Zakaj pripraviti svoje finance na recesijo kljub močnemu poročilu o BDP

Ameriško gospodarstvo je v tretjem četrtletju raslo in obrnilo negativen trend iz prve polovice leta - vendar se pod površjem skriva šibkost in gospodinjstev ne bi smeli zazibati v lažen občutek finančne varnosti, so povedali ekonomisti in finančni svetovalci.

"Mislim, da bi morali vlagatelji še naprej biti previdni ... in načrtovati več motenj," je dejal Winnie Sun, soustanovitelj in generalni direktor Sun Group Wealth Partners s sedežem v Irvinu v Kaliforniji ter član CNBC-ja Svetovalni svet.

Bruto domači proizvod – vsota vsega blaga in storitev, proizvedenih v ZDA – se je od julija do septembra povečal za 0.6 %, so sporočili iz Urada za ekonomske analize. ocenjeni četrtek. Ta številka znaša 2.6-odstotno rast na letni ravni.

"Za ameriško gospodarstvo, razvito gospodarstvo, je to zelo ugledno, nekoliko nad povprečjem," je dejal John Leer, glavni ekonomist Morning Consulta, podjetja za raziskave podatkov.

Ta rast BDP pomeni odboj od upočasnitve tako v prvem kot drugem četrtletju. Dve zaporedni četrtletji negativne rasti ustrezata splošni definiciji recesije – čeprav Nacionalni urad za ekonomske raziskave, ki na splošno velja za razsodnika upadov, uradno ni izjavil.

Kljub temu mnogi ekonomisti ne pričakujejo, da se bo nedavna rast nadaljevala.

Glavna rast v tretjem četrtletju je bila posledica tujih dejavnikov, kot je povečanje izvoza v tujino, je dejal Leer. Toda ZDA se ne morejo zanašati na nadaljnje močno svetovno povpraševanje, deloma zaradi a močan dolar, zaradi česar so izdelki v ZDA dražji za nakup, pa tudi gospodarski izzivi v Evropi, stalna upočasnitev na Kitajskem ter visoke cene hrane in energije po svetu, je dodal Leer.

Opozoril je tudi na upočasnitev stanovanjskih in nestanovanjskih osnovnih investicij, ki vključujejo stvari, kot so stanovanjska gradnja in gradnja poslovnih stavb ter skladišč.

In potrošniška poraba, ki predstavlja dve tretjini ameriškega gospodarstva, se je "upočasnila na najšibkejši tempo od prvega četrtletja, ko je poraba prvič naletela na zid kot odgovor na naraščajočo inflacijo," je Diane Swonk, glavna ekonomistka pri KPMG, zapisala v tweet.

"Bistvo: To je morda najmočnejši in edini pozitivni odtis na rast BDP, ki smo ga videli že nekaj časa," je zapisal Swonk. "Pripravite se za zimo, ki bo videti mrzla."

Ekonomisti pravijo, da obstajajo pomisleki, ki presegajo nekatere temeljne šibkosti zveznih podatkov.

Cene življenjskih potrebščin v letošnjem letu so se dvignile pri približno najhitreje v štirih desetletjih, ki obremeni gospodinjske finance. Federal Reserve prav tako agresivno zvišuje stroške zadolževanja, da bi zmanjšala inflacijo. Višje obrestne mere so že potisnile povpraševanje po hipotekarnih posojilih najnižja raven po 1997.  

"Rast izvoza bo kmalu zbledela, domače povpraševanje pa se bo zmanjšalo pod težo višjih obrestnih mer," je v raziskovalnem zapisu dejal Paul Ashworth, glavni ameriški ekonomist pri Capital Economics. "Pričakujemo, da bo gospodarstvo vstopilo v blago recesijo v prvi polovici prihodnjega leta."

Kaj to pomeni: Ne pusti se zazibati v lažen občutek varnosti, so opozorili finančni svetovalci.

Medtem ko upad ni neizogiben, lahko gospodinjstva sprejmejo finančne ukrepe, da se pripravijo na primer, če pride do enega in s tem sproži odpuščanja in večjo nestanovitnost trga.

