Brazilija bi lahko utrdila svoj status vodilne gospodarske družbe zahvaljujoč potezi CBDC leta 2024

Glede na 2022, več kot 30 milijonov Brazilcev državljani nimajo bančnih računov, niti kreditnih ali debetnih kartic. Kaj je tukaj narobe?

Brazilija že približno desetletje sprejema zakonodajo, katere cilj je spremeniti razmere. Vendar so rezultati pod pričakovanji. Da bi bolje razumeli razlog, se vrnimo korak nazaj in pogledamo zgodovinsko perspektivo.

Brazilska bančna industrija je bila vedno izjemno koncentrirana, zgodovinsko gledano zaradi makroekonomske nestanovitnosti države, podedovane tehnologije banke in strogega nadzora. V nekem trenutku je regulator potreboval nekaj zanesljivih "branov" za izgradnjo lokalnega finančnega sistema in spopadanje z obsegom. Koncentracija je bila neizogibna hrbtna stran te strategije.

Vendar se je v zadnjih nekaj letih ravnotežje začelo premikati, saj so regulatorji spodbujali konkurenco z novo zakonodajo, ki je usklajena s tehnološkimi trendi, pametnejšim nadzorom in boljšim makroekonomskim okoljem. Ta proces je v kombinaciji s pojavom »programska oprema žre svet« močno prispeval k ustvarjanju plodnega okolja za razmah finančne tehnologije.

Povezano: 5 razlogov, zakaj bo leto 2023 težko za svetovne trge

Leta 2020 je brazilska centralna banka uvedla PIX, infrastrukturo za takojšnja plačila, ki deluje 24 ur na dan, vse dni v tednu in katere sprejetje ni bilo v načrtu. Danes ima PIX več kot 7 milijonov aktivnih uporabnikov ali 122 % brazilskega prebivalstva. Zahvaljujoč tej inovaciji je 57 % uporabnikov opravilo svoje prvo elektronsko nakazilo doslej, kar kaže na ogromen potencial tehnologije za finančno vključenost. Glede na velik uspeh ni čudno, da je PIX hitro postal merilo za mnoge države in ga je pohvalila Banka za mednarodne poravnave.

Program Open Finance je bil še en pomemben korak za napredek finančne vključenosti in konkurenčnosti, saj je omogočil izmenjavo podatkov o strankah med finančnimi institucijami, kar je omogočilo bolj prilagojeno ponudbo izdelkov strankam. Program je začel delovati leta 2021 in v njem sodeluje že več kot 800 finančnih institucij in več kot 9.6 milijona strank, ki so privolile v izmenjavo informacij.

V skladu s prizadevanjem za spodbujanje inovacij se ena tema, ki jo je Centralna banka Brazilije že podprla, nanaša na revolucijo, ki so jo ustvarile kriptovalute in veriga blokov, saj predstavlja naslednjo mejo, ki lahko večjemu delu prebivalstva omogoči dostop do finančnih produktov prek tokenizacija brazilske valute – digitalni real. Podporni argumenti za to pobudo izhajajo iz analize stroškov. Kot približek se ocenjuje, da so stroški maloprodajnih plačil v ZDA predstavljajo približno 0.5 % do 0.9 % BDP – vrednost, ki jo je mogoče zmanjšati na praktično nič, odvisno od rešitve v verigi.

Povezano: Bitcoin bo leta 2023 močno narasel – vendar bodite previdni, kaj si želite

Iz zahteve po ustvarjanju digitalne valute v verigi, katere izdajo jamči regulativni organ, so centralne banke v mnogih državah začele oblikovati digitalne valute centralne banke (CBDC). Koncept je bil zasnovan v prizadevanju za sprostitev potenciala tehnologije veriženja blokov v reguliranem kontekstu, v skladu z denarno politiko vsake države, kar omogoča številne primere uporabe v kreditih, KYC/AML, tokenizaciji digitalnih in fizičnih sredstev, programabilnem denarju itd. . Brazilski CBDC naj bi bil v celoti uveden leta 2024. PIX in Open Finance nam dajeta razlog, da na to napoved gledamo optimistično.

Države, kot so Združeno kraljestvo, Kitajska in Združene države, imajo svoje načrte, ko gre za finančne rešitve. Kitajska ima izjemno agilen plačilni sistem prek digitalnih denarnic, ki jih mesečno uporablja skoraj milijarda Kitajcev. Združeno kraljestvo ima poleg sistema takojšnjih plačil od leta 2018 tudi sistem Open Finance, ki služi kot merilo za številne druge države, vključno z Brazilijo.

Nobena od teh inovacij pa v teh državah ne najde paradigme finančne vključenosti kot Latinska Amerika. Leta 2021 je bilo državljanov Latinske Amerike z bančnimi računi skupaj 73.7 % v primerjavi z 88.7 % na Kitajskem, 95.0 % v ZDA in 99.8 % v Združenem kraljestvu. Te številke predstavljajo skoraj 200 milijonov ljudi, še več milijonov pa jih tradicionalni finančni produkti v regiji premalo pokrivajo. Vendar pa nobena druga država v Latinski Ameriki ni tako hitro napredovala v progresivni regulativni agendi kot Brazilija.

Združite brazilske regulatorje, ki so zavezani ustvarjanju najsodobnejših finančnih rešitev, s prebivalstvom brez bančnih storitev in ustvarili boste plodna tla za te inovacije, ki ne bodo le zagotovile več okretnosti in sledljivosti, temveč bodo izpolnile tudi svoj prvi in ​​najplemenitejši namen: vključiti več ljudi in mala podjetja v finančnem sistemu.

Ta članek je namenjen splošnim informacijam in ni namenjen in se ga ne sme jemati kot pravni ali naložbeni nasvet. Stališča, misli in mnenja, izražena tukaj, so izključno avtorjevi in ​​ne odražajo ali predstavljajo nujno stališč in mnenj Cointelegrapha.