Dodatno potrdilo o depozitu ali »dodatni CD« je posebna vrsta potrdila o depozitu. Ima enak rok in omejitve dviga kot standardni CD. Razlikuje se v tem, da lahko na ta račun sčasoma doplačujete, pri navadnem CD-ju pa le začetno, pavšalno naložbo. Morda je težko izbrati prave naložbe ali račune, da prihranite denar, vendar a finančni svetovalec lahko pomaga ustvariti pravo razporeditev sredstev, če se trudite sprejeti pravo odločitev.
Kaj je potrdilo o vlogi?
A potrdilo o depozitu, ali CD, je naložbeni produkt, ki ga ponujajo banke, ki položi vaš denar na depozit pri banki, ki ponuja ponudbo. Banka ga hrani na računu na enak način kot na tekočem ali varčevalnem računu. Vendar tega denarja ne morete dvigniti za določeno časovno obdobje.
Recimo, da kupite 60-mesečno potrdilo o depozitu za 1,000 USD. To pomeni, da položite 1,000 $ na specializiran račun in jih ne morete dvigniti pet let ali 60 mesecev. Če denar dvignete predčasno, običajno plačate kazen.
Potrdilo o depozitnem računu ustvarja zanimanje tako kot katera koli druga Bančni račun. To je donos, ki ga banka plača v zameno za uporabo vašega denarja. Vendar CD plača dodatne obresti, ker ste se strinjali, da boste denar pustili na depozitu za določen čas.
Na primer, številni tekoči računi ponujajo obrestne mere med 0.01 % in 0.1 %. Občasno boste našli tekoče račune z visokimi obrestmi ki lahko dosežejo 0.5 %, vendar so ti neobičajni in običajno rezervirani za velike vloge. Nasprotno pa lahko najdete zgoščenke, ki plačajo kar 3 % obresti na vaš depozit. Ob koncu depozitnega obdobja vaš CD dozori. V enkratnem znesku prejmete nazaj ves vloženi denar in obresti.
Potrdilo o depozitu se na splošno obravnava kot izdelek z visoko stopnjo varnosti in nizkim donosom. Denarja ne morete vzeti po mili volji, zato to ni dobro za porabo ali druge namene, ki zahtevajo tekoče sredstvo. Kot dolgoročni naložbeni produkt pa je to čim bolj varno. Imate podporo svoje banke in FDIC da zagotovite, da boste ta denar dobili nazaj.
Toda to je lahko izdelek z zelo nizkim donosom. Medtem ko lahko nekateri CD-ji dejansko ponujajo obrestne mere okoli 3 % ali višje, banke te donose običajno rezervirajo za dolgoročne depozite (10 let ali več) v zelo visokih zneskih (100,000 USD ali več). Standardne cene CD-jev so na splošno nizke, do te mere, da je lahko razlika med CD-jem in varčevalnim računom zanemarljiva. Na primer v času pisanja Bank of America ponudil 0.01-odstotno obrestno mero varčevalni računi in petletno potrdilo o depozitu v vrednosti 10,000 $ za 0.03 %.
Razlika 0.02 odstotne točke je izjemno nizka stopnja donosa v zameno za zaklepanje vašega denarja za pet let.
Kaj je dodatno potrdilo o vlogi?
Dodatni CD v večini vidikov deluje tako kot običajno potrdilo o depozitu. Odprete račun pri banki. Banka zadrži vaš denar za minimalno količino časa in vam v zameno plača a višja obrestna mera kot običajno. Razlika je v tem, da lahko na ta račun dodajate sredstva, ko čas mine.
Navaden CD je strukturiran kot potrdilo, kot pove že ime, ker gre za eno samo sredstvo. Čeprav je denar na računu, ga naredite vi pavšalni znesek naložba. Banka ga hrani in vam izplača zajamčen donos glede na vašo začetno naložbo.
CD z dodatkom deluje bolj kot bančni račun. V času življenjske dobe sredstva lahko na ta račun naredite dodatne depozite. Ko certifikat dozori, prejmete nazaj ves denar, ki ste ga vložili v življenjski dobi sredstva, skupaj s plačili obresti.
Primer zgoščenke z dodatkom
Recimo, da kupite 60-mesečno potrdilo o depozitu za 1,000 USD. V petih letih, kolikor banka hrani ta denar, po malem vložite dodatnih 4,000 USD. Ko CD dozori, boste prejeli nazaj 5,000 USD, ki ste jih vložili (vaša glavnica), in obresti, ki so se sčasoma nabrale. Kot z vse zgoščenke, obrestna mera je določena ob odprtju računa. Banka ga ne more spremeniti glede na to, koliko ali kako malo položite. Vendar se bodo obresti nabrale le na denar, ki ga trenutno imate na računu. Ko položite več denarja, se bo CD zbral več obresti.
CD z dodatkom je lahko dragoceno sredstvo za vlagatelje, ki nimajo veliko vnaprejšnjega kapitala. Številne banke zahtevajo minimalni depozit med 1,000 in 10,000 USD za odprtje tradicionalnega potrdila o depozitu. Vlagatelji, ki nimajo toliko pri roki, bodo morda še vedno lahko dobili CD z odpiranjem dodatka. Ta prilagodljivost pa deluje v obe smeri. Zgoščenka z dodatkom vam bo verjetno plačala obrestno mero glede na vašo začetno ali minimalno naložbo. Če nameravate ta izdelek obdržati več let, bi bilo morda vredno prihraniti in kasneje odpreti račun z boljšimi cenami.
Končno so dodatni CD-ji razmeroma redki izdelki. Res obstajajo in so zakonit izdelek, ki ga ponujajo glavne ustanove, vendar boste morda morali malce pobrskati, da jih najdete.
Bottom Line
Dodatni CD-ji so depozitna potrdila, ki vam omogočajo vlaganje dodatnih sredstev med življenjsko dobo sredstva. Ko vaš CD dozori, prejmete nazaj vsa sredstva, ki ste jih vložili, in obresti. To je lahko prava naložba, če se vaše osebno finančno stanje in cilji ujemajo s potencialnim izidom. Sodelovanje s finančnim svetovalcem vam lahko pomaga ugotoviti, ali vam ustreza, če niste prepričani.
Nasveti za vlaganje
Če razmišljate o izdelavi dolgoročnega finančnega načrta, razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Potrdila o vlogah veljajo za eno najvarnejših naložb, ki so danes na voljo. Zdaj pa si oglejte devet drugih sredstev za vlagatelje, ki želijo zaščititi svoj denar.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Pošta Kaj je CD z dodatkom? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html