Verjetno se lahko finančno upokojite pri 45 letih, če imate 3 milijone dolarjev prihrankov. Čeprav je veliko mlajši, kot se večina ljudi upokoji, lahko toliko denarja verjetno ustvarja ustrezen dohodek, dokler živite. Pri financah pa je zelo malo gotovega in sposobnost 45-letnika, da se uspešno upokoji s 3 milijoni dolarjev, je odvisna od številnih dejavnikov, ki jih ni mogoče z gotovostjo napovedati, vključno z zdravjem in dolgoročno inflacijo. Če želite pomoč pri načrtovanju svoje upokojitve, se o tem pogovorite s finančni svetovalec.
Je možna upokojitev pri 45 letih s 3 milijoni dolarjev?
O upokojitvene starosti v Združenih državah približno 64, tako da bi se upokojili pri 45 letih, bi bili izstopajoči. Vendar pa ni nezaslišano.
An Analiza podatkov, ki jih je Federal Reserve zbrala za izdajo svojega leta 2017 "Raziskava gospodinjstva in odločanja" ugotovili, da je približno 3.37 % ljudi, ki se trenutno štejejo za upokojence, prenehalo delati med 45. in 49. letom. To je prineslo več kot 2.25 milijona ljudi, ki so rekli, da so se upokojili v nekaj letih po dopolnjenem 45. letu.
Upokojitev pri 45 letih je privlačen predlog. To verjetno pomeni, da boste imeli več časa za uživanje v odnosih, prostem času in potovanjih. Za tiste z drugimi strastmi, kot sta prostovoljstvo in delo na pobudah za družbeni vpliv, lahko zgodnja opustitev dela omogoči, da tem izpolnjujočim prizadevanjem posvetite več časa.
Kako se upokojiti pri 45 letih s 3 milijoni dolarjev
Ob predpostavki, da ste stari 45 let in imate 3 milijone dolarjev po obdavčitvi, lahko preprosta formula nakaže, koliko dohodka boste imeli ob upokojitvi. Desetletja se je za izračun a uporabljala številka 4 % znesek varnega dviga v prvem letu upokojitve. Morningstar je to predlagal 3.8 % je varnejša stopnja dviga.
Ne glede na to, koliko denarja se odločite dvigniti, bo ostalo vaše premoženje ostalo vloženo in prinašalo donose za financiranje prihodnjih dvigov. Da bi upoštevali inflacijo, bi se moral vaš znesek dviga vsako leto povečati za stopnjo inflacije, zato se vaša kupna moč ne bi smela zmanjšati,
Ob predpostavki 4-odstotne stopnje črpanja in 3 milijone dolarjev prihrankov vam bo to v prvem letu upokojitve dalo letni dohodek 120,000 dolarjev. Ali bo to dovolj, je odvisno od življenjskega sloga, ki ga imate v mislih.
Vendar pa T. Rowe Price priporoča vaš letni dohodek ob upokojitvi bi moral znašati približno 75 % vašega dohodka pred upokojitvijo. Če bi iz svojih pokojninskih prihrankov dvignili 120,000 USD, bi to pomenilo, da ste med delom zaslužili približno 160,000 USD na leto.
Če to storite, konvencionalna modrost narekuje, da ima vaše gnezdo dobre možnosti, da zdrži 30 let. Seveda, če se upokojite pri 45 letih, lahko to pomeni, da vam lahko zmanjka denarja do 75. leta, precej pred starostjo, ki jo večina ljudi pričakuje, da bodo umrli. Vendar pa lahko tudi verjetno računate na Socialna varnost ugodnosti za prispevanje k vašim financam od 62. leta naprej, tako da lahko takrat zmanjšate dvige kapitala.
Tudi druge strategije bi lahko ustvarile ustrezen dohodek ob upokojitvi. Ti vključujejo nakup rent in vlaganje v delnice, ki izplačujejo dividende. Možno je tudi uporabiti mešanico tehnik, tako da nekaj svojega denarja vložite v rente in preostala sredstva vložite v razpršen portfelj, iz katere bi uporabili stopnjo varnega dviga.
Izzivi upokojitve pri 45 letih s 3 milijoni dolarjev
Zbrati 3 milijone dolarjev do 45. leta je prvi - in najbolj očitno - izziv. Če ni dediščine ali drugega nepričakovanega dobička, bo izgradnja 3 milijone dolarjev vrednega jajca zahtevala visok dohodek, nekaj agresivnega varčevanja ali oboje. Morda boste morali privarčevati 20 %, 30 % ali več svoje plače, da boste prenehali delati pri 45. Če želite to narediti, boste morali zmanjšati stroške, ustvariti dodaten dohodek, kjer je to mogoče, in po možnosti uporabiti bolj agresiven pristop k vlaganju, da boste prihranite 3 milijone dolarjev.
Pravila okoli 401 (k) dvigi predstavljajo izziv tudi za 45-letnega upokojenca. Dvigi s teh računov pred starostjo 59½ v večini primerov naložijo 10-odstotno kazen, pa tudi plačilo dolgovanih davkov.
Drugo vprašanje je zdravstveno zavarovanje. Medicare ni na voljo večini ljudi pred 65. letom starosti, kar pomeni, da boste morali premije zdravstvenega zavarovanja vključiti v proračun za upokojitev.
Nekatere druge spremenljivke, ki predstavljajo potencialne težave, vključujejo inflacija in pričakovana življenjska doba. Inflacija lahko zmanjša donose na delnice in podobne naložbe, ko je visoka, in tudi zniža kupno moč drugih dohodkovnih strategij. Večina rent na primer ne poveča svojih izplačil, ko inflacija naraste, čeprav se socialna varnost poveča.
In čeprav je pričakovano življenjsko dobo mogoče oceniti, nihče ne ve zagotovo, kako dolgo bodo živeli. Posledično lahko le približno ocenijo, kako dolgo bo trajalo njihovo jajce v gnezdu.
Bottom Line
Upokojitev pri 45 letih s 3 milijoni dolarjev je povsem izvedljiva, če že imate denar in vaše potrebe po dohodku po upokojitvi niso pretirane. Zbrati toliko denarja pravočasno za tako zgodnjo upokojitev bo verjetno izziv. To bo morda zahtevalo visok dohodek, majhen proračun, dodaten dohodek ob strani ali nekaj tveganja s svojimi naložbami v upanju, da boste zaslužili višje donose. Kljub temu nekaterim to uspe in zaradi nagrad se lahko žrtve izplačajo.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
Načrtovanje upokojitve je lahko zapleteno, zato je odlična tema za razpravo s finančnim svetovalcem. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Uporabite SmartAsset Kalkulator socialne varnosti da vam povem, kaj lahko pričakujete od vladne varnostne mreže. Vaša starost, letni dohodek, zakonski stan in pričakovana upokojitvena starost so vse, kar potrebujete, da ugotovite, kaj lahko pričakujete, da boste prejeli vsak mesec v obliki prejemkov socialne varnosti, ko prenehate delati.
Avtor fotografije: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Pošta Ali se lahko upokojim pri 45 letih s 3 milijoni dolarjev? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html