Medtem ko povprečni varčevalni račun še vedno daje povprečno obrestno mero (glejte spodaj), nekateri varčevalni računi z visokim donosom zdaj plačujejo več, kot so v zadnjem desetletju. »Z naraščajočimi obrestnimi merami najbolj konkurenčni varčevalni računi ponujajo donose, ki smo jih nazadnje videli leta 2009, in še naprej rastejo,« pravi Greg McBride, glavni finančni analitik pri Bankrate. Našli boste številne račune, ki zdaj plačujejo 3 % ali več, in lahko oglejte si najvišje obrestne mere za varčevalne račune, ki jih lahko dobite tukaj.
Današnje stopnje varčevanja
Spodaj so najnovejše povprečne obrestne mere za varčevalne račune in CD-je glede na podatke Bankrate, objavljene 7. decembra, nato pa s strokovnjaki klepetamo o tem, koliko bi morali privarčevati (da, tudi v tem okolju z visoko inflacijo), kam vložiti denar in še več.
Račun | Povprečna plačana stopnja |
1 letni CD | 2.20% |
2 letni CD | 2.33% |
3 letni CD | 2.47% |
4 letni CD | 2.45% |
5 letni CD | 2.61% |
6-mesečni CD | 1.66% |
9-mesečni CD | 2.29% |
Račun denarnega trga | 0.32% |
Prihranek 10 tisoč dolarjev | 0.20% |
Prihranek 25 tisoč dolarjev | 0.44% |
Prihranek 50 tisoč dolarjev | 0.44% |
Varčevalni računi z višjim donosom | 0.82% |
Koliko potrebujete prihrankov?
Profesionalci se razlikujejo glede tega, koliko, vendar kot grobo pravilo načrtujte, da boste v sklad za nujne primere porabili kjer koli od 3 do 12 mesecev osnovnega dohodka. Vaša starost, zakonski stan in kariera so dejavniki, ki vplivajo na to, koliko nujnih prihrankov potrebujete.
"Poročeni pari, ki so še vedno v karieri, želijo prihranke za 3-6 mesecev, vendar verjetno bližje šestim, če je dohodek neenakomeren," pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Curtis Crossland iz Suttle Crossland Wealth Advisors. Nekateri strokovnjaki svetujejo 12-mesečno varčevanje v sili, vendar se nekaterim zdi to pretirano. »Morda je primerno le, če želite zamenjati kariero in pričakujete, da boste nekaj mesecev brezposelni,« pravi Alvin Carlos, pooblaščeni finančni načrtovalec pri District Capital Management.
Poleg sklada za nujne primere boste morda želeli varčevati tudi za kratkoročne cilje, na primer če želite v naslednjih šestih mesecih kupiti dom ali želite iti na počitnice.
Oglejte si najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite tukaj.
Kam vložiti denar: Varčevalni račun, MMA proti CD-jem
Denar iz sklada za nujne primere pospravite nekam na varno, na primer na visoko donosni varčevalni račun, račun denarnega trga ali CD.
Velike prednosti varčevalnih računov so prilagodljivost, enostavnost varčevanja, pridobivanje obresti in vedenje, da je vaš denar zaščiten. Toda imeti svoj denar na varčevalnih računih z visokim donosom so lahko tudi slabosti. Pogosto obstajajo omejitve dvigov, pri katerih se zaračunajo provizije, ko presežete število dvigov v enem mesecu, in dolgoročno niso idealne, ker morda ne bodo plačale toliko obresti kot druga sredstva za varčevanje. Oglejte si najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite tukaj.
Za vlagatelje, ki niso nagnjeni k tveganju, ali vsakogar, ki želi denar vložiti samo kratkoročno, so lahko zgoščenke koristne v smislu zaščite glavnice, hkrati pa omogočajo zaslužek z nekaj obresti. Dejansko CD-ji običajno ponujajo boljše obrestne mere kot varčevalni računi. Vendar je pomembno upoštevati, da je vlaganje denarja v CD resnično smiselno le, če ga lahko tam obdržite, dokler ne doseže zrelosti, kar je običajno med nekaj meseci in petimi leti – sicer boste na kavelj za visoko kazen. Če varčujete z določenim ciljem, je CD pogosto ena najboljših varčevalnih taktik, saj boste zagotovo zaslužili donos.
Računi denarnega trga (MMA) so varčevalni računi, ki imajo možnost bremenitve in pisanja čekov, ki jih spremljajo višje obrestne mere kot tradicionalni varčevalni računi. MMAs imajo pogosto višje zahteve glede minimalnega stanja in imajo običajno nižje obrestne mere v primerjavi z varčevalnimi računi z visokim donosom. Če je za vas pomembna možnost porabe neposredno z varčevalnega računa, MMA ponuja dostojne stopnje s prilagodljivostjo pisanja čekov ali uporabe debetne kartice, povezane z računom.
Kaj morate vedeti, preden odprete MMA ali varčevalni račun ali kupite CD
Preden odprete varčevalni račun, se boste želeli prepričati, da imate zaščito zveznega zavarovanja depozitov, ali ste sposobni izpolniti kakršno koli stanje ali druge zahteve, da se izognete kakršnim koli mesečnim provizijam, in da lahko preprosto dobite denar v in iz njega račun, ko je to potrebno. »Pogosto je povezava računa s tekočim računom pri vaši trenutni banki ali kreditni uniji preprost način za premikanje denarja sem in tja,« pravi McBride. (Oglejte si najvišje stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite tukaj.)
Preden dobite zgoščenko, se prepričajte, da razumete pogoje pologa in da se strinjate, da se svojega denarja ne morete dotakniti v določenem časovnem obdobju, za katerega ste se dogovorili. Pomembno je tudi, da se seznanite s provizijo za predčasni dvig, če ugotovite, da morate dvigniti sredstva, preden CD dozori.
Preden odprete MMA, se prepričajte, da ste sposobni izpolniti minimalno stanje in druge zahteve. Prav tako bi morali primerjati obrestno mero z obrestno mero tradicionalnega varčevalnega računa in varčevalnega računa z visokim donosom, da se prepričate, da boste za svoj denar dobili največ.
Prihodnost stopenj varčevanja
Glede na to, da se na obzorju obetajo še povišanja obrestnih mer, lahko varčevalci pričakujejo izboljšanje donosov za varčevalne račune in CD-je, zlasti v spletnih bankah, manjših skupnostnih bankah in kreditnih zadrugah. "Obeti za dodatno zvišanje obrestnih mer so obetavni za varčevalce, zlasti na točki, ko bomo začeli opažati umik inflacije," pravi McBride.
Nasveti, priporočila ali uvrstitve, izraženi v tem članku, so nasveti MarketWatch Picks in jih naši komercialni partnerji niso pregledali ali potrdili.
Vir: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo