanite disciplinirani skozi vzpone in padce trga. Te vrednosti ne bo lahko opaziti iz leta v leto, zlasti v letih, ko trg pada. Toda dolgoročno bo ta doslednost naredila veliko za vaš rezultat.

To ne pomeni, da bi morali pričakovati, da bo vaš portfelj vsako leto presegel tržne donose za 3 %. Namesto tega je 3 % dolgoročna številka. To je primerjava s tem, kako bi povprečna vlagateljica delovala sama, ne primerjava s tržnimi donosi.

Vendar to pomeni, da dober finančni svetovalec običajno zagotavlja pomembno vrednost, tudi če vaš portfelj ne deluje tako, kot bi si želeli.

Kako oceniti svojega finančnega svetovalca

Ocenjevanje finančnih svetovalcev je izziv, zlasti če ni enostavnih številk, s katerimi bi lahko izmerili njihovo uspešnost.

Kaj bi torej morali gledati? Tukaj je nekaj ključnih vprašanj, o katerih bi razmišljal:

• Ali dobro poslušajo?

• Ali so njihova priporočila v skladu z vašimi osebnimi cilji in vrednotami?

• Ali razumete svoj finančni načrt in kako vam pomaga doseči vaše cilje?

• Ali so odzivni in vam pomagajo, ko imate vprašanja?

• Ali vam pomagajo pri vašem celotnem finančnem položaju in ne le pri naložbenem portfelju?

• Ali so vaši donosi naložb v skladu z donosi na trgu glede na vaše osebno razmerje med tveganjem in donosom?

• Ali vam proaktivno pomagajo predvideti in načrtovati prihodnje potrebe?

• Ali jim zaupate?

• Ali se zaradi njihovega vodenja počutite bolj varne?

Če imate vprašanja ali pomisleke, jih bom posredoval vašemu finančnemu svetovalcu. Ta odnos je odvisen od zaupanja in komunikacije. To je absolutno nekaj, o čemer bi morali razpravljati.

Kaj storiti naprej

Ne pozabite, da kratkoročni donosi pogosto niso dober način za merjenje vrednosti vašega finančnega svetovalca. Ti donosi so skoraj vedno izven našega nadzora in dober finančni svetovalec naredi veliko več, da vam pomaga doseči vaše cilje.

Nasveti za naložbe in načrtovanje upokojevanja

• Če imate vprašanja, specifična za vašo naložbeno in upokojitveno situacijo, a lahko pomaga finančni svetovalec. Iskanje finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Ko načrtujete upokojitev, bodite pozorni na socialno varnost. Uporaba SmartAssetov kalkulator socialne varnosti da bi dobili predstavo o tem, kako bi lahko izgledale vaše ugodnosti ob upokojitvi.

Matt Becker, CFP®, je kolumnist finančnega načrtovanja SmartAsset in odgovarja na vprašanja bralcev o osebnih financah in davčnih temah. Imate vprašanje, na katerega bi radi dobili odgovor? E-naslov [e-pošta zaščitena] in na vaše vprašanje boste morda odgovorili v prihodnji stolpci.

Upoštevajte, da Matt ni udeleženec platforme SmartAdvisor Match in je za ta članek prejel nadomestilo.

Avtor fotografije: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

Pošta Vprašajte svetovalca: 'Dajem 25 % svojega donosa.' Zakaj finančni svetovalec zasluži 1 % honorarja, tudi na medvedjem trgu? pojavil prvi na Blog SmartAsset.