Donos bo še naprej naraščal, sredina skozi vse leto

Ta članek je bil prvotno objavljen na Bankrate.com.

Federal Reserve je leta 40 zvišala obrestne mere najhitreje v zadnjih 2022 letih, kar je povzročilo prihranke in računi denarnega trga da bi dosegli ravni, ki varčevalce nisva videla od leta 2008.

Glavni finančni analitik Bankrate Greg McBride, CFA, pravi, da pričakuje, da bodo obrestne mere za najbolj donosne prihranke in denarni trg sredi leta 5.5 dosegle 2023-odstotni letni odstotek donosa (APY) in tako dosegle raven iz leta 2007. Pričakuje tudi, da bodo ti donosi ob koncu leta znašali okoli 5.25% APY. Oba najvišja donosa veljata za nacionalno razpoložljive račune.

McBride pravi, da bi se Fed moral dobro počutiti, če se bo inflacija za nekaj časa začela zniževati, kot smo začeli videti v zadnjem mesecu ali dveh.

"Želim biti natančen: ne trdim, da bo inflacija dosegla svoj cilj 2 % do sredine leta in se bodo pomaknili na stranski tir," pravi McBride. "Ni šans. Počutili se bodo dovolj udobno, da gre v pravo smer in da so uvedli dovolj dvigov obrestnih mer, da bi to ohranili.«

Ključni prevzemi:

• Po McBrideju naj bi najvišje donosne obrestne mere za varčevanje in denarni trg dosegle vrh pri okoli 5.5 % APY sredi leta in konec leta pri 5.25 % APY.

• Nacionalna povprečna stopnja za varčevalne račune bo do konca leta 0.29 znašala 2023 %, napoveduje McBride, medtem ko za račune denarnega trga napoveduje povprečno 0.34 %.

Obrestne mere na računih varčevanja in denarnega trga so se leta 2022 močno povečale

Obrestna mera zveznih sredstev se je v nedeljo, 15. marca 2020 – med izrednim sestankom – znižala na skoraj ničelno raven in tam ostala do 16. marca 2022. Ni trajalo dolgo, stopnje varčevanja za izterjavo in dvig APY za tekmovanje za depozite.

Varčevalni računi in računi denarnega trga v bankah z največjim donosom so se leta 2022 dvignili na ravni, ki jih varčevalci niso videli že več kot desetletje, leto so zaključili pri 4.16 % APY za varčevanje in 4.15 % APY za najvišji donos denarnega trga.

Nacionalno povprečje za varčevalne račune se je leta 2022 končalo pri 0.20 % APY in 0.25 % APY za račune denarnega trga.

Zgodba se nadaljuje

Višji donosi so bili zmaga za varčevalce, vendar so se morali spopasti tudi z desetletja visoko inflacijo. Ta naraščajoča inflacija je bila glavni razlog, da je Fed zvišal obrestne mere – s svojim orodjem za zvišanje obrestnih mer poskušal ohladiti gospodarstvo.

Tako varčevalni račun z največjim donosom kot račun z najboljšim denarnim trgom sta začela leto 2022 pri 0.55 % APY. Nacionalni povprečni donos prihrankov je takrat znašal 0.06 % APY, nacionalno povprečje računa denarnega trga pa je bilo nekoliko višje, 0.07 % APY.

Pričakujte, da bodo banke močno tekmovale za vaše depozite

Najbolj donosne spletne banke tekmujejo za vaš denar. To je bil trend večji del leta 2022 in naj bi se nadaljeval tudi v letu 2023. Medtem ko naj bi prihranki in donosi denarnega trga dosegli vrh sredi leta 2023, tako visokega APY ne boste našli povsod, pravi McBride.

"Zlasti za spletne banke ali manjše skupnostne banke, ki nimajo proračuna za trženje svojih večjih konkurentov, je edini učinkovit način za povečanje depozitov plačilo boljše stopnje," pravi McBride. »In to je pot, ki ji bodo šli. In kot varčevalec, če greš tudi po tej poti, zmagaš.”

To okolje z visoko inflacijo in vse večjim prihrankom je edinstveno.

»Tudi če bi obrestne mere ostale nespremenjene in bi se inflacija znižala, je to zmaga za varčevalce,« pravi McBride. »In tako dosežete, da se obrestne mere dvignejo, inflacija pa zniža – to je sveti gral. To bo zelo pozitivno ozadje za varčevalce, saj bodo obrestne mere še nekoliko rasle in da bomo začeli opažati upadanje inflacije.”

Naslednji koraki za varčevalce

Torej, kaj naj potrošniki storijo s temi napovedmi? McBride pravi, da ima samo eden od štirih Američanov ustrezen nujni varčevalni račun.

»Za večino gospodinjstev bi se morali osredotočiti na nujne prihranke – najprej to podpreti. In mislim, da je okolje vsekakor zelo pozitivno.”

—Greg McBride, glavni finančni analitik CFABankrate

Najbolj pozitivno bo ob spletne banke. Torej morate biti pripravljeni svoj varčevalni račun premakniti na enega, pravi McBride.

"To ni odločitev vse ali nič," pravi McBride. »Ne govorite o prekinitvi vašega celotnega bančnega odnosa. Lahko samo premaknete svoje prihranke in jih nato povežete s tekočim računom, ki ga imate pri trenutni finančni ustanovi. Vendar moraš biti pripravljen premakniti te prihranke, da bi dosegel višjo stopnjo donosa.«

Z naraščanjem obrestnih mer se bo razlika med bankami z največjim donosom in povprečnimi donosi še povečevala, pravi McBride.

Zato je pomembno, da poiščete in primerjate banke poiščite najboljši račun zase.

Ta zgodba je bila prvotno predstavljena na fortune.com

Več od Fortune:
Air India je bila obsojena zaradi "sistemske napake", potem ko je neukrotljivi potnik v poslovnem razredu uriniral na žensko, ki je potovala iz New Yorka.
Pravi greh Meghan Markle, ki ga britanska javnost ne more odpustiti – Američani pa ne morejo razumeti
'Enostavno ne deluje.' Najboljša restavracija na svetu se zapira, saj njen lastnik sodobni model fine dining imenuje "nevzdržen"
Bob Iger je samo spustil nogo in rekel Disneyjevim zaposlenim, naj se vrnejo v pisarno