Kripto zagonska podjetja iščejo nove banke, saj Silvergate, SVB in Signature zapirajo svoja vrata

Mercury, Brex in Customers Bank so le nekatera od imen, ki se prepletajo z ustanovitelji kriptovalut, ki se zdaj po propadu Silvergate, Silicon Valley Bank (SVB) in Signature – treh uglednih partnerjev kriptobančništva – prepuščajo iskanju alternativnih bančnih storitev.

Celo ustanovitelji kriptovalut z nedotaknjenimi bančnimi partnerstvi dvomijo o svojih odnosih, potem ko so bili priča hitremu propadu SVB, najboljšega bančnega izbora za startupe, ki jih podpirajo tvegani kapital, in vlagatelje v tvegani kapital. Težave so se začele kuhati prejšnji teden, ko so vlagatelje prestrašile poteze SVB, da bi okrepila svojo bilanco stanja svetuje svojim portfeljskim podjetjem za črpanje sredstev.

Do petka je bila banka zaprto s strani regulatorjev. Dva dni kasneje je sledila še Signature Bank. Medtem ko bodo vlagatelji je celota, tzaprtje obeh bank Signature in Silvergate, ki sta prav tako morali umiri se operacije prejšnji teden kot posledica bančnega napada, ustvarja resne posledice za kriptovalute, je dejal en tvegani vlagatelj v vodilnem podjetju za naložbe v kriptovalute. 

"Bančne možnosti v ZDA se zmanjšujejo za projekte v vesolju," so dejali in preprosto dodali, da to "ni dobra novica." To je milo rečeno. 

Dušilna točka delovanja 2.0

Ta vlagatelj poziva portfeljska podjetja, naj dodajo vsaj eno dodatno banko v mešanico, vendar bi bilo iskanje ene lažje reči kot narediti.

Od konca lanskega leta so ameriški regulatorji okrepili regulativne ukrepe proti kriptopodjetjem, zlasti tistim, ki so povezana z bančnimi storitvami, ne glede na to, ali gre za izdajatelje stabilnih kovancev, kot je Paxos, ali banke digitalnih sredstev, kot je Custodia. Investitor Nic Carter klici ta »operacija choke point 2.0«, ki se nanaša na usklajeno zatiranje kripto prek bančne industrije. 

"Pred enim mesecem je bila to točka zadušitve - banke so odvračali od dotikanja kriptovalut, zdaj je ... obglavljenje," je dejal Carter na Twitterju. "Vsaka pro-kripto banka je bila zaprta." 

George Bousis, soustanovitelj in tvegani vlagatelj v zgodnji fazi tveganega podjetja Protagonist, ostaja previden pri priporočanju bančnih partnerjev, ker se okolje spreminja iz dneva v dan.

"Želim si, da bi imel boljši odgovor glede tega, da bi imel kristalno kroglo, da bi vedel, kaj se bo zgodilo na tej točki, vendar ga nimam," je dodal. "In to je ena od mojih skrbi in nekaj, zaradi česar ponoči ne morem spati."

Kakšne so možnosti kripto startupov?

Medtem ko odkrito kripto prijazne banke v ZDA izginjajo iz vidnega polja, nekatera podjetja web3 še vedno uspevajo najti bančne partnerje. 

 
Možnosti vključujejo Mercury, Brex in celo velikana z Wall Streeta JPMorgan Chase, je dejal neimenovani tvegani vlagatelj. JPMorgan je zavrnil komentar. Mercury in Brex nista takoj odgovorila na zahteve za komentar.

"Srednjeročno imamo raje večje banke [kot je] Chase and co.," so dejali. "Toda v tem trenutku je priporočljivo imeti res kakršno koli odvečnost, zato so ljudje, kot sta Brex ali Mercury, ki se lahko hitro vključijo, odlična možnost." 

Zagonski Den z več podpisi vedno uporablja Mercury kot bančnega partnerja v kombinaciji z uporabo sredstev v verigi.

"Za nas je bil to precej gladek proces," je povedal Jonah Erlich, soustanovitelj Den, o procesu vkrcanja na Mercury. Po dogodkih konec tedna želi Den povečati delež svoje zakladnice v verigi, pri čemer upošteva nasvete tveganih vlagateljev. »Ostajamo pri Mercuryju, vendar raziskujemo tudi odpiranje računov pri podobnih ponudnikih finančne tehnologije, ki uporabljajo račune za brisanje in GSIB [globalne sistemsko pomembne banke],« je dejal Erlich. 

Mercury je fintech startup, ki deluje z dvema bankama, zavarovanima pri Federal Deposit Insurance Corp., Evolve Bank in Trust and Choice Financial Group. Njegove čekovne in hranilne vloge so zdaj lahko zavarovane s strani FDIC do 3 milijonov USD v primerjavi s standardnim pragom 250,000 USD. To je posledica uporabe čistilnih mrež, ki omogočajo porazdelitev vlog strank po različnih bankah. 

