4-kratni svetovalci bi morali po Vanguardu uporabljati indeksiranje po meri

Neposredno indeksiranje je vroča strategija za finančne svetovalce, ki se želijo razlikovati od potencialnih strank – toda kaj je to in kdaj je smiselno za stranke?

Ideja za indeksiranje seveda ni nova. Ustanovitelj skupine Vanguard John Bogle je leta 1975 ustvaril prvi indeksni vzajemni sklad na svetu, ko je ustanovil sklad Vanguard 500, ki ni počel nič drugega kot sledenje delnicam, uvrščenim v indeks Standard & Poor's 500. Namesto zapletenega scenarija, v katerem upravitelji skladov izbirajo posamezne delnice, je bil indeks preprost za vlagatelje, ki so ga razumeli, zagotavljal je široko izpostavljenost ameriškim delnicam in je bil poceni za upravljanje, kar je povzročilo nižje provizije.

Od leta 2021 je bilo v ZDA 7,481 vzajemnih skladov – in to skupno število je bilo manj kot leta 2020. Toda kljub množici indeksov, ki so jim upravljavci skladov lahko sledili, so si skladi še vedno prizadevali pokriti širok nabor delnic. Prednost indeksiranja po meri – imenovanega tudi neposredno indeksiranje ali personalizirano indeksiranje – se izogiba pristopu, ki ustreza vsem, da bi ustvarili indeks, ki je zasnovan za doseganje ciljev enega samega vlagatelja. Indeksiranje po meri je lahko odličen način, da se vlagatelji zadovoljijo z zahtevnim trgom, in bo vse bolj priljubljeno, saj O'Shaughnessy napoveduje, da bo do leta 2025 večina finančnih svetovalcev imela programsko opremo za upravljanje indeksov po meri.

Za dodatno pomoč pri indeksiranju po meri v vašem finančnem načrtu razmislite o sodelovanju z a finančni svetovalec.

Kaj je indeksiranje po meri?

Indeks po meri je nastavljen kot ločeno upravljan račun za vlagatelja, ki neposredno kupi posamezne delnice. Te izbire temeljijo na obstoječem indeksu, nato pa se prilagodijo in prilagodijo s sofisticirano programsko opremo, da ustrezajo potrebam, okoliščinam in prednostnim nalogam posameznega imetnika računa. Ti računi imajo seveda višje provizije in so najbolj primerni za premožne posameznike z znatnimi portfelji, ki lahko izkoristijo vrsto prilagojenih možnosti, zlasti v štirih scenarijih.

Pribiranje davčnih izgub: Tudi ko določen indeks raste, nekatere posamezne delnice kotirajo z izgubo. Ker ima vlagatelj v indeks po meri posamezne delnice, je možno odprodati tiste delnice, ki so upadle, kar ustvari davčno izgubo, ki se lahko uporabi za izravnavo davkov na skupni dobiček indeksa. Druga prednost je možnost ločevanja dolgoročnih in kratkoročnih izgub in dobičkov znotraj indeksa.

Zgodba se nadaljuje

ESG vlaganje: Družbeno ozaveščeni vlagatelji, zaskrbljeni zaradi okoljskih, socialnih in upravljavskih politik ter standardov podjetij, ki sestavljajo njihove deleže. Za razliko od vlaganja v standardni indeks je indeks po meri mogoče oblikovati tako, da se izogne ​​delnicam podjetij, ki se ukvarjajo s fosilnimi gorivi ali orožjem, da na primer vključi podjetja, ki spodbujajo raznolikost in vključenost, ali da zaobide podjetja s posebnimi političnimi vezmi ali zgodovino nezakonitega obnašanje.

Vlaganje dejavnikov: Vlaganje v podjetja s posebnimi značilnostmi – »dejavniki« –, kot so vrednost, hitra rast ali v visoko specializirane tržne segmente, je težko doseči s standardnim vzajemnim skladom ali ETF. S tako rekoč vsako posamezno delnico, ki je na voljo, je mogoče prilagoditi indeks po meri, da izpolni ta merila.

diverzifikacija: Standardni indeksi, ki temeljijo na rasti, vrednosti ali kakšnem drugem dejavniku, se lahko na koncu preveč koncentrirajo v določenih sektorjih, kot je tehnologija. Poleg tega se lahko od višjega vodstva zahteva, da ima v svojem delodajalcu znatno število delnic. Izvršni direktor zdravstvenega varstva lahko na primer ustvari indeks po meri.

Spodnja črta

Indeksiranje po meri vključuje ustvarjanje ločeno upravljanega računa za vlagatelja, ki neposredno kupi posamezne delnice. Ta tehnika postaja vse bolj priljubljena med finančni svetovalci ki imajo programsko opremo za prilagoditev te strategije za potrebe vlagatelja.

Nasveti o vlaganju

• Vlaganje, bodisi v indeksiranje po meri ali nakup posameznih delnic, je lahko zapleteno. Včasih pomaga, če imate na voljo strokovnjaka. Brezplačno orodje SmartAsset vas v petih minutah poveže s finančnimi svetovalci na vašem območju. Če ste pripravljeni na sodelovanje z lokalnimi svetovalci, ki vam bodo pomagali doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Poleg sodelovanja s finančnim svetovalcem se prepričajte, da uporabite naše brezplačno investicijski kalkulator da vam hitro ocenimo, kako bo vaš portfelj deloval čez čas.

Avtor fotografije: ©iStock.com/emagraphics, ©iStock.com/espix

Pošta 4-kratni svetovalci bi morali po Vanguardu uporabljati indeksiranje po meri pojavil prvi na Blog SmartAsset.