Moonstone Bank pojasnjuje povezave z Alameda Research

Nedavni stečajni dokumenti imajo razkril odnos med propadlo Alameda Research Sama Bankman-Frieda in podeželsko banko v Washingtonu, imenovano Farmington State Bank, zdaj znano kot Moonstone. Medtem ko se pregled nadaljuje, je imel Protos priložnost, da je glavnemu digitalnemu direktorju družbe Moonstone, Janvierju Chalopinu, postavil nekaj vprašanj.

Farmington State Bank je leta 2020 kupilo podjetje z imenom FBH. Od takrat je banko prenovilo in jo marca letos preimenovalo v Moonstone. Chalopin je pojasnil, da je ime izpeljano iz dveh razredov sredstev, na katera je bila osredotočena startup banka: "Igranje na 'to the moon' in 'stone' za naše ciljne industrije digitalnih sredstev in poslov, povezanih s konopljo/konopljo."

Še pomembneje pa je, da je nagovoril 11.5 milijona dolarjev slona v sobi: podporo tveganega kapitala Alameda Research, ki je bila banki dana marca. Naložba je bila po besedah ​​Chalopina 10-odstotna v banki, ki bi Mesečev kamen ocenil na 115 milijonov dolarjev — znatno povečanje vrednosti, če upoštevamo, da je imela banka takrat le 10 milijonov dolarjev depozitov strank in je imela približno 25 zaposlenih.

Za primerjavo, banka Silvergate je imela leta 12 skoraj 2022 milijard dolarjev samo depozitov strank v digitalnih sredstvih in ima skoraj 500 zaposlenih.

Chalopin je dejal, da je bilo 11.5 milijona dolarjev "začetno financiranje ... za izvedbo našega novega načrta, da postanemo banka, osredotočena na tehnologijo." Na vprašanje, kaj se bo zgodilo s tem financiranjem zdaj, ko sta Alameda in FTX v stečaju, je dejal, da banka "še vedno čaka", vendar sumi, da "bo [lastniški kapital] sledil stečajnemu postopku in bo na neki točki prodan."

• 1. marca 2022 je Farmington State Bank zaščitila ime Moonstone Bank.
• Tri dni pozneje je prevzel nov vzdevek.
• 7. marca je Alameda Research vložil 11.5 milijona dolarjev v Mesečev kamen — takrat več kot podvojila celotno neto vrednost banke.

Povečana vloga mesečevega kamna in štiri entitete

V New York Timesu članek, so se sklicevali na podatke FDIC, ki kažejo, da so bili zgolj štirje računi odgovorni za skoraj celotno 600-odstotno povečanje vlog strank pri Moonstone v tretjem četrtletju tega leta. Chalopin je to zavrnil in namigoval, da ima banka "bistveno več strank, odkar smo odprli vrata prijateljem in družini na naši novi platformi." Ni zanikal točnosti številk.

Vendar Chalopin ne vidi propada Alamede kot resnične ovire za banko, saj pravi, da je "z vidika ugleda [je] žalostno videti, da se PR negativno oglaša proti nam, medtem ko smo v zgodnjem zagonskem načinu", sicer pa se ni nanašal na nobene resnične pomisleke.

Deltec in Mesečev kamen

Chalopina so vprašali o povezavah med Deltec Bank & Trust in Moonstone - njegov oče Jean Chalopin je predsednik upravnega odbora Delteca in sedi v upravnem odboru Moonstonea. CDO družbe Moonstone je poudaril, da "regulatorji trdijo, da morajo [člani upravnega odbora] zagotoviti [da] nimajo transakcijske interakcije s tujimi finančnimi institucijami." Edina povezava, je dejal, je "skupni delež."

Pojasnil je tudi prejšnje poročanje Protosa, ki je nakazovalo, da banka do lanskega leta ni bila imetnik računa Federal Reserve, pri čemer je izjavil, da je Moonstone je bil res imetnik računa Federal Reserve, vendar so "prešli s FDIC kot regulatorja na Fed SF."

Zakaj Farmington?

Kljub temu je bil Protos radoveden, zakaj se je FBH odločila kupiti Farmington, majhno banko na meji Washingtona in Idaha. Chalopin je Farmington označil za »izjemno srečno najdbo«, Združene države pa za »zadnjo mejo bančništva«.

Poimenoval je Cross Rivers, Silvergate, Signature in Evolve kot primeri tega, kar FBH poskuša narediti s preoblikovanjem Farmingtona iz majhne, ​​podeželske banke, osredotočene na kmetijstvo, v Moonstone.

Chalopin je trdil, da je bil Farmington "očitno v zatonu in počasi umiral," preden je FBH prišel na podobo, zato je bil prehod na Mesečev kamen viden kot "rešilna bilka ... za skupnost." Načrtuje prenovo podružnice v Farmingtonu, je dejal.

Preberite več: Nenavaden primer FTX in Farmington State Bank, alias Moonstone

Ostajajo vprašanja za regulatorje

Čeprav pravila in predpisi bančnim uslužbencem prepovedujejo, da bi svoje stranke razkrili javnosti, je to lahko domnevati regulatorji bodo dvakrat preverjali Moonstone knjige po vsej medijski pozornosti.

Ostajajo vprašanja, ali so sredstva, ki se gibljejo skozi banko, povezana z Alamedo in FTX ali Tether ter kakšna vrsta poznavanja svoje stranke (KYC) in proti pranju denarja (AML) sta bila izvedena, da se zagotovi, da sredstva niso bila omadeževana, oz. na primer pripadala strankam FTX in ne Alameda Research.

Se torej Mesečev kamen odpravlja 'na luno' ali po negotovi, megleni in okameneli poti? Samo čas bo povedal.

Za več informacij nas spremljajte Twitter in Google News ali poslušajte naš raziskovalni podcast Inovirano: Blockchain City.