Kaj je KYC? Kako kripto borze preprečujejo pranje denarja

Če ste kdaj uporabili a kriptokultivna izmenjava ali kupil NFT, boste verjetno morali opraviti preverjanje poznavanja vaše stranke (KYC), da potrdite svojo identiteto. Preverjanja KYC so ključni del infrastrukture svetovnega finančnega sistema in podjetjem s kriptovalutami omogočajo, da ostanejo skladna s predpisi o preprečevanju pranja denarja (AML).

Za države in regulatorje so zahteve KYC bistveno orodje pri preprečevanju uporabe kripto za kazniva dejanja, kot so trgovina z ljudmi, pranje denarja in financiranje terorizma.

Za mnoge zagovornike kriptovalut pa je zamisel o centraliziranih subjektih, ki nadzorujejo kripto transakcije, v nasprotju z temeljnimi načeli prostora.

Nekaj ​​je jasno: politike KYC in AML so del svetovnega finančnega sistema, ki ne bo kmalu izginil, in menjalnice kriptovalut niso izjema.

Kaj sta KYC in AML in zakaj obstajata?

Postopki poznavanja stranke (KYC) prepoznajo in potrdijo, da je stranka to, za kar se predstavlja. To je večstopenjski postopek, namenjen preprečevanju goljufivega ustvarjanja in uporabe računa.

Cilj KYC je razumeti naravo dejavnosti strank, ugotoviti, da je njihov vir sredstev zakonit, in oceniti tveganja pranja denarja, povezana z njimi.

Politika poznavanja strank v Združenih državah je bila prvič uvedena v devetdesetih letih prejšnjega stoletja za boj proti pranju denarja. KYC se lahko giblje od zahteve po imenu in e-poštnem naslovu do vključno z naslovom in identifikacijo s fotografijo.

Zagovorniki politik KYC poudarjajo potrebo po zaščiti potrošnikov pred krajo identitete ter boju proti pranju denarja in goljufijam.

Politike proti pranju denarja (AML) so veliko starejše in segajo v Zakon o bančni tajnosti iz leta 1970. Politike AML so zasnovane tako, da kriminalcem odvračajo in preprečujejo uporabo storitev banke ali menjalnice za pranje denarja ali kriptovalut.

Ko je Ministrstvo za finance ZDA dodalo Tornado Cash mešanje kovancev storitev na svoj seznam sankcij avgusta 2022, agencija navedel njegovo uporabo pri pranju denarja in kibernetskem kriminalu.

Zakon o bančni tajnosti zahteva, da podjetja vodijo evidence in vlagajo poročila, ki jih lahko organi kazenskega pregona uporabijo za identifikacijo, odkrivanje in pregon pranja denarja s strani kriminalnih organizacij, teroristov in ljudi, ki se želijo izogniti plačilu davkov.

KYC in kriptovaluta

Menjalnice kriptovalut so pomemben del kripto ekosistema. Tako kot banka ali borza, čeprav še ni popolnoma regulirana, borze v ZDA Coinbase, Binance.US, Gemini in Kraken uporabite »Preverjanje identitete« za skladnost s predpisi KYC.

»Kot regulirano podjetje za finančne storitve mora Coinbase identificirati uporabnike na naši platformi. V skladu z uporabniškimi pogoji Coinbase zahtevamo, da vse stranke potrdijo svojo identiteto, da lahko še naprej uporabljajo našo storitev,« piše na spletnem mestu borze.

Vsaka stranka, ki se prijavi na borzo v ZDA, mora za začetek predložiti osnovne podatke. Ti podatki so običajno ime, e-poštni naslov in datum rojstva. Za popolno uporabo menjave – na primer za nakup, prodajo ali trgovanje z več kot simbolično količino kriptovalute – mora stranka predložiti dodatne informacije, vključno z identifikacijo, ki jo je izdal državni organ, in skeniranjem obraza.

Medtem ko so cilji KYC in AML morda za zaščito potrošnikov in finančnega sistema, mnogi zagovorniki zasebnosti in kriptovalut vidijo politike poznavanja svoje stranke (KYC) kot vdor v zasebnost, ki ustvarja podlage za kibernetske kriminalce in tatove identitete.

Druga težava je, ko kripto podjetje vloži zahtevo za zaščito pred stečajem in njegovi dokumenti postanejo javni kot sodni zapisi.

Ko je platforma za kriptoposojanje Celsius 11. julija 11 vložila zahtevo za stečaj v skladu s poglavjem 2022, so bili njeni podatki o uporabniku in računu posredovani uradnikom stečajnega sodišča. Ko so bili ti podatki javno objavljeni, je postalo mogoče povezati identitete posameznikov z njihovo dejavnostjo v verigi in posledično z vsako transakcijo, ki so jo opravili v verigi blokov. Spletno mesto, "Celsius Networth,« je obiskovalcem celo omogočilo, da v iskalno vrstico vnesejo imena in si ogledajo, kje so uvrščeni na »lestvici« največjih poražencev iz debakla Celsius.

KYC in Web3

Za mnoge je grožnja doxxinga, ki razkrije identiteto in lokacijo osebe, resnično zaskrbljujoča. Nekateri so predlagali novejšo, Web3 prijaznejšo različico KYC, ki temelji na ugledu in omejenem postopku preverjanja identitete.

Podjetje Civic s sedežem v San Franciscu, ki je bilo predstavljeno leta 2015, se je osredotočilo na spletno identiteto za Web3 in ponuja rešitve za podjetja in potrošnike.

»Preverjanje edinstvenosti je del nabora izdelkov, ki jih imamo za podjetja, ki se imenujejo Civic Pass,” je povedal JP Bedoya, produktni direktor pri Civic Dešifriraj.

Skupaj s Civic Passom je podjetje izdalo tudi Civic.me, platformo, ki uporabnikom omogoča upravljanje spletne identitete, NFT-jev, naslovov denarnic in ugleda z enega mesta v verigi blokov.

Drugi projekti, ki želijo zagotoviti storitve Web3 KYC, vključujejo Polygon with ID poligona, Protokol Astrain Vzporedni trgi, od katerih vsaka želi zagotoviti brezhiben postopek identifikacije strank in skladnosti.

KYC ostaja občutljiva tema, zlasti v industriji, ki temelji na temeljnih načelih zasebnosti in transakcij brez dovoljenja. Vendar z vladami, ki se vedno bolj zanimajo za kripto in dejavnost Web3, in podedovan finančni sistem postaja vse bolj povezan s kripto prostorom; KYC je tu, da ostane. Vsaj razvijalci lahko naredijo čim bolj neboleče.