Zakaj je denar pomemben del vašega pokojninskega načrta

Bančni računi in računi denarnega trga ne ustvarjajo enakih donosov kot naložbe, čeprav se trenutno zaradi volatilnosti nekateri vlagatelji morda ne strinjajo. Naložbe v lastniške vrednostne papirje so pomemben dejavnik v uganki za pokojninske dohodke, saj lahko delnice in lastniški skladi sčasoma ustvarijo večji donos, vendar obstajajo primeri – tako kot zdaj –, ko bi upokojenci res lahko uporabili zlahka dostopen denar. 

Imate vprašanje glede lastnih upokojitvenih skrbi? Oglejte si stolpec MarketWatch "Pomagaj mi upokojiti se"

Kot pravi pregovor, "gotovina je kralj." To ne drži vedno, ko gre za pripravo na upokojitev, vendar imajo denar na voljo upokojencem možnost, da se izognejo poseganju v svoj portfelj med nestanovitnostjo trga. Upokojitveni varčevalci so lahko pod stresom, ker se njihova stanja iz tedna za tednom zmanjšujejo, saj glavni indeksi in sektorji na vseh področjih trpijo zaradi trenutne nestanovitnosti. 

Odvzem denarja iz naložbenega portfelja, ko ta upada, lahko izzove "zaporedje tveganja donosnosti", takrat lahko vlagatelji sčasoma trpijo zaradi nižjih možnih donosov, ker so izkoristili svoje naložbe med upadom. Ljudje, ki morajo vzeti iz svojega upokojenskega portfelja, bi morali to storiti konzervativno, a če se temu lahko v celoti izognejo, dajo svojim naložbam čas, da se opomore, ko se volatilnost zmanjša. Pri tem pomaga denar. 

Glej tudi: Z ženo bova imela 250,000 $ v pokojninskem skladu za nujne primere – kakšen je najboljši način za shranjevanje tega denarja? 

Denar je mogoče vgraditi tudi v naložbeni portfelj, kar je strategija, ki jo nekateri svetovalci uporabljajo za svoje stranke, zlasti pozneje v življenju. Vlagatelji, ki se še niso potopili v svoje upokojitvene načrte, kot je 401(k) ali IRA, bodo morda prisiljeni umakniti del svojega portfelja zaradi zahtevane minimalne distribucije, ki se začnejo pri 72 letih. Svetovalci lahko za nekaj let namenijo zahtevane minimalne distribucije, tako da v primeru nestanovitnosti trga, kot je trenutno, ostanejo same naložbe nedotaknjene. 

Vlagatelji bi morda želeli poskusiti pristop z vedrom, ko so naložbe razdeljene po časovnih ali ciljnih segmentih. Na primer, tri vedra bi lahko razdelili na kratkoročne (recimo pet do 10 let), dolgoročne (morda 25 let in več) in vedro v sredini, med 10 in 25 leti. Kratkoročni del bi bil vložen konzervativno, kot so denarne naložbe, medtem ko bi se dolgoročni vlagal bolj agresivno, da bi ustvarili donose v tem časovnem obdobju. 

Ni določenega zneska denarja, ki bi ga bilo treba hraniti v gotovini – odgovor je odvisen od osebnih okoliščin in stopnje udobja posameznika. Eno pravilo pa je, da za približno leto ali dve vredne življenjske stroške obdržite v gotovini, ki bi jih črpali, ko bodo portfelji zajahali trg.