Rešitve Web3 želijo narediti ameriški nepremičninski trg bolj dostopen

Ameriški stanovanjski trg se bo morda kmalu soočil z naslednjim balonom, saj se cene stanovanj po vsej državi še naprej znižujejo gorivo s povpraševanjem, špekulacijami in izdatno porabo, ki bi lahko povzročila kolaps. Poleg tega se mnogi lastniki stanovanj odločijo, da ostanejo na mestu zaradi naraščajočih hipotekarnih obrestnih mer, kar ustvarja pomanjkanje stanovanj. 

Podatki Zveznega nacionalnega hipotekarnega združenja, splošno znanega kot Fannie Mae, je pokazala, da 92 % lastnikov stanovanj meni, da je njihov trenutni dom cenovno ugoden. Vendar pa ugotovitve nadalje kažejo, da 69 % splošne populacije, ki jo sestavljajo tako lastniki stanovanj kot najemniki, meni, da postaja pretežko najti cenovno ugodno stanovanje.

Web3 in nepremičninski trg

Medtem ko usoda stanovanjskega trga ZDA ostaja nejasna, porast poslovnih modelov Web3 Tehnologija veriženja blokov in kriptovaluta, ki temeljijo na nezamenljivih žetonih (NFT), nameravajo rešiti številne težave, ki trenutno pestijo ameriški trg nepremičnin, vreden bilijon dolarjev.

Jerry Chu, izvršni direktor platforme za tokenizacijo Lofty AI, je za Cointelegraph povedal, da čeprav so nepremičnine eden najboljših razredov sredstev za ustvarjanje bogastva po vsem svetu, večina ljudi do njih ne more dostopati zaradi treh glavnih razlogov:

»Nepremičnine, še posebej danes, so drage. Tudi če bi nekdo lahko dobil hipoteko, velikokrat zahteva polog preveč denarja. Nepremičninski postopek je prav tako frustrirajoč, saj je treba odobriti hipoteke, postopek deponiranja lastninske pravice pa lahko traja do 60 dni. Končno, likvidnosti v nepremičninah ni veliko, zato bodo prodajalci verjetno izgubili denar, če bodo želeli hitro likvidirati.

Da bi nepremičnine postale dosegljive za množice, se je Chu odločil ustvariti platformo, ki bi lahko razdrobila nepremičnine. Chu, znan kot Lofty AI, je pojasnil, da je platforma zgrajena na blokovni verigi Algorand in je sestavljena iz različnih nepremičnin za najem na ključ, ki jih lahko več vlagateljev delno kupi za samo 50 $. »Vsako nepremičnino si lahko predstavljate kot lastno mini blockchain v omrežju Algorand. Sredstva ali edinstveni žetoni so ustvarjeni za vsako navedeno lastnost. Dobava žetonov se razlikuje glede na to, kako drage so nepremičnine,« je dejal Chu.

Čeprav je koncept žetonizacije nepremičnin postal precej pogost – na primer raziskava Cointelegrapha je nedavno pokazala, da nepremičninski sektor sestavlja 89 % vseh trgovanih varnostnih žetonov — Chu je poudaril, da je Lofty aktivna naložbena platforma. "Podobne platforme vlagajo v nepremičnine in ponujajo nepremičnine strankam, vendar vlagateljem omogočamo, da upravljajo te nepremičnine in nenehno zaslužijo nagrade in dohodek."

Ob tem je Chu pojasnil, da Lofty temelji na modelu solastništva, kjer so listine za vsako nepremičnino, ki je navedena na trgu, v lasti družbe z omejeno odgovornostjo ali LLC. Ko vlagatelji kupijo žetone, takoj postanejo član tega subjekta, kar pomeni, da imajo v lasti odstotek tega podjetja.

Tako kot druge decentralizirane finančne platforme (DeFi) ima tudi Lofty sistem upravljanja, ki imetnikom žetonov omogoča, da glasujejo o tem, kako upravljati lastnine. »Imetniki žetonov morajo doseči 60-odstotno večino glasov, da se sprejmejo odločitve. Zmagovalni glas se nato pošlje upravljavcu nepremičnine, da ga izvede. Te odločitve lahko vključujejo vzdrževanje, spremembe najemnine, odločitve o deložaciji in še več."

