Dobitek na loteriji: sanje ali nočna mora?

Hiša. Počitnice. Tisoč dolarjev na dan za življenje. Kdo si ne bi želel zadeti velike nagrade ali loterije? Pravzaprav veliko ljudi – ko ugotovijo, da ti jackpoti niso brezplačni, saj je večina dobitkov obdavčena kot dohodek s strani Internal Revenue Service (IRS).

Davki in tekoči stroški lastništva lahko nekatere nepričakovane prihodke hitro spremenijo v velika bremena. Spodaj je nekaj skupnih nagrad, o katerih smo vsi sanjali, in koliko stane, da jih osvojimo.

Stroški pridobitve hiše

Ko osvojite dom, boste odgovorni za plačilo zvezne dohodnine na podlagi vrednosti doma. Morda ste tudi zavezanec za državni dohodnino, odvisno od vaše države stalnega prebivališča. In kot pri vsaki nagradi, boste te davke plačali v celoti mejna davčna stopnja ker se poroča o vrednosti nagrade Obrazec 1040 kot drugi dohodek. To je seveda poleg vseh drugih zaslužkov iz zaposlovanja in naložb.

Razen če že imate dom, ki ga nameravate prodati; marsikdo si ne more privoščiti, da bi plačal tako velik znesek naenkrat, tudi z večmesečnim odpovednim rokom. Poleg tega upoštevajte, da je večina nagrad v obliki sanjskih domov vrednih več kot 500,000 $ in se nahajajo na območjih z visokimi življenjskimi stroški.

Seveda, če si lahko privoščite davčni račun, dobite dom za ceno velikodušnega pologa. Toda stroški te vrste nagrad se tu ne končajo. Poleg davkov na dohodek boste imeli tudi višje ponavljajoče se stroške, kot so davki na nepremičnine, zavarovanje lastnikov stanovanj in računi za komunalne storitve, da ne omenjamo stroškov splošnega vzdrževanja in vzdrževanja. Morda ste pridobili novo bogato premoženje, vendar bi lahko na koncu postali hišna revna na koncu.

Povsem nov avto

Tako kot ta sanjski dom, boste odgovorni za zvezno in državne dohodnine na tistem popolnoma novem avtomobilu, ki si ga pravkar zmagal. Ta številka temelji na njeni pošteni tržni vrednosti – lahko ocenite, da bodo organi zbrali približno eno tretjino njene vrednosti.

To morda ni tako slabo, če osvojite Ford Fiesto v vrednosti 15,000 $ – popolnoma nov avto dobite s plačilom 5,000 $ IRS – toda če osvojite športni avto, ki se prodaja za več kot 100,000 $, se morda ne boste imeli za tako srečo. Ker so avtomobili, ki jih podeljujemo kot nagrade, pogosto luksuzni modeli, bi lahko nova kolesa precej povečala vaš prihodek, morda celo v nov razred.

Ne pozabite, da boste morali plačati pristojbine za registracijo in licenčnino, da boste ta avto spravili na cesto. Potem so tu še stalni stroški, povezani z lastništvom avtomobila. Lahko stavite, da so stvari, kot so zavarovalne premije in vzdrževanje, višje z avtomobilom višjega razreda. Menjava olja pri najcenejšem Ferrariju je na primer draga. In vaša bleščeča nova krogla s 500 konjskimi močmi verjetno ne dobi kilometrina plina vaš trenutni avtomobil.

Počitnice

Ko osvojite potovanje, ste obdavčeni poštena tržna vrednost potovanja in, odvisno od vrste počitnic, ki jih vzamete, so lahko davki toliko, kot bi jih običajno porabili za celoten dopust. Kot zmagovalec boste zavezani za davke na celotno nagrado, tudi če pride več ljudi – razen če jih ne morete pripraviti do predstavitve. Po drugi strani je včasih poštena tržna vrednost nižja, kot bi pričakovali, ker Sponzor nagradne igre je lahko pridobil posebno ponudbo ali popust, zaradi česar bo vaš davčni račun videti kot kupčija. Čeprav to ne bo popolnoma brezplačno potovanje, bo verjetno precej bogata izkušnja.

V mnogih primerih se bo od vas še vedno pričakovalo, da pokrijete nekaj stroškov na tem domnevno brezplačnem potovanju. Recimo, da sodelujete v natečaju, v katerem je nagrada potovanje za dva v Pariz. Vključuje letalsko vozovnico iz New Yorka v Pariz, hotel, zemeljski prevoz in pol dneva ogledov. Če pa ne živite v New Yorku, ste odgovorni za potne stroške do tja, vse stroške hrane, oglede, nasvete in vso drugo porabo denarja. Ni treba posebej poudarjati, da bi se ti stroški zlahka prišteli k zmagam, ki jih je ponudnik tekmovanja plačal.

Sanjska poroka

Glede na poročno raziskavo Brides in Investopedia 2021 je povprečni poročni proračun približno 20,000 $, zato ni čudno, da mnogi pari poskočijo naredite elegantne poroke brezplačno, vendar so pogosto dodatni stroški.

