Preprečevanje pranja denarja in goljufije se hitro spreminjata področij, in čeprav so pandemija in drugi izzivi vplivali na sektor boja proti pranju denarja v letu 2021, bo letos prišlo do velikega premika, saj se bomo še naprej učili, kako delovati v našem na novo definiranem svetu.
Nekateri od glavnih trendov iz lanskega leta, skladnost s kriptovalutami, povečano sprejemanje naprednih tehnologij, premik s količine na kakovost v operacijah skladnosti s finančnimi kriminali, so vsi ustvarili načrt za vrhunske letošnje trende AML.
Prehod od dogodka na zaznavanje, osredotočeno na entitete
Operativne skupine se pogosto osredotočajo na alarmirane dogodke in ne na subjekt, ki je odgovoren za povzročitev opozorjenega dogodka, medtem ko se preiskovalci organov pregona osredotočajo na posameznike, ki jih preiskujejo. Navsezadnje je posameznik tisti, ki bo preganjan, zaseženo premoženje in/ali šel v zapor. Torej, zakaj se sektor toliko osredotoča na posamezne dogodke, da bi prepoznal sum?
Leta 2022 bomo videli potresni premik fokusa reguliranega sektorja z dogodkov na subjekte. Ta premik ne bo lahek zaradi starih procesov in sistemov ter potrebe po zagotavljanju nadaljnje skladnosti. Vendar pa je napredek tehnologije tlakoval pot tej spremembi.
Prehod na AML, osredotočen na subjekte, bo industriji omogočil kontekstualno ocenjevanje in spremljanje subjektov. Če lahko entiteto ocenimo in spremljamo kontekstualno, bo to povzročilo boljše odkrivanje, preiskave in rezultate. Kontekstualno razumevanje je odvisno od pravilnih podatkov in inteligence.
Povečan nadzor korporativnih subjektov
Preglednost registrov podjetij je veliko vprašanje. Tudi po tem, ko je EU uvedla 5. direktivo o pranju denarja, številne države EU še niso v celoti izvedle zahteve po uvedbi javnih registrov dejanskega lastništva pravnih oseb. Do konca leta 2021 imajo štiri države članice EU še vedno registre zasebnih podjetij (Finska, Romunija, Grčija in Španija), številne države članice EU pa še vedno zaračunavajo pristojbino za dostop do vseh ali nekaterih informacij o podjetjih. tri države še nimajo dostopnega registra (Litva, Lačna in Italija).
Upravljanje gospodarskih subjektov z vidika skladnosti za regulirani sektor je ogromno. Nepravilna ocena tveganja družbe lahko povzroči znatne napake ali kršitve skladnosti zaradi nepravilnega upravljanja in blaženja izpostavljenosti tveganju.
V letu 2022 bo večji poudarek na razumevanju gospodarskih subjektov in njihovega tveganja, vključno z zagotavljanjem točnosti razpoložljivih podatkov o njih, natančnega spremljanja njihovih tveganj in neprekinjenega izvajanja ocen tveganj. Ta večji poudarek je mogoč le s tehnologijo, ki omogoča spremljanje sprememb v realnem času v notranjih in zunanjih podatkih (vključno s korporativnimi strukturami, naslovi in kontaktnimi informacijami), škodljivimi mediji, transakcijskimi aktivnostmi in drugimi informacijami, ki vplivajo na tveganje.
Prehod na proaktivni AML z reaktivnega AML
Trenutni pristop KYC pri pregledovanju tveganj strank enkrat letno ali enkrat na nekaj let med rednim pregledom je zastarel in organizacije izpostavlja nepotrebnemu tveganju. Morebitna leta čakanja, da se ugotovi, da je stranka zdaj zelo tvegana, se ne zdi učinkovit pristop.
Povečana zakonodaja, napredek v tehnologiji, nadaljnji regulativni nadzor in globe ter želja strokovnjakov v industriji, da bi obrnili tok v boju proti finančnemu kriminalu, so ustvarili popolno okolje za premik k bolj proaktivnemu pristopu k skladnosti. To gre skupaj z mojo prvo napovedjo, ker moramo sprejeti proaktiven pristop proti preprečevanju pranja denarja, da bomo uporabili pristop, osredotočen na subjekte, k AML.