Chu je dodal, da lahko vlagatelji zaslužijo tudi dele prihodkov od najemnin, ki jih ustvarijo najemniki, ki jih je mogoče dvigniti na bančni račun ali podariti Mercy Housing, cenovno dostopni stanovanjski organizaciji. »Večina uporabnikov Loftyja skrbi za cenitev njihovih žetonov na nepremičninah, ki jih kupijo, in zato svoj zasluženi dohodek podarijo programom cenovno dostopnih stanovanj,« je omenil Chu.

Čeprav je to morda res, je Chu poudaril, da je cilj Loftyja narediti naložbe v nepremičnine bolj dostopne. "Zdi se, da je tako, saj se je platforma začela lani in ima že blizu 4,000 uporabnikov," je dejal. Takahito Torimoto, arhitekt rešitev in uporabnik Loftyja, je za Cointelegraph še povedal, da je že nekaj let investitor v nepremičnine, vendar je bil Lofty idealna rešitev zaradi likvidnosti in donosnosti platforme. "Za uporabnike ni nobenih pristojbin in glede na trenutni nepremičninski trg se Lofty zdi veliko boljši za zelo velik del moje strategije 'zgodnje upokojitve'," je pripomnil.

Poleg Loftyja je hipotekarni posojilodajalec LoanSnap uvedel a s hipoteko podprtega stabilnega kovanca na njihovem protokolu Bacon konec lanskega leta. Karl Jacob, izvršni direktor LoanSnap in soustanovitelj Bacon Protocol, je za Cointelegraph povedal, da medtem ko hipotekarni žeton rešuje številna vprašanja, povezana s stabilnimi coini, ta digitalna sredstva koristijo tudi trenutnim lastnikom stanovanj in kupcem.

Tehnično gledano ima LoanSnap kovane NFT, vezane na posamezne hipotekarne zastavne pravice, ki so lastninske pravice, s katerimi so zavarovana hipotekarna posojila. Ti NFT se nato uporabljajo za podporo LoanSnapovega stabilnega kovanca, znanega kot »žeton bHome«. Jacob je pojasnil, da je ta sistem koristen iz več razlogov:

»Stablecoini, zavarovani s hipoteko, so ugodni za lastnike stanovanj in kupce, ker je hitrost vse v nepremičninski transakciji. Ta postopek deluje hitro, saj izkorišča verigo blokov Ethereum. Vidite lahko, da se posojilo zapre in financira v 24 urah ali manj, odvisno od skladnosti države."

Z drugimi besedami, ovijanje NFT okoli hipotekarne zastavne pravice in dajanje tega sredstva v omrežje blockchain omogoča vsakomur dostop do teh zapisov. "Zagotavljamo minimalno količino podatkov, tako da lahko posamezniki vidijo samo naslov nepremičnine, velikost zastavne pravice in vrednost nepremičnine," je dejal Jacob.

Jacob je trdil, da stablecoin bHome odpira tudi dostop do ameriškega stanovanjskega trga. »Vlagatelji, ki kupijo žeton bHome, pridobivajo izpostavljenost na stanovanjskem trgu, ne da bi morali imeti v lasti dom. To je preprosto zbirka hipotek po vsej državi, ki ponuja odličen način za sodelovanje brez stroškov, povezanih z lastništvom stanovanj. Čeprav je platforma dokaj nova, je Jacob povedal, da se približno 30 hipotek na LoanSnap uporablja za njegov nabor stabilnih coinov, pri čemer je opozoril, da je platforma posodila več kot 7 milijonov dolarjev v primerjavi s svojo vrednostjo stanovanja v vrednosti 42 milijonov dolarjev na platformi.

