Upokojenci se soočajo s precejšnjimi lastnimi stroški za premije, doplačila in nekrite storitve. Eden od načinov za merjenje tega bremena je, da pogledamo, koliko ti zdravstveni stroški pojedo v njihovih prejemkih socialne varnosti in drugih prihodkih. Tukaj je pogled na to, koliko bodo ti stroški zmanjšali vaš pokojninski dohodek, in nekaj možnosti, ki jih imate za izboljšanje teh znižanj. A finančni svetovalec vam lahko pomaga zaščititi vašo upokojitev pred zdravstvenimi in drugimi stroški.
Koliko zdravstvenih stroškov se zmanjša na dohodek upokojencev
Dohodek ob upokojitvi lahko prihaja iz različnih virov. Najbolj znan je Socialna varnost, lahko pa izvira tudi iz rent in drugih zavarovalnih produktov, davčno ugodnejših načrtov, kot sta IRA in 401(k)s, načrtov delitve dobička in prodaje sredstev, vključno z vrednostnimi papirji. Kljub različnim virom dohodka, iz katerih lahko črpajo upokojenci, lahko ta dohodek močno prizadene zdravstvene stroške.
O Center za raziskave upokojevanja na kolidžu v Bostonu je analiziral podatke iz študije o zdravju in upokojitvi iz leta 2018, da bi izračunal delež prejemkov socialne varnosti in skupnega dohodka, ki je na voljo za nemedicinsko porabo. Center je raziskal tudi, kako se ta ukrep razlikuje glede na spol, starost, zdravstveno stanje, dohodek in dodatno zavarovanje.
Raziskovalci so ugotovili, da za srednjega upokojenca zdravstveni stroški iz lastnega žepa, vključno s premijami, delitvijo stroškov in nekritimi storitvami (razen dolgotrajne oskrbe), ostanejo le 75 % Prednosti socialnega zavarovanja na voljo za druge stroške. Ta odstotek je nižji pri ženskah in tistih v gospodinjstvih z nizkimi dohodki.
Koga najbolj prizadene?
Pri ženskah je povprečni preostali delež 72 % prejemkov socialne varnosti v primerjavi z 78 % pri moških. To ni zato, ker ženske plačujejo bistveno višje zdravstvene stroške kot moški – njihove premije so nekoliko nižje in drugi stroški iz lastnega žepa so nekoliko višji – ampak zato, ker imajo bistveno nižje ugodnosti socialne varnosti. Med kohorto upokojencev z največjo porabo ima 5 % upokojencev le 11 % prejemkov po stroških iz lastnega žepa. Tudi pri 10. percentilu upokojenci porabijo vse razen tretjine svojih prejemkov za stroške iz lastnega žepa.
Krivec? Premije za Medicare deli B – ki naraščajo – Del D, Medicare Advantage in dodatni načrti, vključno z zdravstvenim zavarovanjem za upokojence, predstavljajo največji delež izdatkov za zdravje za večino upokojencev, razen za tiste z najvišjo porabo.
Kako zmanjšati stroške zdravstvenega varstva
obstajajo različne načine za zmanjšanje zdravstvenih stroškov, izstopajo pa trije.
Prehranjevanje in vadba. Vadba in uravnotežena prehrana z nizko vsebnostjo soli, nasičenih maščob in sladkorjev vas lahko ohranjata v formi in vitkosti. S tem lahko tudi preprečite sladkorno bolezen, bolezni srca, debelost in ohranite močan imunski sistem. Morda se zdi zastrašujoča naloga, vendar ima lahko že malo vadbe vsak dan velik učinek. Nedavne raziskave kažejo, da lahko kratka obdobja intenzivnega napora, ki jim sledijo obdobja počitka, močno povečajo vašo telesno pripravljenost. Tudi sedemminutni treningi dokazano pozitivno vplivajo na vaše zdravje.
Uživanje predvsem rastlinske prehrane z dodajanjem majhnih količin mesa (fleksitarizem) in mlečnih izdelkov ima številne dokazane prednosti:
Izguba odvečne teže in ohranjanje idealne teže
Manjša obremenitev okolja
Ukrotite svojo željo po nezdravi hrani in nenehnem prigrizku
Raztegnite svoj dolar
Nehaj kaditi. Veste, kako grozne so cigarete za vaše zdravje in kako draga je ta škatlica. Karkoli morate storiti, da prenehate s to razvado, bo vredno ne le za vaše srce in pljuča, ampak tudi finančno. Potencialno se lahko izognete zdravstvenim stroškom in dnevno prihranite denar. Če ste kadilec, lahko takoj začnete varčevati, če se odločite, da ne boste kadili. Vsi, ki vas imajo radi, bodo lažje zadihali, prav tako vi in vaša denarnica.
Prilagodljivi računi porabe. Prispevek k a prilagodljiv račun porabe (FSA) vam lahko pomaga plačati zdravstvene stroške iz lastnega žepa, ko jih potrebujete, FSA pa je brez davka na zvezno državo in socialno varnost. V nekaterih primerih se FSA celo izognejo lokalnim in državnim davkom na dohodek. Preverite pri delodajalcu, ali je to možnost za vas.
Spodnja črta
Center za raziskave upokojevanja Bostonskega kolidža je ugotovil, da so njihove finance bolj negotove, saj gre precejšen del dohodka upokojencev za zdravstvene stroške. Stopnje ugodnosti socialne varnosti sam bi lahko predlagal. Ker izdatki za zdravstveno varstvo iz lastnega žepa zmanjšujejo razpoložljive pokojninske dohodke in naraščajo premije dela B, je razumljivo, zakaj mnogi upokojenci menijo, da je težko preživeti. Na srečo obstajajo brezplačne možnosti, ki jih lahko upokojenci uporabijo za lajšanje finančne stiske.
Nasveti za upokojitev
Zmanjšanje zdravstvenih stroškov je le polovica bitke; povečanje dohodka je druga polovica. Finančni svetovalec vam lahko pomaga povečati vaš dohodek. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Uporabite brezplačno SmartAsset kalkulator za upokojitev da vidim, kako vam gre s pripravami na upokojitev.
Ne zamudite novic, ki bi lahko vplivale na vaše finance. Pridobite novice in nasvete za sprejemanje pametnejših finančnih odločitev s poltedensko e-pošto SmartAsset. Je 100 % brezplačen in kadar koli se lahko odjavite. Prijavite se še danes.
Za pomembna razkritja v zvezi s SmartAsset kliknite tukaj.
Avtor fotografije: ©iStock.com/Nuthawut Somsuk, ©iStock.com/filo, ©iStock.com/TarikVision
Pošta Koliko pokojninskega dohodka boste imeli po plačilu zdravstvenih stroškov pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/youll-only-much-social-security-140008728.html