Še vedno lahko zmanjšate svoj davčni račun za leto 2022 z nekaj potezami v zadnjem trenutku

Z Indeks S&P 500 padla za skoraj 20 % za leto 2022 od 19. decembra opoldne, je morda pravi čas za pobiranje davčne izgube, ki vam omogoča izravnavo dobička posredniškega računa z izgubami, je dejal Roberge.

Ko zmanjšate svoje naložbene dobičke v letu 2022, lahko z dodatnimi izgubami znižate redni dohodek za 3,000 USD in prenesete preostale izgube v prihodnja davčna leta.  

Karen Van Voorhis, CFP in direktorica finančnega načrtovanja pri Daniel J. Galli & Associates v Norwellu v Massachusettsu, je prav tako predlagala strategijo, saj "takšnih izgub nismo videli že več kot desetletje."

"Pobiranje izgub je preprost način, da vzamemo limone in naredimo limonado ob koncu leta, ki ni optimalno za borzo," je dejala.

Druga strategija, ki jo je treba upoštevati, ko trg pade, je a Pretvorba individualnega pokojninskega računa Roth, ki seli sredstva pred obdavčitvijo v Roth IRA za prihodnjo neobdavčeno rast. Vendar lahko na pretvorjeni znesek dolgujete davke.

Obstajata dve prednosti pretvorb Roth na trgu navzdol: lahko kupite več delnic za isti znesek v dolarjih in lahko plačate manj davkov na preneseni del.

Seveda boste želeli vedeti, kako pretvorba vpliva na vaše davke za leto 2022, saj lahko bolj prilagojeni bruto dohodek sproži višje premije Medicare, med drugimi davčnimi posledicami.

Ker pa je leto skoraj konec, je lažje oceniti dohodek za leto 2022 in videti, kako lahko konverzija vpliva na vaše davke, je dejal Kevin Burkle, CFP s sedežem v Jacksonvillu na Floridi in ustanovitelj HCP Wealth Planning. 

Z višjim standardnim odbitkom od leta 2018 je manj verjetno, da boste v svoji davčni napovedi razčlenili odbitke — kot so dobrodelna darila ali zdravstvenih stroškov, zaradi česar je te davčne olajšave težje uveljavljati. 

Razlog je v tem, da ob vrnitvi izberete standardni odbitek ali razčlenjene odbitke, kar je večje. Za leto 2022 je standardni odbitek 12,950 USD za posameznike in 25,900 USD za poročene pare, ki vložijo vlogo skupaj. 

Eden od načinov za optimizacijo dobrodelnosti je "združevanje" večletnih daril v eno prek t.i. donatorski sklad, je pojasnil Philip Herzberg, CFP in vodilni finančni svetovalec pri Team Hewins v Miamiju. Račun deluje kot dobrodelna čekovna knjižica in ponuja vnaprejšnji odbitek.

Najboljše naložbe so "zelo cenjene delnice, s katerimi se javno trguje," je dejal. Izognili se boste davkom na kapitalske dobičke, ki bi jih sicer dolgovali od prodaje, kar zmanjša dajatve in hkrati "maksimira človekoljubni učinek," je dejal.