Nekatere nepremičnine v ZDA so bile nedavno prodane tudi kot NFT, koncept, ki se zdi, da privablja kupce stanovanj generacije Z. To je pomembno kot podatki oddaj da je generacija Z leta 2 predstavljala le 2020 % vse prodaje stanovanj. Natalia Karayaneva, izvršna direktorica in soustanoviteljica Propy – nepremičninske platforme, ki temelji na blockchainu – je za Cointelegraph povedala, da je Propy nedavno prodal tri nepremičnine NFT: eno v Kijevu in dve na Floridi. "Smo prva platforma za prodajo nepremičnin kot NFT, kar je prineslo številne ugodnosti za prve kupce in prodajalce," je dejala Karayaneva.

Na tehnični ravni je Karayaneva pojasnila, da Propy to lahko stori s prodajo tokeniziranih lastnosti LLC. Zapisi o nakupih za vsako nepremičnino so v živo v verigi blokov Ethereum. Ko se nepremičnina proda, se lastninske pravice prenesejo kot NFT na naslov denarnice kupca stanovanja. Karayaneva je pojasnila:

»Najnovejša nepremičnina NFT, ki je bila prodana v Tampi, je bila kupljena z uporabo stabilnega kovanca USD Coin. Ponudbe so potekale v realnem času, lastništvo pa je bilo preneseno v 15 minutah po zaključku prodaje, kar poenostavi in ​​pospeši celoten tradicionalni postopek nakupa stanovanja. To je pomembno, ker je stanovanjski trg ZDA danes tako konkurenčen, da ljudje nimajo časa čakati. Nepremičnine NFT so tudi popolnoma pregledne, tako da lahko bodoči kupci sprejemajo premišljene odločitve, tako da si vnaprej ogledajo kakršne koli ocene, nepredvidene stroške in karkoli drugega.

Glede na preglednost in hiter tempo prodaje doma NFT je Karayaneva omenila, da je koncept še posebej privlačen za mlajšo generacijo. "Dve nepremičnini, ki smo ju prodali na Floridi, sta pritegnili številne generacije Z, saj lahko zdaj kupite hišo s klikom na gumb," je dejala. Karayaneva je dodala, da so starejše stranke izrazile zanimanje za to, kako varen je ta proces, saj je vse zabeleženo v nespremenljivi knjigi blockchain.

Omogočanje dostopa lastnikom stanovanj do njihovih podatkov z NFT

Blockchain Home Registry (BHR) je še en projekt Web3, ki uporablja NFT za predstavljanje lastništva stanovanj. BHR je DeFi platforma, zgrajena na blokovni verigi Ethereum, ki lastnikom stanovanj omogoča, da zahtevajo preverjen NFT svoje lastnine, kar jim omogoča dostop do trajnega, prenosljivega zgodovinskega zapisa njihovega doma. James Rogers, izvršni direktor Torii Homes - nepremičninskega tehnološkega podjetja, ki je razvilo BHR - je za Cointelegraph povedal:

»Čeprav so ljudje danes lastniki svojih domov, nimajo podatkov, povezanih z njimi. Na primer, lastniška družba pogosto ve več o zgodovini lastnika doma kot oni sami. Obstaja priložnost, da celotna nepremičninska industrija sodeluje z lastniki stanovanj, da zagotovi, da so posamezniki lastniki podatkov, povezanih z njihovimi domovi.«

Rogers je pojasnil, da BHR omogoča lastnikom stanovanj, da zahtevajo svoj dom kot preverjen NFT po zaključku temeljitega postopka Spoznaj svojo stranko (KYC). Ko so preverjeni, se NFT lastnikov stanovanj postavijo na platformo BHR, ki nato organizacijam v nepremičninski industriji omogoča gradnjo storitev s porabo podatkov iz platforme. To omogoča tako organizacijam kot lastnikom stanovanj možnost monetizacije svojih podatkov.

