Dividende se lahko uporabijo za ustvarjanje pasivnega dohodka v an naložbeni portfelj ali povečati bogastvo na dolgi rok s ponovnim vlaganjem. Vedeti, kako živeti od dividend, je lahko osrednjega pomena za vašo strategijo načrtovanja upokojitve, če se želite izogniti temu, da bi vam zmanjkalo denarja, hkrati pa upravljati naložbeno tveganje. Dohodek, ki ga ustvarite z dividendami, je lahko dobrodošel dodatek Prednosti socialnega zavarovanja, pokojnino ali dvige z računov z davčno ugodnostjo. Kar najbolje izkoristiti dohodek od dividend pomeni vedeti, kako ga ustvariti in kako ga uporabiti sebi v prid.
A finančni svetovalec lahko zagotovi tudi neprecenljive nasvete o tem, kako vam pomaga vzpostaviti pokojninsko naložbeno strategijo, ki vključuje dohodek iz dividend.
Kaj so dividende?
Če želite vedeti, kako živeti od dividend, je najprej koristno vedeti, kakšne so. Dividende predstavljajo odstotek dobička podjetja, ki je izplačan delničarjem. Z drugimi besedami, to je denar, ki ga prejmete preprosto za lastništvo delnic določene delnice. Odvisno od podjetja lahko izplačila dividend prihajajo mesečno, četrtletno, polletno ali letno. Dividende se lahko izplačajo v denarju ali v obliki delnic.
Vse delnice vlagateljem ne prinašajo dividend. Na primer, a rast zalog morda ne bo izplačal dividend, če podjetje ves dobiček ponovno vlaga v rast. In delnice dividend niso enake glede na to, kaj izplačajo vlagateljem in kako pogosto se ta izplačila zgodijo.
Dividendni aristokrati in dividendni kralji, na primer, predstavljajo podjetja, ki imajo najdaljšo zgodovino povečevanja izplačil dividend iz leta v leto. Medtem lahko nekatera podjetja, ki redno izplačujejo dividende, zmanjšajo ali odpravijo njihovo izplačilo zaradi zmanjšane dobičkonosnosti.
Dividende so oblika pasivni dohodek; z drugimi besedami, to je dohodek, za katerega vam ni treba storiti ničesar. V portfelju je dohodek od dividend ločen od dohodka od obresti, ki ga ustvarijo obveznice, ali kapitalskih dobičkov, ki jih lahko ustvarite s prodajo delnic z dobičkom. Prav tako se razlikuje od pasivnega dohodka, ki ga lahko ustvarite z lastništvom naložb v nepremičnine.
Kako živeti od dividend
Vedeti, kako uspešno živeti od dividend, pomeni najti pravo ravnovesje med dohodkom, ki ga ustvarijo vaše naložbe, in stopnjo, po kateri ta dohodek porabite. Vaša upokojitvena starost, pričakovana življenjska doba in upokojitvene potrebe lahko vplivajo na vaše izračune. Na primer, Pravilo 4 % odstotkov je pogosto uporabljeno pravilo za dvige ob upokojitvi. To pravilo pravi, da bi morali imeti ob upokojitvi možnost dvigniti 4 % svojih naložb na leto, da ne bi ostali brez denarja.
Toda kako to pravilo deluje pri vlaganju dividend?
Če želite živeti od dividend, morate najprej razmisliti o tem, koliko si lahko realno privoščite, da umaknete iz svojega portfelja, ko se upokojite, in o dohodku, ki ga lahko prejmete iz drugih virov. Socialna varnost ugodnosti, pokojnine in dvigi iz 401(k) ali IRA lahko tukaj pridejo v poštev za določanje vaše ciljne stopnje črpanja.
Ocena, koliko boste morali preživeti ob upokojitvi, vam lahko pomaga ugotoviti, koliko dohodka iz dividend boste morda potrebovali, da zapolnite vrzeli, ki jih puščajo drugi tokovi dohodka. To je lahko koristno tudi pri določanju, katere naložbe v dividende je treba izvesti, da boste ustvarili stopnjo donosa, ki bo zadostovala vašim potrebam. Ponovno lahko nekatere dividendne delnice ustvarijo višje donose kot druge.
