Hongkong Fintech Unicorn WeLab z 900 milijoni dolarjev financiranja veliko stavi na Indonezijo

Medtem ko vse več zagonskih podjetij raziskuje indonezijski fintech potencial, soustanovitelj in izvršni direktor WeLaba Simon Loong meni, da je digitalno bančništvo lahko igra, v kateri zmagajo vsi.

Ttu so dobri "a-ha" trenutki in obstajajo slabi, pravi Simon Loong. Razvoj virtualne banke na vrhuncu pandemije je bil dober "a-ha", čeprav je za njegov hongkonški startup WeLab, spletnega posojilodajalca, starega skoraj desetletje, zahteval naporen proces učenja.

»Digitalno bančništvo vidimo kot prihodnost finančnih storitev,« pravi Loong, soustanovitelj in izvršni direktor WeLaba, v intervjuju ob robu Globalna konferenca izvršnih direktorjev Forbes potekalo v Singapurju. WeLab je svojo istoimensko bančno aplikacijo lansiral v Hongkongu poleti 2020. S storitvami, ki zajemajo vezane vloge in svetovanje o digitalnem premoženju, je banka prestala negotovost zaradi covida-19 in zbrala skupno 500,000 uporabnikov v Hongkongu, vključno z uporabniki za posojila skupine platformo WeLend.

WeLab, ustanovljen leta 2013, je zbral skupno 900 milijonov dolarjev sredstev, kot so nemška banka Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital in hongkonški milijarder. Li Ka-shingSkupina TOM. WeLab je postal samorog – startup z vrednostjo več kot milijardo dolarjev – po krogu financiranja v višini 1 milijonov dolarjev leta 220; družba ni želela razkriti svoje trenutne vrednosti.

Zdaj devet let staro fintech podjetje načrtuje, da bo svoj produkt digitalne banke predstavilo v tujini, začenši z Indonezijo. »Kot podjetniki vedno gledamo, 'kako to zgradiš enkrat in prodaš 200-krat?' Zame gre za monetizacijo vnaprejšnje naložbe v banko WeLab Bank,« nadaljuje 45-letni Loong, ki ponosno nosi oranžno-moder rever z logotipom svojega podjetja. Ne glede na to, ali je v Hongkongu ali glavnem mestu Indonezije Džakarta, dodaja, da »temeljna teza« za digitalnim bančnim produktom njegovega startupa ostaja enaka – pripravlja ga za izvoz.

WeLab je zadnji tuji startup, ki vstopa v Indonezijo, kjer je bančništvo kot celota še vedno v povojih. Britanska banka Standard Chartered, ki sodeluje z indonezijsko družbo za e-trgovino Bukalapak, začela digitalna banka BukaTabungan prejšnji mesec. Line Bank, bančna storitev japonske aplikacije za klepet Line – ki jo podpirata korejski internetni velikan Naver in japonski tehnološki velikan SoftBank – začela aplikacijo za digitalno bančništvo v Indoneziji junija lani.

Kot prvi korak je WeLab skupaj s poslovno skupino s sedežem v Hongkongu kupil indonezijsko banko Jasa Jakarta (BJJ). Jardine MathesonAstra International v začetku septembra. Ta poteza pomeni drugo skupno podjetje hongkonškega fintecha z Astro, potem ko je WeLab decembra lani pridobil kontrolni delež v BJJ za 240 milijonov dolarjev in sta leta 2018 ustanovila skupno podjetje Astra WeLab Digital Arta (AWDA). WeLab je lansiral tudi Maucash, produkt digitalnega posojanja v Indoneziji tistega leta.

»Naložba v BJJ je v skladu z Astrinimi [sic] težnjami v stebrih finančnih storitev, da bi postali vodilni maloprodajni ponudniki finančnih storitev v Indoneziji in podprli rast industrije finančnih storitev ter gospodarstva Indonezije,« je dejal Djony Bunarto Tjondro, predsednik direktorja Astra, v izjavi o prevzemu.

Negovanje industrije finančnih storitev je ogromen podvig za največjo državo v jugovzhodni Aziji, ki zaostaja pri sprejemanju finančnih storitev. Med 270-milijonskim indonezijskim prebivalstvom jih leta 77 vsaj 2018 % ni imelo dostopa do bank ali jih je bilo premalo, glede na široko citirano poročilo članek januarja s Svetovnega gospodarskega foruma. indonezijska vlada Cilje do leta 90 doseči 2024-odstotno finančno vključenost.

»Na [popolnoma bančnem] trgu, kot je Hongkong, ki je precej podoben Singapurju, se morate osredotočiti na nekaj produktov z visokimi maržami, da bo digitalna banka dobičkonosna. Za nas je to posojanje in bogastvo ... nima smisla nekomu prodati tega tretjega bančnega računa,« pravi Loong. »V Indoneziji bi bila naša strategija finančna vključenost. Pravzaprav lahko ponudimo račune ljudem, ki še nikoli niso imeli računa.”