Zach Gorman, soustanovitelj Torri Homes, je za Cointelegraph povedal, da lahko lastniki stanovanj vidijo vse svoje domače dokumente na nadzorni plošči na platformi BHR. "Lastniki stanovanj lahko sčasoma dodajajo in vzdržujejo svoje evidence, nato pa se lahko odločijo za monetizacijo teh podatkov tako, da drugim organizacijam dovolijo dostop do njih." Gorman je na primer pojasnil, da bi zavarovalnica lahko učinkoviteje citirala police z uporabo podatkov o domovih, navedenih na BHR:

"Hkrati bi dodani podatki lastnike stanovanj obvestili o nevarnostih, kot so požar ali poplave, s katerimi bi se lahko soočili. In ko druga zavarovalnica zgradi integracijo na dodanih podatkih, bi prvi družbi nadomestila svoje podatke. Tudi če se lastnik stanovanja odloči za sodelovanje s slednjim podjetjem, tudi prvo še vedno zmaga."

Gorman je dodal, da čeprav se je BHR začel šele 26. aprila, so številni lastniki stanovanj in ponudniki storitev izrazili zanimanje za uporabo platforme. "Moč podatkov še nikoli ni bila dana na mizo lastnikom stanovanj, zato je to velika priložnost, da to demokratiziramo in damo moč nazaj v roke lastnikov stanovanj."

Izzivi lahko ovirajo posvojitev

Čeprav lahko rešitve Web3 pomagajo rešiti številne izzive, s katerimi se trenutno soočajo lastniki stanovanj in kupci, ostaja vprašljivo, kako se bo mainstream odzval na te novosti.

Karayaneva je na primer povedala, da je treba nepremičnine, prodane kot NFT prek Propyja, kupiti z uporabo kovanca USD (USDC) stablecoin, vendar je to lahko izziv za tiste, ki niso kriptovaluti. Čeprav je Karayaneva omenila, da Propy pomaga olajšati prenos fiata na USDC, se bodo uporabniki, ki želijo kupiti NFT dom, morda težko znašli tudi zaradi dejstva, da posojil ni mogoče najeti. "Trenutno sprejemamo le popolne gotovinske ponudbe, vendar delamo na vključitvi rešitve za pridobitev hipotek s kriptovalutami na kraju samem," je dejala Karayaneva.

Poleg tega je lahko tudi zapleteno pridobivanje mainstreama, da sprejme rešitve blockchain. Rogers je na primer pojasnil, da se BHR sprva zažene z MetaMaskom. Čeprav je to opazno Mesečna povprečna baza uporabnikov MetaMask raste, MetaMask in druge priljubljene kripto denarnice so občutljiv na napade zlonamerne programske opreme in vdore.

S tehničnega vidika je pomembno poudariti, da večina omenjenih rešitev Web3 temelji na verigi blokov Ethereum, ki je zloglasna po visokih pristojbinah za plin. Jacob je povedal, da je bila uporaba omrežja Ethereum koristna za protokol Bacon, ekipa, ki stoji za projektom, trdo dela, da bi prikrila visoke pristojbine za plin pred kupci bHome. Po drugi strani je Chu dejal, da se je odločil zgraditi Lofty na blokovni verigi Algorand zaradi nizkih stroškov plina. "Lofty redno pošilja majhne nakazila v denarnice uporabnikov, tako da če bi bila ta zgrajena na drugi verigi z visokimi pristojbinami za plin, bi to stalo veliko več," je dejal.

Na koncu je pomembno poudariti, da se lahko pri uporabi standardov NFT in DeFi pri transakcijah z nepremičninami pojavijo pravna vprašanja. S tem v mislih je Jacob povedal, da je LoanSnap izvedel ogromno raziskav, ko je obravnaval regulativne komponente, povezane s stabilnim coinom, podprtim s hipoteko. »LoanSnap ureja in revidira država, tako da že imamo vzpostavljene predpise. Ljudje se sprašujejo, ali je to vrednostni papir, vendar je pri hipotekah zanimivo, da niso vrednostni papirji.

Poleg izzivov je Rogers dejal, da lastnikom stanovanj in kupcem, ki uporabljajo rešitve Web3, kot je BHR, ni treba v celoti razumeti komponent, ki stojijo za platformami, le vedeti morajo, da delujejo. »Ko razlagam BHR, so ljudje zainteresirani, tudi če ne vedo veliko o NFT in blockchainu. Ideja je vključiti nove uporabnike v prostor Web3 in preoblikovati tradicionalno nepremičninsko industrijo. To je tisto, kar nas navdušuje."