Ste zaskrbljeni zaradi davkov na dediščino? To storite

Ko ljubljena oseba umre, je treba skrbeti veliko stvari, od načrtovanja pogreba za spopadanje s svojimi čustvi. Kot se pogosto zgodi, je denar pomemben del življenjskega računa, ko imamo opravka z nedavno umrlim družinskim članom. Ko bodo minili, se bo morala vaša družina soočiti s svojim denarjem, premoženjem in dolgovi. In če imajo dovolj veliko posestvo, boste morda morali skrbeti za davke na posestvo in dediščino. Vendar lahko zdaj storite nekaj stvari, ki bodo omejile količino denarja, ki bo na koncu obdavčena s temi davki, tako da lahko vaša družina uporabi več vašega bogastva za izgradnjo lastnega življenja. Za pomoč pri davku na nepremičnine ali kakršnih koli drugih vprašanjih finančnega načrtovanja razmislite delo s finančnim svetovalcem.

Razumevanje razlik med davki na nepremičnine in davki na dediščino

Najprej se prepričajte, da poznate razliko med davek na nepremičnine in davek na dediščino. Davek na nepremičnine, včasih imenovan »davek na smrt«, je denar, ki ga vlada vzame iz zapuščine nedavno umrle osebe, preden se prenese na njihovo družino, prijatelje in druge upravičence. Obstaja zvezni davek na nepremičnine, medtem ko številne države zaračunavajo tudi svoj davek na nepremičnine.

Davek na dediščino se medtem zaračuna od denarja, potem ko je prešel na dediča. Denar je lahko predmet davka na dediščino in nepremičnine. Zveznega davka na dediščino ni, vendar številne države zaračunavajo davek na dediščino.

Pravila za te davke na dediščino se od države do države razlikujejo. Včasih se davek na dediščino uporablja le glede na stanje, v katerem živi dedič, čeprav je lahko tudi pomembno, v kateri državi je živela tudi umrla oseba. Na stanje lahko vpliva tudi stanje, v katerem ste lastnik, na primer hiša, ki jo podedujete.

Obstaja veliko strategij za znižanje obeh vrst davkov. Za več podrobnosti o tem, kako znižati morebitne davke na nepremičnine, Oglejte si ta članek.

Strategije izogibanja davkom na dediščino

Če mislite, da boste ob smrti ljubljene osebe dobili dediščino, morate najprej preveriti zakone tako v državi, v kateri živite, kot v državi, v kateri živijo. Če nobeden od njiju ne obračunava davka na dediščino, morate ste na jasnem. Kadar koli umre vaša ljubljena oseba, vas ne bo treba skrbeti. Morda boste morali obravnavati davek na nepremičnine, vendar za denar, ki ga dejansko prejmete, ne boste plačali nič.

Zgodba se nadaljuje

Če pa je treba razmisliti o davku na dediščino, lahko nekaj storite, da zmanjšate davčno breme. Ne pozabite, da bodo nekateri od teh korakov zahtevali vnaprejšnje načrtovanje in sodelovanje z osebo, ki vam je zapustila dediščino. Če torej menite, da boste dobili dediščino, razmislite vnaprej in se s svojim družinskim članom pogovorite o najučinkovitejšem načinu prenosa denarja.

Dogovorite se, da denar prejmete kot darilo

Če boste prejeli dediščino od sorodnika, ki postaja starejši, razmislite o pogovoru z njim o tem, da bi nekaj tega dobili kot darila, preden umrejo. Trenutno je letna meja davka na darila je 15,000 $, tako da lahko oseba vsako leto da do 15,000 $ osebi brez davčnih posledic.

Recimo, da vam je babica povedala, da vam bo v oporoki zapustila 45,000 $. Če bi vam namesto tega, da bi vam želela ta denar, tri leta pred njeno smrtjo dajala 15,000 dolarjev na leto, denar ne bi bil obdavčen z davkom na dediščino. Poleg tega bi lahko vložite ga v delnicah ali indeksnih skladih in na koncu dobi več denarja do trenutka, ko dejansko umre. Če se bo vaš sorodnik počutil bolje, lahko celo obljubite, da se denarja ne boste dotikali, dokler ga ne bo več.

Uporabite nadomestni datum vrednotenja

Vse dediščine niso denarne, saj veliko ljudi prejema lastnino, vključno z domovi in ​​drugimi nepremičninami. Na splošno je vrednost nepremičnine, ki se uporablja za davek na dediščino, datum smrti. Če je za nepremičnino prav tako plačan davek na nepremičnine, je morda možen poznejši datum - običajno šest mesecev po smrti. To bi lahko povzročilo nižjo vrednost nepremičnine in s tem manjšo davčno obremenitev.

Kupite polico življenjskega zavarovanja, ki se plača ob smrti (POD)

Če nastavite a plačano na smrtno življenjsko zavarovanje politike, vaši upravičenci ne bodo dolgovali davkov na denar, ki ga prejmejo ob vaši smrti. Ta denar lahko uporabijo za plačilo vseh drugih davkov na dediščino ali nepremičnine, ki se obračunajo. Ponovno bo to zahtevalo nekaj težavnega načrtovanja vnaprej.

Spremenite prebivališče

Morda se to zdi drastičen korak, vendar je za nekatere ljudi morda smiselno. Ne pozabite, da vse države ne zaračunavajo davka na dediščino in ni zveznega davka na dediščino. Če ste v svojem življenju, kjer se lahko preselite, bi lahko ustanovitev trgovine v državi, kjer ni davka na dediščino, prihranila vam ali vašim upravičencem precej denarja.

Spodnja črta

Davek na dediščino se zaračuna denar, potem ko je bil prenesen na dediča. Večina držav nima davka na dediščino in ni zveznega davka na dediščino. Kljub temu, da živite v državi, kjer obstaja davek na dediščino, lahko storite nekaj korakov za zmanjšanje deleža dediščine, ki ga na koncu prevzame država.

Čeprav lahko načrtovanje nepremičnine privede do težkih pogovorov, bo vaša družina na koncu pustila veliko boljši položaj, ko greste. Pravzaprav je načrtovanje davka na dediščino lahko enako pomembno kot pisanje oporoke ali ustanovitev sklada.

Nasveti za načrtovanje nepremičnin

• Če vi ali vaša ljubljena oseba potrebujete pomoč pri zmanjševanju davkov na premoženje ali dediščino, razmislite delo s finančnim svetovalcem. Najti kvalificiranega finančnega svetovalca ni težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci na vašem območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

• Če se boste lotili načrtovanja posesti in upokojitve sami, je dobro, da se v celoti pripravite. SmartAsset vam ponuja veliko brezplačnih spletnih virov, ki vam lahko pomagajo pri načrtovanju prihodnosti. Na primer, preverite naš kalkulator za upokojitev.

Avtor fotografije: ©iStock.com/Andrij Dodonov