"Danes smo (@mercury) že vključili 2x več strank kot na običajen dan v tednu!" je dejal Immad Akhund, izvršni direktor in ustanovitelj Mercuryja na Twitterju čez vikend.

Druga možnost v ZDA je Customers Bank, vendar mnogi od teh bančnih igralcev nimajo enakih vstopnih in izstopnih klančin, kot sta jih ponujala Signature in Silvergate, je dejal Michael Safai, soustanovitelj in partner v trgovskem podjetju Dexterity Capital.

Regionalne in skupnostne banke

Drug izziv je, da banke z izbočenimi nosilci in celo regionalne banke v ZDA ne ponujajo podpore za hrambo žetonov ali kripto sredstev.

Sam Mercury je v zasebni lasti, vendar njegov partner Choice Financial Group trguje javno. Tudi delnice številnih javnih bank, tako regionalnih kot velikih, po nedavnih dogodkih kotirajo globoko v rdečih številkah – kljub zagotovila od ameriškega predsednika Joeja Bidna v ponedeljek. 

Neil Zhang, ustanovitelj zagon trga napovedi Frontrunner, je imel težave pri zagotavljanju bančnih partnerstev zaradi dvojnega udarca vodenja podjetja web3, ki se osredotoča na igre na srečo. Njegov startup se trenutno opira na dve regionalni banki, MVB in Western Alliance. Nobena banka se ni takoj odzvala na prošnje za komentar svojih ponudb.

»Potrebovali smo kar nekaj časa, da smo našli ti dve banki, ki sta nas bili pripravljeni sprejeti, in čeprav nista najnovejši ali najtehnološko naprednejši banki, smo bili z njima na splošno zadovoljni, odkar smo na začetku leta zamenjali Brex. letos,« je dejal Zhang.  

Kljub temu, da imata obe banki velik udarec na javnih trgih, se Zhang ne želi odmakniti od nobene banke, ampak si vedno prizadeva za nadaljnjo diverzifikacijo, je dodal. 

Sredstva v verigi

Veliko kripto zagonskih podjetij shranjuje vsaj nekaj sredstev v verigi. Frontrunner ima večinoma sredstva v fiatnih valutah, vsa kripto sredstva pa so shranjena v denarnici Gnosis Safe z več podpisi, je dejal Zhang. Zagon ni prejel nobenih navodil vlagateljev, ki bi nakazovali, da bi morali spremeniti ta pristop, je dodal. 

Začetek korporativne kartice Web3 Multis prav tako od vlagateljev ni prejel nobenega nasveta, razen da razdeli sredstva v več bank, je dejal Thibaut Sahaghian, izvršni direktor Multisa. Trenutno je tudi v procesu vključevanja številnih strank web3, saj deluje kot izvedljiva alternativa Mercuryju, ki ponuja tekoče račune in poslovne kartice, je dodal.

»Od danes je Multis v močnem finančnem položaju. Imeli smo srečo, da smo imeli le omejeno izpostavljenost do SVB in smo še vedno dobro kapitalizirani v USD, EUR, USDC, DAI, ETH in BTC na več računih, vključno z našim,« je dejal Sahaghian. 

Startup trenutno banke s sinapsa, s katerim sodeluje Lineage Bank, in ne namerava zamenjati ponudnika. Prizadeva si za nadaljnjo diverzifikacijo svojih ponudnikov finančnih storitev. Synapse in Lineage Bank nista takoj odgovorila na prošnjo za komentar o svojih ponudbah.

»Ne moremo biti imuni na tveganje moralnega tveganja in se moramo kot taki diverzificirati v različna sredstva, da lahko podjetja delujejo,« je dejal. »USDC in hlevi so le delni odgovor, saj na odkup vpliva trenutna kriza s centralizirano izdajo, ki je odvisna od fiat. Ampak gremo v pravo smer.” 

Čez lužo

Zagonska podjetja, ki nimajo sedeža v ZDA, imajo prednost pri izkoriščanju igralcev, kot sta Sygnum in Seba Bank – švicarske banke, ki jim je dovoljeno imeti tudi kripto sredstva. 

Martin Burgherr, direktor za stranke pri Sygnumu, je povedal The Block da je banka opazila priliv poizvedb po izpadu iz Silvergatea, vendar da niso mogli popolnoma zapolniti praznine zaradi strateške odločitve, da ne bodo služili ameriškim strankam. 

"Kriptopodjetja, ki iščejo nove banke, bodo morda morala trenutno iskati v tujini," je dejal Safai iz Dexterity Capital. "Na Bahamih je nekaj bank, pa tudi nekaj možnosti v Evropi, ki so prijazne do kriptovalut in vredne zaupanja."

Posodobitev: zgodba je posodobljena z dodatnimi komentarji Thibauta Sahaghiana.

© 2023 The Block Crypto, Inc. Vse pravice pridržane. Ta članek je na voljo samo v informativne namene. Ni na voljo ali namenjen uporabi kot pravni, davčni, naložbeni, finančni ali drug nasvet.