Leta 2022 bomo videli večji premik k proaktivnemu preprečevanju pranja denarja. Organizacije bodo vse pogosteje izvajale tehnologijo, ki zagotavlja oceno podatkov v realnem času ali skoraj v realnem času, da se zagotovi, da je pregledovanje in odkrivanje sumljivih dejavnosti vedno optimizirano in v skladu z najnovejšim tveganjem, ki ga predstavljajo nadzorovani subjekti. Ta premik vključuje tudi prehod na neprekinjeno KYC. Nenehno spremljanje sprememb v podatkih, ki bodo vplivale na spremembe tveganja subjekta, bo zagotovilo, da bodo organizacije v celoti razumele tveganje subjekta in bodo lahko izvajale ukrepe, tako da bo tveganje vedno v celoti obvladovano.
Proaktivno preprečevanje pranja denarja bo zagotovilo, da bodo organizacije vedno natančno razumele svoje subjekte in izpostavljenost organizacije tveganju. Te informacije lahko informirajo sisteme za spremljanje in odkrivanje, da zagotovijo, da so subjekti vedno ustrezno segmentirani, spremljani glede ustreznih tveganj in da odkrivanje identificira samo resnične sume ali bistvene spremembe tveganja.
S tem pristopom bodo ekipe za zagotavljanje skladnosti postale učinkovitejše, operacije AML bolj stroškovno učinkovite, organi pregona pa bodo bolj obveščeni s pravimi informacijami o resničnih kriminalcih. Pomagalo bo tudi zmanjšati trenja za nedolžne stranke, ki jim ne bodo več zastavljali nepotrebnih vprašanj ali jim lahko transakcije blokirane zaradi lažnih pozitivnih rezultatov, s čimer se poveča potencial za prihodke za organizacije.
Pogled naprej
Letos lahko damo prednost ustvarjanju velike spremembe, tako da prepoznamo in prijavimo kaznivo vedenje, odstranimo še enega kriminalca z ulic in mu odvzamemo premoženje ter zaščitimo še eno žrtev. S skupnim delom se lahko borimo proti zločincem. Če so moje napovedi za leto 2022 pravilne, bo do konca tega leta naš boj nekoliko lažji, ko bomo prehajali v leto 2023 in naprej.
Adam McLaughlin, globalni vodja strategije in trženja finančnega kriminala, NICE Aktivirajte
Preprečevanje pranja denarja in goljufije se hitro spreminjata področij, in čeprav so pandemija in drugi izzivi vplivali na sektor boja proti pranju denarja v letu 2021, bo letos prišlo do velikega premika, saj se bomo še naprej učili, kako delovati v našem na novo definiranem svetu.
Nekateri od glavnih trendov iz lanskega leta, skladnost s kriptovalutami, povečano sprejemanje naprednih tehnologij, premik s količine na kakovost v operacijah skladnosti s finančnimi kriminali, so vsi ustvarili načrt za vrhunske letošnje trende AML.
Prehod od dogodka na zaznavanje, osredotočeno na entitete
Operativne skupine se pogosto osredotočajo na alarmirane dogodke in ne na subjekt, ki je odgovoren za povzročitev opozorjenega dogodka, medtem ko se preiskovalci organov pregona osredotočajo na posameznike, ki jih preiskujejo. Navsezadnje je posameznik tisti, ki bo preganjan, zaseženo premoženje in/ali šel v zapor. Torej, zakaj se sektor toliko osredotoča na posamezne dogodke, da bi prepoznal sum?
Leta 2022 bomo videli potresni premik fokusa reguliranega sektorja z dogodkov na subjekte. Ta premik ne bo lahek zaradi starih procesov in sistemov ter potrebe po zagotavljanju nadaljnje skladnosti. Vendar pa je napredek tehnologije tlakoval pot tej spremembi.
Prehod na AML, osredotočen na subjekte, bo industriji omogočil kontekstualno ocenjevanje in spremljanje subjektov. Če lahko entiteto ocenimo in spremljamo kontekstualno, bo to povzročilo boljše odkrivanje, preiskave in rezultate. Kontekstualno razumevanje je odvisno od pravilnih podatkov in inteligence.
Povečan nadzor korporativnih subjektov
Preglednost registrov podjetij je veliko vprašanje. Tudi po tem, ko je EU uvedla 5. direktivo o pranju denarja, številne države EU še niso v celoti izvedle zahteve po uvedbi javnih registrov dejanskega lastništva pravnih oseb. Do konca leta 2021 imajo štiri države članice EU še vedno registre zasebnih podjetij (Finska, Romunija, Grčija in Španija), številne države članice EU pa še vedno zaračunavajo pristojbino za dostop do vseh ali nekaterih informacij o podjetjih. tri države še nimajo dostopnega registra (Litva, Lačna in Italija).
