Mladi vlagatelji se lahko upokojijo kot bogati – ali super bogati – tako, da sledijo tem korakom

Vaša zlata priložnost je naslednja: pred vami so desetletja, preden se boste (verjetno) upokojili; in (spet domnevno) imate še več desetletij, dokler ste v pokoju.

Se glasi: Omejitev za 401 (k) prispevkov bo leta 10 poskočila za skoraj 2023 %, vendar ni vedno dobra ideja, da bi povečali svoje pokojninske naložbe.

Seveda je ta priložnost veljavna le, če jo izkoristite. Kot bi lahko rekel drobni tisk: "Za zmago moraš biti prisoten." V tem primeru »biti prisoten« pomeni prihraniti denar in ga pametno dolgoročno vlagati.

Da vam pokažem, kako preiti iz zlata v platino, potrebujem številke. Torej, tukaj je osnovni scenarij: 

Predpostavimo, da ste stari 24 let in upate, da se boste upokojili pri 65. Imate dostojno službo in lahko namenite 500 USD na mesec za svojo upokojitev. V idealnem primeru dobite nekaj pomoči v obliki enakih prispevkov od svojega delodajalca. Kakorkoli že to storite, predvidevam, da lahko svojim dolgoročnim prihrankom dodate 6,000 dolarjev na leto.

Prav tako predvidevam, da boste zaslužili povprečni donos 8 % na ta denar, dokler se ne upokojite pri 65 letih; potem boste znižali svojo stopnjo tveganja in zaslužili 6 % letno za nadaljnjih 30 let upokojitve. (8 % je razumen donos, ki ga lahko sčasoma pričakujete od pokojninskega sklada za ciljni datum.)

Se glasi: Kako slabo bi lahko bilo (realno) za vaš 401(k)?

Skladno s tem v tem začetnem scenariju prihranite skupaj 240,000 $ (6,000 $ na leto za 40 let) in zaslužite 8 % na leto.

Pri starosti 65 let začnete svojo upokojitev s približno 1.68 milijona dolarjev in v naslednjih 30 letih lahko pričakujete, da boste imeli na voljo 2.62 milijona dolarjev za dvig, ob predpostavki, da vsako leto vzamete 4 % svojega portfelja in pustite, da preostanek raste pri 6 %. .

Po 30 letih je vaš portfelj vreden 2.83 milijona dolarjev. Dodajte to denarju, ki ste ga vzeli ob upokojitvi, in vaši stroški v višini 240,000 dolarjev so vam in vašim dedičem prinesli skupno 5.46 milijona dolarjev.

Tu je preprosta tabela za povzetek številk:

Tabela 1

Rezultati za 8% donos za 40 let, 6% za 30 več*
Letni prispevek	$6,000
Skupni prispevki	$240,000
Portfelj pri 65 letih	$1,678,686
Skupni dvigi ob upokojitvi	$2,623,973
Portfelj pri 95 letih	$2,833,234
Skupni življenjski dobiček	$5,457,207
*Predvideva letne dvige v višini 4 % vrednosti portfelja vsako leto od starosti 65 do 95 let.

Če je to zlato, kaj bi potem veljalo za platino? Kaj pa 1.5 milijona dolarjev več na tej spodnji črti? Morda boste presenečeni, kako enostavno je to doseči.  

To lahko dosežete tako, da povečate svoje letne sestavljene donose za samo 0.5 %, tako da zaslužite 8.5 % pred upokojitvijo in 6.5 % po upokojitvi.

Se glasi: Kaj storiti z denarjem, če ste upokojeni ali se boste kmalu upokojili

Začnite tako, da se odrečete pokojninskemu skladu s ciljnim datumom, ki ima verjetno približno 10 % vašega denarja v obvezniških skladih z razmeroma nizkimi dohodki. V prvih 15 do 20 letih tega scenarija ohranjanje celotnega lastniškega portfelja v S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(z uporabo indeksnega sklada) vas bo verjetno pripeljal vsaj do polovice teh dodatnih 0.5 %.

Preostanek razdalje in verjetno še dlje pojdite mimo diverzifikacijo v razrede sredstev z dolgo zgodovino preseganja indeksa S&P 500.

Če naredite ti dve stvari, mislim, da je težko doseči vsaj rezultate, prikazane v tabeli 2.

Tabela 2

Zelo možno je, da bosta dva koraka, ki sem ju pravkar opisal, zlasti diverzifikacija onkraj S&P 500, zadostovala za povečanje vašega donosa za polno odstotno točko, ne le za polovico.

To bi vam pri 2.21 letih dalo 65 milijona dolarjev, skupni dvigi 4.02 milijona dolarjev in portfelj pri 95 letih enak 4.94 milijona dolarjev.

To bi zagotovo moralo veljati za platinasto. Poleg tega obstaja še ena stopnja, o kateri včasih razmišljam kot o titanu, na kateri zaslužiš 9 % na leto, ko delaš, in 7 % v 30 letih upokojitve.

Za to je potreben samo en pomemben dodaten korak: vsako leto, medtem ko kopičite denar, povečate svoj prispevek za 3 %. Torej v drugem letu dodate 6,180 $; naslednje leto dodate 6,365 $ in tako naprej.

To ne bo vedno lahko, vendar je za mnoge povsem mogoče.

Za to so velika plačila. Oglejte si povzetek v tabeli 3.

Tabela 3

Tukaj, prijatelji moji, je tisto, čemur bi lahko rekli titanov standard. In potencialno je celo boljše, kot se morda zdi.

Ko ste pri 65 letih skoraj podvojili velikost svojega portfelja, bi najverjetneje lahko povečali svoje letne dvige na 5 % brez večjih skrbi, da bi ostali brez denarja ali da bi svoje dediče pustili na cedilu.

Če naredite ta korak, ste verjetno dosegli raven, ki bi jo lahko imenovali »titan-plus«.

Ne želim vas osupniti z velikimi številkami toliko, da pokažem zelo velik vpliv razmeroma majhnih sprememb, ki so pod vašim nadzorom, še posebej, če imate zlato priložnost v prihodnjih letih.

Nikoli ni prepozno, da izboljšate svojo naložbeno uspešnost in izkoristite nekaj nagrad. In obstaja veliko več načinov za to, kot sem razpravljal v svojem zadnjem podcastu: "30 načinov, kako zaslužiti še en milijon – res«.

Richard Buck je prispeval k temu članku.

Avtorja sta Paul Merriman in Richard Buck Govorimo o milijonih! 12 preprostih načinov za polnjenje vašega Retirement. Dobite svojega brezplačnega policajay.