Kako vrniti posojilo 401 (k).

Če imate ustanovljeno Načrt 401 (k) in potrebujete dostop do svojega denarja, lahko uporabite posojilo 401 (k), da ohranite svoj davčne ugodnosti. Ta posojila lahko zagotovijo nižje obrestne mere kot pri drugih vrstah posojil, kot so osebna posojila.

Tako kot pri vsakem posojilu morate tudi posojilo 401 (k) odplačati v določenem časovnem obdobju in v skladu s pogoji posojila. Preberite več o tem, kako poteka odplačilo.

Kaj je posojilo 401 (k)?

Z 401(k) posojilo, si izposodite denar iz pokojninskega načrta, ki ga sponzorira delodajalec, in ohranite davčne ugodnosti, ko odplačate posojilo. 401(k) je a pokojninski načrt z določenimi prejemki ki jih ponuja vaš delodajalec, kar vam omogoča, da prispevate sredstva k načrtu za vsako plačo. S tradicionalnim 401(k), prispevki so plačani pred davki, znižanje obdavčljivega dohodka. Nekateri načrti so dodani Roth 401 (k) tudi različice, v katerih prispevki so obdavčeni, dvigi v pokojninskih letih pa ne.

401 (k) je pogosto pomemben del pokojninskih načrtov večine zaposlenih. Številni delodajalci izenačijo prispevke zaposlenih kot dodatno ugodnost. Skupaj lahko prispevate do 20,500 $ v letu 2022 (22,500 $ v letu 2023) ali 27,000 $, če ste stari 50 let ali več (30,000 $ v letu 2023).

Z izposojo pri tem 401(k) imajo zaposleni preprost način, da dobijo posojilo brez kreditni ček ali drago stroški zapiranja. Večina zaposlenih lahko zaprosi za posojilo 401 (k) na spletu pri svojem skrbniku načrta in denar bo nakazan neposredno na njihov tekoči račun v nekaj dneh po odobritvi. 401(k) se nabirajo posojila obresti, ki je običajno nekaj točk nad praštevilo obrestna mera. Toda te obresti se vrnejo na vaš račun, tako da jih ne izgubite zaradi a posojilodajalec.

Vračilo posojila 401 (k).

Hitro lahko dobite izplačilo iz posojila 401 (k), nato pa imate običajno do pet let, da odplačate posojilo. Če posojilo uporabljate za plačilo hiše, boste morda imeli dlje kot pet let, da ga odplačate. The Notranja davčna služba (IRS) določa, da morajo biti plačila izvedena vsaj četrtletno, čeprav mnogi vzpostavijo mesečne ali dvomesečne plačilne načrte.

Ko zaprosite za posojilo, se boste morali strinjati tudi s pogoji odplačevanja. Večina zaposlenih nastavi samodejno odbitki od plače odplačati svoje kredite in začasno ustaviti plačevanje prispevkov, dokler posojilo ni odplačano.

Samodejni dvigi plače olajšajo doseganje cilja za odplačilo posojila, vendar boste morda motivirani, da posojilo odplačate prej in se vrnete k aktivnemu vlaganju. Pri posojilu 401 (k) ni kazni za predčasno odplačilo, tako da lahko plačate več od dogovorjene obrestne mere za predčasno odplačilo posojila. Lahko pa opravite pavšalno plačilo, da posojilo poravnate predčasno.

Če izgubite ali zapustite službo, boste morda morali vrniti posojilo prej, kot je rok posojila. Vaši dokumenti o posojilu morajo določati obdobje odloga, koliko časa morate odplačati posojilo, če od delodajalca ne prejemate več plače.

Če posojila ne morete odplačati v navedenem roku, se lahko posojilo obravnava kot umik iz vašega 401(k) – in zanj lahko veljajo kazni za predčasni dvig in dohodnina.

Bottom Line

Ko potrebujete denar, lahko posojilo 401 (k) ponudi hitro in prilagodljivo rešitev s konkurenčnimi cenami. Pravzaprav gredo obresti, ki jih plačujete, na koncu k vam. Preden najamete posojilo 401 (k), skupaj z upraviteljem ugodnosti sestavite načrt, ki ustreza vašemu proračunu. In če zamenjate službo, imejte načrt za hitro vračilo posojila, sicer boste tvegali dodatne davčne kazni.