Recimo samo za ilustracijo, da paket poročnih nagrad, ki ponuja »oblikovalsko poroko« v vrednosti več kot 30,000 $, vključuje bivanje v zdravilišču v Mehiki in zaročno fotografiranje v New Yorku. Vendar je zajet le prevoz v Mehiko. Vključene so bile obleke za družice in dizajnerska poročna obleka, vendar niso bili stroški za predelavo.

Tudi če so zajeti ključni deli potovanja in je tekmovanje izrecno o tem, kaj ni vključeno, to morda ne bo dobro. Takšni predmeti se lahko seštejejo za par, ki nima denarja (ali njune starše), in težje je načrtovati proračun, ko se odloči nekdo drug.

Nagradna poroka lahko včasih pomeni poroko, ki si jo želi nagrajenec, namesto poroke, o kateri sanja kmalu poročen par. Lahko določijo, da sponzor natečaja izbere torto, dekor in druge podrobnosti. Če sprejmete nagradno poroko, lahko poroko postanete skoraj nemogoče – in za mnoge ljudi je tudi to nekaj vredno.

Jackpot za igre na srečo

Stric Sam želi spodbuditi navado iger na srečo, ker se lahko davčni račun za vsak denar, ki ga dobite od iger na srečo, izravna z denarjem, ki ste ga izgubili. Vendar pa boste to ugodnost dobili le, če boste razčleni svoje davke, namesto da bi vzeli standardni odbitek, in ne morete odšteti več od zneska, ki ste ga osvojili. Dobitki s konjskih dirk, stav in igralnice so vsi upoštevani dohodek od iger na srečo s strani davčne uprave in ga morate kot takega prijaviti ob vrnitvi.

Odvisno od vrste igre in zneska, ki ga dobite, boste morda morali ob prejemu nagrade izpolniti obrazec W-2G, ki ga zagotovi plačnik, ločeno za predvideni davek – dobitki od iger na srečo so običajno predmet pavšalnega 24-odstotnega davka – kar naročnik bo zadržal in poslal IRS v vašem imenu.

Loterija

Predvajanje loterija šteje kot igra na srečo. Če torej zmagate veliko, se bo izkupiček štel za dohodek od iger na srečo, z vsemi zgoraj navedenimi posledicami. Izplačila jackpotov nad 5,000 $ minus stava se samodejno zadržijo v višini 24 % za zvezne davke.

Večina držav zaračunava tudi davke, odvisno od tega, kje živite; vaš skupni davčni račun bi lahko znašal do 50 % glede na vaš drugi dohodek. Za razliko od dobitka hiše ali avtomobila, z zmago na loteriji ni nobenih stalnih stroškov. To je seveda razen dolgovanega letnega davka od dohodka, če se odločite vzeti svoj dobitek kot rente– več o tem spodaj.

Možnosti ravnanja z nagradami

Kaj lahko storite zdaj, ko veste, kaj je povezano z veliko zmago? Pri večini nagrad imate pet možnosti:

1. Obdržite nagrado in plačajte davek. To je najboljša možnost, če si lahko privoščite davčni račun in lahko uporabite nagrado.
2. Prodajte nagrado in plačajte davek na izkupiček. Če ne želite nagrade ali če ne morete ali nočete plačati davkov nanjo, lahko še vedno izkoristite svoj dobitek s prodajo nagrade.
3. Namesto nagrade prejmite denarno poravnavo. Če vzamete denar namesto oprijemljivega predmeta ali dobrine, boste imeli vsaj denar za plačilo davka, ki ga morate plačati.
4. Zavrni nagrado. Če vam nagrada ni vredna truda, jo lahko preprosto zavrnete.
5. Podari nagrado. V nekaterih primerih lahko nagrado podarite državni agenciji oz oproščen davkov dobrodelno organizacijo brez plačila davka nanjo.

Zmanjšanje davkov za loterijske dobitke

Očitno je zmaga na loteriji nekoliko drugačna in večina zgornjih možnosti ne velja povsem. Vendar imate izbire pri obvladovanju nepričakovanega izida.

Največja zadeva, kako boste dejansko dobili denar. Kot je navedeno zgoraj, se boste morali odločiti, ali boste plačilo vzeli kot enkratni znesek ali kot rento (letna plačila, razporejena na leta ali desetletja). Vsaka izbira ima svoje finančne posledice, zato se boste morda želeli posvetovati z davčnim odvetnikom, pooblaščenim računovodjo (CPA) ali pooblaščeni finančni načrtovalec (CFP), da o njih razpravljajo, preden se odločijo.

Strogo z davčnega vidika ima renta nekaj prednosti. Recimo, da osvojite jackpot 1 milijon dolarjev. Če ti vzemite pavšalni znesek danes so vaši skupni zvezni davki na dohodek ocenjeni na 370,000 $, kar pomeni, da je davčni razred 37%. Namesto tega poglejmo, kaj se zgodi, če vzamete milijon dolarjev kot 20 plačil v višini 50,000 $ na leto, ob predpostavki zaradi preprostosti, da nimate drugega dohodka in ste pomaknjeni le do 22-odstotnega razreda.

Vaši skupni zvezni davki na dohodek so ocenjeni na 11,000 $ na leto ali 220,000 $ po 20 letih, odkar predvidevamo, da se davčna stopnja za ta primer ne bo spremenila. V 150,000-letnem obdobju ste prihranili 20 $.