"Pomislite na razumen najslabši možni scenarij - kako bi ga financirali?" je dejal Allan Roth, pooblaščeni finančni načrtovalec in pooblaščeni javni računovodja s sedežem v Colorado Springsu v Koloradu.

1. Okrepite svoje denarne rezerve

Gospodinjstva bi morala vedno zagotoviti dostop do gotovine, če gre kaj narobe, na primer zaradi izgube službe, popravila doma ali nepričakovanih zdravstvenih računov. Toda z recesijo se lahko pojavi večja verjetnost, da bo treba črpati iz tega finančnega blažilnika.

Splošno pravilo je imeti stroški v vrednosti treh do šestih mesecev priročen. Sun strankam svetuje šest mesecev in dodatne tri mesece za vsakega otroka v gospodinjstvu.

Potrošniki bi morali razmisliti o prilagoditvi svojih potreb po skladih za nujne primere glede na splošno stabilnost, je dejal Roth. Na primer, nekdo, ki dela v novoustanovljenem podjetju, ima na splošno manj zanesljiv tok dohodka od zaposlitve kot redni univerzitetni profesor in zato morda potrebuje več dostopa do denarja, je dejal.

Svetovalci pravijo, da ima "gotovina" tudi širšo definicijo kot parkiranje denarja na tradicionalnem bančnem računu z nizkimi donosi. Potrošniki si lahko ogledajo visoko donosne spletne varčevalne račune ali na primer skladi denarnega trga, pravijo svetovalci, ki trenutno plačujejo višji donos.

2. Zmanjšajte svoje dolžniško breme

Strokovnjaki so povedali, da je najpomembnejšega pomena tudi odplačilo dolga po kreditnih karticah in drugih posojil z visokimi obrestmi ter zagotovitev, da gospodinjstva ne kopičijo več.

Nekaj, zaradi česar je ta nasvet še bolj nujen: spremenljive obrestne mere se bodo verjetno še bolj povečale zaradi centralne banke Federal Reserve. pričakovanih dvigih obrestnih mer.

»Nekateri ljudje lahko izgubijo službo in ne bi radi videli, da čez dva ali tri mesece ljudje nimajo nobenih prihrankov, so se zadolžili, kar sproži val osebnih stečajev ali drugih oblik finančnega stisko,« je dejal Leer.

Stranke dandanes kažejo večjo finančno zaskrbljenost kot v preteklih letih – paradoksalno pa je, da veliko gospodinjstev porabi več, da bi se počutila bolje, in to se morda dogaja pri kreditnih karticah, je dejal Sun. Stanja na kreditnih karticah so v drugem četrtletju poskočila za 13 % največje medletno povečanje v več kot 20 letih, glede na nedavno poročilo ameriške centralne banke Federal Reserve Bank of New York.

Sun svetuje, da se osredotočite na odplačilo dolga z obrestmi blizu ali nad stopnjo inflacije, ki je trenutno približno 8 % na letni ravni. Edino možno odstopanje bi bilo, da bi najprej prihranili denar v načrtu 401 (k) do ujemanja podjetja, če je to na voljo, je dodala.

Gospodinjstva bi lahko tudi poskušala zmanjšati svoje dolžniško breme tako, da bi se na primer zmanjšala na en avtomobil namesto dveh, da bi zmanjšala mesečna plačila avtomobila, je dejal Sun.

Posojilojemalci s stanovanjskim ali drugim posojilom s fiksno obrestno mero pri 3.5 % so v dobrem položaju in jim ni nujno treba pospešiti odplačevanja dolga, je dejal Leer.

3. Ostanite pri naložbah

Vlagatelji bi se morali prav tako držati svoje naložbene strategije - in ne smeti paničariti pred velikimi izgubami delnic in obveznic, je dejal Roth.

Odvzem denarja in opustitev dobro zastavljenega naložbenega načrta povzroči izgube, ki trenutno obstajajo samo na papirju. The S&P 500 borzni indeks je leta 20 padel za 2022 %; medtem, ameriške obveznice, ki je običajno balast, ko delnice padajo, so v preteklem letu padle za približno 16 %.

"Smo kot rakete, ki iščejo toploto," je dejal Roth. "Kupujemo visoko in prodajamo nizko."