Vaš 401(k) je imel divje leto - kako vedeti, kdaj je čas za ponovno uravnoteženje

Naravno je, da se razporeditve sredstev, torej način nalaganja portfelja med različne vrste naložb, spreminjajo med nestanovitnostjo trga – kar naenkrat je bil portfelj 60/40, razdeljen med delnice in obveznice, lahko 50/50 ali 70/30. Razporeditev sredstev je pomemben dejavnik pri doseganju ciljev, napačna mešanica pa bi lahko varčevalce nazadovala. 

Ponovna uravnoteženost pomembno vsako leto, še posebej po letu, kot je 2022, ko so se vlagatelji soočili z vznemirljivimi novicami o nestanovitnosti, inflaciji in obrestih. 

Vendar ne pozabite, da so ti portfelji mišljeni kot dolgoročni in bi jih morali vlagati tako, da bodo prestali vzpone in padce trga za dolgoročne cilje, je dejal Matthew Gelfand, pooblaščeni finančni načrtovalec in izvršni direktor Tricolor Capital Advisors.

"Ponovno uravnoteženje bi se moralo zgoditi, ko razredi sredstev tavajo izven svojih razponov dodelitve," je dejal. Na primer, portfelj, ki je bil vložen 65 % v delnice in 35 % v obveznice ter ima 3 % toleranco, bi pomenil, da bi portfelj še vedno dobro deloval, če bi delnice postale nekje med 62 % in 68 % portfelja. Zunaj teh razponov bi bil portfelj ponovno uravnotežen. (Tolerančna meja je lahko večja od tega – razmislite o posvetovanju s finančnim načrtovalcem ali strokovnjakom v podjetju, ki upravlja vaš pokojninski račun.) 

Vlagatelji s skladi za ciljni datum imajo portfelje, ki se samodejno ponovno uravnotežijo, saj so te naložbe vezane na ocenjeno leto upokojitve (na primer 2055 ali 2060) in zato z leti označujejo bolj konzervativno. Stranke finančnih načrtovalcev imajo lahko tudi nekoga, ki že pregleduje račune in občasno ponovno uravnoteži portfelje. Pokojninski načrti, ki jih sponzorira delodajalec, kot je 401(k), imajo lahko tudi funkcije, ki vključujejo samodejno ponovno uravnoteženje, na primer na letni ali četrtletni osnovi. 

Želite več ukrepov za vašo pokojninsko varčevanje? Preberite MarketWatch "Upokojitveni haki" stolpec

Kljub temu nikoli ne škodi preveriti. In dobra praksa je, da sami načrtujete ta pregled portfelja. Novo leto je odličen čas za to, je dejal William Parrott, pooblaščeni finančni načrtovalec in glavni izvršni direktor podjetja Parrott Wealth Management. "Januar je odličen čas za ponovno uravnoteženje naložbenih računov, ker so bile vse dividende in kapitalski dobički knjiženi v dobro računa," je dejal. Drugi strokovnjaki pravijo, da bi lahko pregled izvajali celo polletno ali četrtletno. 

Obstaja velika razlika med ponovnim uravnoteženjem in aktivnim vlaganjem, tako da če preveč spreminjate svoj portfelj, "špekulirate, ne vlagate," je dejal Larry Luxenberg, pooblaščeni finančni načrtovalec in direktor pri Lexington Avenue Capital Management.

Pokojninski načrti so pogosto vrsta računa "nastavi in ​​pozabi". "Glavno je sestaviti dober portfelj in ga nato pustiti pri miru, da opravi svoje delo," je dejal Luxembourg. "Le večja motnja na trgih ali velike spremembe v osebnih okoliščinah bi lahko spodbudile pogostejše spremembe."

Imate vprašanja o upokojitvi, socialni varnosti, kje živeti or kako si ga sploh privoščiti? Pišite [e-pošta zaščitena] in morda bomo vaše vprašanje uporabili v prihodnji zgodbi.