Upravljanje gospodarskih subjektov z vidika skladnosti za regulirani sektor je ogromno. Nepravilna ocena tveganja družbe lahko povzroči znatne napake ali kršitve skladnosti zaradi nepravilnega upravljanja in blaženja izpostavljenosti tveganju.
V letu 2022 bo večji poudarek na razumevanju gospodarskih subjektov in njihovega tveganja, vključno z zagotavljanjem točnosti razpoložljivih podatkov o njih, natančnega spremljanja njihovih tveganj in neprekinjenega izvajanja ocen tveganj. Ta večji poudarek je mogoč le s tehnologijo, ki omogoča spremljanje sprememb v realnem času v notranjih in zunanjih podatkih (vključno s korporativnimi strukturami, naslovi in kontaktnimi informacijami), škodljivimi mediji, transakcijskimi aktivnostmi in drugimi informacijami, ki vplivajo na tveganje.
Prehod na proaktivni AML z reaktivnega AML
Trenutni pristop KYC pri pregledovanju tveganj strank enkrat letno ali enkrat na nekaj let med rednim pregledom je zastarel in organizacije izpostavlja nepotrebnemu tveganju. Morebitna leta čakanja, da se ugotovi, da je stranka zdaj zelo tvegana, se ne zdi učinkovit pristop.
Povečana zakonodaja, napredek v tehnologiji, nadaljnji regulativni nadzor in globe ter želja strokovnjakov v industriji, da bi obrnili tok v boju proti finančnemu kriminalu, so ustvarili popolno okolje za premik k bolj proaktivnemu pristopu k skladnosti. To gre skupaj z mojo prvo napovedjo, ker moramo sprejeti proaktiven pristop proti preprečevanju pranja denarja, da bomo uporabili pristop, osredotočen na subjekte, k AML.
Leta 2022 bomo videli večji premik k proaktivnemu preprečevanju pranja denarja. Organizacije bodo vse pogosteje izvajale tehnologijo, ki zagotavlja oceno podatkov v realnem času ali skoraj v realnem času, da se zagotovi, da je pregledovanje in odkrivanje sumljivih dejavnosti vedno optimizirano in v skladu z najnovejšim tveganjem, ki ga predstavljajo nadzorovani subjekti. Ta premik vključuje tudi prehod na neprekinjeno KYC. Nenehno spremljanje sprememb v podatkih, ki bodo vplivale na spremembe tveganja subjekta, bo zagotovilo, da bodo organizacije v celoti razumele tveganje subjekta in bodo lahko izvajale ukrepe, tako da bo tveganje vedno v celoti obvladovano.
Proaktivno preprečevanje pranja denarja bo zagotovilo, da bodo organizacije vedno natančno razumele svoje subjekte in izpostavljenost organizacije tveganju. Te informacije lahko informirajo sisteme za spremljanje in odkrivanje, da zagotovijo, da so subjekti vedno ustrezno segmentirani, spremljani glede ustreznih tveganj in da odkrivanje identificira samo resnične sume ali bistvene spremembe tveganja.
S tem pristopom bodo ekipe za zagotavljanje skladnosti postale učinkovitejše, operacije AML bolj stroškovno učinkovite, organi pregona pa bodo bolj obveščeni s pravimi informacijami o resničnih kriminalcih. Pomagalo bo tudi zmanjšati trenja za nedolžne stranke, ki jim ne bodo več zastavljali nepotrebnih vprašanj ali jim lahko transakcije blokirane zaradi lažnih pozitivnih rezultatov, s čimer se poveča potencial za prihodke za organizacije.
Pogled naprej
Letos lahko damo prednost ustvarjanju velike spremembe, tako da prepoznamo in prijavimo kaznivo vedenje, odstranimo še enega kriminalca z ulic in mu odvzamemo premoženje ter zaščitimo še eno žrtev. S skupnim delom se lahko borimo proti zločincem. Če so moje napovedi za leto 2022 pravilne, bo do konca tega leta naš boj nekoliko lažji, ko bomo prehajali v leto 2023 in naprej.
Adam McLaughlin, globalni vodja strategije in trženja finančnega kriminala, NICE Aktivirajte
Vir: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/