Vaše zahtevane minimalne distribucije (RMD) so bile uradno vrnjene

Zakon SECURE 2.0, ki ga je predsednik Biden podpisal decembra 2022, vključuje na desetine sprememb določb v zvezi z davčno ugodnejšimi pokojninskimi računi. Med najpomembnejšimi spremembami je določba, ki je začela veljati 1. januarja letos, ki zamuja do starosti 73 let, ko morajo imetniki računov začeti prejemati zahtevane minimalne distribucije (RMD) iz svojega 401(k) ali IRA. Zakon predvideva tudi več zamud RMD v naslednjih 10 letih.

Razmislite o ujemanju s preverjenim finančni svetovalec brezplačno, ko ustvarite ali spremenite pokojninski načrt.

Kaj so RMD?

Na denar ne plačaš davka v vaši IRA ali 401(k), ko ga vnesete, zato se ti računi štejejo za pokojninske račune z davčno ugodnostjo. Namesto tega plačate davke, ko dvignete sredstva ob upokojitvi. Denar bo ob upokojitvi obdavčen glede na vaš trenutni davčni razred. To je koristno, če ste ob upokojitvi v nižjem davčnem razredu, kot ste bili, ko ste prvič zaslužili denar.

Če bi ves svoj denar pustili v svoji IRA, bi sčasoma postal upravičen do prenosa kot dediščine in morda na koncu ne bi bil obdavčen, kar davčna služba (IRS) poskrbi, da se to ne zgodi. RMD vas prisili, da vzamete nekaj denarja, medtem ko ga je še mogoče obdavčiti.

Pred zakonom SECURE 2.0 oz Zagotavljanje močnega zakona o upokojitvi, je bil podpisan v zakon, ste morali vzeti RMD po letu, ko ste dopolnili 72 ali 70.5 let, če ste bili rojeni pred 1. julijem 1949.

Kaj je Washington spremenil na RMD

Od 1. januarja 2023 je starost, pri kateri morate začnite jemati RMD se je povečal. Na novo sprejeti zakon določa, da če leta 72 dopolnite 2023 let, imate do aprila 2025 čas, da izvedete svoj prvi dvig. Če boste leta 73 dopolnili 2023 let, imate april 2024 čas, da začnete dvigovati s svojega računa. Zakon tudi določa, da se starost leta 74 dvigne na 2029 let, od leta 75 pa na 2033 let.

Te spremembe veljajo za različne račune:

Zgodba se nadaljuje

Previdnost je na mestu

Izkoriščanje določb zakona SECURE 2.0 Act za odložitev RMD-jev bi lahko pomenilo, da boste morali pozneje dvigniti večji znesek in morda plačati več davkov, ko začnete z RMD-ji. To je zato, ker če bo stanje na vašem računu še naprej raslo, boste verjetno imeli manj let za dokončanje dvigov, to pa pomeni, da bi bili kasnejši dvigi višji. Poleg tega bi se lahko povečali večji dvigi vaše premije Medicare.

Nove določbe lahko zadevajo tudi nezakonske upravičence, stare 18 let ali več. Če bi RMD odložili čim dlje, tako da bi bil znesek za prenos večji kot po prejšnjih pravilih, bi imeli upravičenci 10 let, da prevzamejo svoj denar po smrti prvotnega lastnika računa, pod pogojem, da se smrt zgodi po letu 2019. Z drugimi besedami, ne -zakonski upravičenci bi se lahko soočili z večjimi obveznimi dvigi, zlasti če so v višjih davčnih razredih.

Spodnja črta

Zakon SECURE 2.0 daje vašemu davčno ugodnemu računu več časa za rast brez davka, preden boste morali dvigniti denar in s tem plačati davke na ta denar. Poleg tega zakon postavlja temelje za več zamud pri RMD v letih 2029 in 2033. Preden se odločite, da boste v celoti izkoristili nove določbe, se prepričajte, da ste dobro premislili o davčnih posledicah tega. To še posebej velja, če vaš otroci, ki bodo podedovali račun zaradi 10-letnega časovnega razporeda bi lahko bili prisiljeni prevzeti tako velike razdelitve, da bi bili obdavčeni z visokimi davki.

Nasveti za upokojitev

• A finančni svetovalec lahko ponudi vpogled in smernice, ko sprejemate finančne odločitve med upokojitvijo ali ko se pripravljate na upokojitev. Če nimate a finančni svetovalec vendar iskanje enega ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset te ujema z do trije preverjeni finančni svetovalci ki služijo vašemu območju, in se lahko brezplačno pogovarjate s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Uporabite našo brezplačno kalkulator za upokojitev da dobite hitro oceno, koliko boste potrebovali za kritje stroškov, ko boste zapustili delovno silo.

Avtor fotografije: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages

Pošta Vaše zahtevane minimalne distribucije (RMD) so bile uradno vrnjene pojavil prvi na Blog SmartAsset.