Prav tako je pomembno upoštevati, kako in kje se davki prilegajo pri načrtovanju dohodka iz dividend. Dividende so lahko predmet davek na kapitalski dobiček zaradi česar je pomembna diverzifikacija z davčno ugodnejšimi in obdavčljivimi računi. Upoštevajte tudi, da tudi če ponovno vlagate dividende v dodatne delnice prek a načrt ponovnega vlaganja dividend (DRIP), so še vedno predmet davka. Pogovor s finančnim svetovalcem ali davčnim strokovnjakom vam lahko pomaga izbrati pravo lokacijo sredstev in dodelitev za naložbe v dohodek iz dividend.
Kako vlagati z dividendami
Obstajata dve glavni poti za oblikovanje portfelja, osredotočenega na dividende: vlaganje v posamezne delnice, ki izplačujejo dividende, in držanje dividendnih skladov.
Lastništvo posameznih dividendnih delnic ima prednosti in slabosti. Kar zadeva profesionalce, lahko izbirate, v katera podjetja želite vlagati, glede na vašo toleranco do tveganja in cilje glede dividend. Ko izbirate delnice z dividendami, je pomembno upoštevati stvari, kot so:
Dividendni donos
Razmerje izplačila dividend
Osnove podjetja
Dividendni donos vam pove, koliko podjetje izplača dividend vsako leto glede na ceno svoje delnice. Razmerje izplačila dividend predstavlja, koliko podjetje izplača vlagateljem v obliki dividend glede na svoj neto dohodek.
Osnove podjetja se nanašajo na stvari, kot so cena do dobička, dobiček na delnico in druga razmerja, ki merijo finančno zdravje. Ko izbirate delnice z dividendami, je pomembno, da vas ne zavede samo visoka dividendna donosnost, saj to morda ne prikazuje prave slike finančnega stanja podjetja.
Namesto tega upoštevajte celotno evidenco dividend podjetja v smislu:
Doslednost in kako pogosto so bile dividende izplačane skozi čas
Kako pogosto se je povečalo izplačilo dividend
Ali je trenutno izplačilo dividend vzdržno, na podlagi tega, kar vam povedo osnove podjetja
Če bi raje imeli zbirko dividendnih naložb, lahko razmislite dividendni vzajemni skladi ali namesto tega skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF). To je lahko enostavnejši način za diverzifikacijo z dividendnimi delnicami. Ko razmišljate o dividendnih skladih ali ETF-jih, upoštevajte strategijo, ki jo uporablja sklad, in kako se to ujema z vašim splošnim naložbenim pristopom.
Na primer, dividendni indeksni sklad ali ETF poskuša posnemati uspešnost osnovnega primerjalnega indeksa. Po drugi strani pa se ETF-ji z rastjo dividend lahko osredotočijo na delnice, ki bodo sčasoma povečale izplačila dividend. Medtem lahko dividendni skladi ETF z visokim donosom koncentrirajo deleže v delnicah, ki izplačujejo najvišje dividendne donose.
Upoštevajte tudi stroške. Z dividendnimi delnicami in dividendni ETF, je pomembno, da poiščete spletno posredniško družbo, ki za trgovanje ne zaračunava nobenih provizij. Upoštevati morate tudi razmerje med stroški dividendnega vzajemnega sklada ali ETF pred naložbo, saj lahko to določi, koliko plačate za lastništvo sklada na letni ravni.
Spodnja črta
Dividendne delnice in dividendni ETF-ji lahko zagotovijo diverzifikacijo portfelja in lahko ustvarijo tudi dohodek za upokojitev. Če se zavedate, kako nameravate porabiti, ko se upokojite, in kakšen dohodek boste potrebovali, vam lahko pomaga oblikovati načrt, kako dolgoročno živeti od dividend.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
Če niste prepričani, kako začeti z vlaganjem dividend, pogovorite s finančnim svetovalcem o tem, kako bi se ta strategija lahko ujemala z vašim splošnim finančnim načrtom. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Načrtovanje upokojitve je lahko ogromno. Lahko dobro ocenite, kaj boste dobili, ko boste prenehali delati z a kalkulator za upokojitev.
Avtor fotografije: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Pošta Koliko potrebujete, da živite od dividend? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html