Generalni direktor navaja mladost v državi kot dejavnik odprtosti Indonezije za digitalno bančništvo. Po letošnji vladni statistiki sta dve tretjini prebivalstva države mlajši od 41 let. Mlajša demografija je povzročila porast povpraševanja po digitalnih denarnicah, kot je SeaMoney, e-denarnica pod milijarderjem Forrest li's Sea group in GoPay, plačilna platforma indonezijske GoTo. Za Loonga so te denarnice le »preprosta orodja z nizko ceno«, ki so pomožna vrzel za bančne račune.

»Digitalna denarnica kot izdelek ne plačuje obresti, ne more posojati denarja – to ni banka, kajne?« pravi Loong. "Mlajša generacija se bo preusmerila z gotovine, kot je bila v preteklosti, na digitalno denarnico, na digitalno bančništvo, kjer bodo lahko izpolnili svoje bolj celovite in celovite potrebe."

VEČ OD FORBESFintech PayMongo s poenostavitvijo digitalnih plačil odvaja filipinske trgovine od gotovineBy Catherine Wang |

Kljub temu se WeLab sooča z močno konkurenco uveljavljenih lokalnih igralcev. Lokalna zagonska podjetja so v zadnjih dveh letih v Indoneziji zaradi sproščenih regulativnih ukrepov spodbudila digitalne banke. Banka Jago, ki jo podpira GoTo, je lani aprila izdala svojo aplikacijo za popolnoma digitalno bančništvo, potem ko je februarja lani postala prva popolnoma digitalna banka v Indoneziji. Aladin, ki ga podpira SoftBank, je lani marca predstavil aplikacijo za šeriatsko digitalno bančništvo ali bančništvo, ki je skladno z islamskim pravom.

Loong je še vedno prepričan, da lahko WeLab sledi, z načrti za uvedbo aplikacije za digitalno banko naslednje leto – v istem časovnem okviru kot superaplikacija Grab iz jugovzhodne Azije, ki bo izdala svojo digitalno banko v Maleziji in Indoneziji. »Bančništvo kot celota ni industrija, v kateri zmagovalec vzame vse ... lahko omogoči obstoj več velikih igralcev,« pravi. "Zelo smo zadovoljni s trgom in menimo, da smo konkurenčni, saj je banka WeLab v Hongkongu izdelala že veliko izdelkov."

Preverjene izkušnje WeLaba z vodenjem digitalne banke v Hongkongu, skupaj s ponudbo spletnih posojil, bi mu dale prednost pred tekmeci, pravi Loong. Trg "podcenjuje kompleksnost izgradnje digitalne banke," glede na visoka pričakovanja regulatorjev in strank. »Ne le posojate denarja ali posredujete na borzi ali svetujete pri premoženju. Ste banka, ljudje vam dajo svoje življenjske prihranke,« pojasnjuje.

"Mlajša generacija se bo preusmerila z gotovine, kot je bila v preteklosti, na digitalno denarnico, na digitalno bančništvo, kjer bodo lahko izpolnili svoje bolj celovite in celovite potrebe."

Jugovzhodna Azija je novo ozemlje za Loonga, čigar kariera je bila razdeljena med Hongkong in celinsko Kitajsko. Preden je soustanovil WeLab, je Loong 15 let delal v oddelkih za poslovanje s prebivalstvom pri Citibank in Standard Chartered. Med opravljanjem magistrskega študija managementa na Stanford Graduate School of Business je spoznal svojo ženo Frances Kang. Par bo skupaj s Kelly Wong, Loongovo sošolko iz časa, ko je opravljal diplomo iz trgovine na Univerzi v Sydneyju v Avstraliji, skupaj ustanovil WeLab.

Glavna dejavnost fintech velikana je v Hongkongu in celinski Kitajski, kjer upravlja spletni platformi za potrošniška posojila WeLend in WeLab Digital. Aprila lani se je WeLab pogovarjal s javno kasneje istega leta pri vrednotenju do 2 milijard dolarjev, vendar je IPO propadel. Startup ni želel komentirati svojih načrtov za uvrstitev na seznam, vendar je povedal Forbes ostaja v celoti zavezana izgradnji in širitvi svojih digitalnih bank v Hong Kongu in Indoneziji, medtem ko »pregleduje strateške priložnosti«.

Indonezija služi kot odskočna deska v Loongovi veliki strategiji, ki širi doseg startupa na druga ozemlja v regiji. WeLab načrtuje vstop na Tajsko, Filipine in Vietnam, vendar ni razkril časovnice za premik. Medtem Loong pravi, da bo podjetje nadaljevalo svoje poslovanje tako v Hongkongu kot celinski Kitajski, medtem ko bo pridobilo lekcije, ki jih je mogoče uporabiti v Indoneziji in prihodnjih trgih.

"Tehnologija, znanje ... Vem, da se bomo veliko naučili in naredili veliko napak," pravi Loong. »Pri delu v Indoneziji gre za ustvarjanje priložnosti, da izkoristimo 'kako biti naslednjič pametnejši.' Torej, ne delajmo več istih prekletih napak.”