Zakaj bi mesto v Arkansasu lahko predstavljalo mračni načrt za Ameriko, če bi razpadla skladišča avtomobilov

MarketWatch je prvi pisal o nujnih delavcih na tem območju zaostajajo pri avtomobilskih posojilih, in se soočajo z repo manom v prvih mesecih krize COVID, nekateri po okužbi z virusom, preden so bila na voljo cepiva.

Pri preverjanju nazaj za serijo o tem, kaj je gorivo razcvet pandemije na področju avtomobilskega financiranja je MarketWatch ugotovil, da se posojilojemalci v Springdaleu soočajo z novimi poskusi izterjave v obliki tožb iz prejšnjega vala odvzemov iz let 2020 in 2021.

Trend je pomemben, ker je veliko ameriških gospodinjstev stisnila inflacija, ki ostaja blizu najvišje vrednosti v štirih desetletjih. Zunaj Ozarka so skoraj rekordne cene avtomobilov spodbudile skrbi glede morebitne večje krize avtomobilskega dolga, ki bi lahko povzročila izpad najnovejšega razcveta visoko tveganih pandemičnih posojil.

»Upoštevajte, da delamo z ljudmi, ki živijo v revščini,« je povedala Mallory Sanders, odvetnica pri Pravni pomoči Arkansasa v Springdaleu, o strankah, ki zdaj iščejo njeno pomoč.

Večina jih trpi zaradi nedavnih tožb, ki so jih vložili posojilodajalci, ki želijo povrniti pomanjkljivosti, ali stanje preostalih posojil za zasežena vozila. Mnogi so novi priseljenci, ki zaradi COVID krize delajo v lokalnih perutninskih tovarnah.

»Nobenega dvoma ni, da so ljudje vzeli posojila, ki si jih niso mogli privoščiti, da bi vozili vozilo v službo ali peljali otroke v šolo,« je dejal Sanders. "Edini način, da funkcioniraš v tem delu države, je imeti avto."

Čeprav je večino primerov nedavnih izterjav, ki so priletele na njeno mizo, označila tudi za "plenilske" prakse posojil, večinoma od trgovcev z avtomobili "Kupi tukaj, plačaj tukaj", ki lahko delavce pustijo v dolžniški spirali.

"Te pogodbe za avtomobile niso za to, da bi ti posojilojemalci dobili avto," je dejal Sanders. "Zasnovani so za privzeto."

Prav tako obstaja prednost za posojilodajalce, ki ne dobijo svojega mesečnega plačila za avto, je dejala, ker "lahko dobijo 25% plače" tako, da zaplenijo plačo posojilojemalca, nato pa vozilo preprodajo drugemu posojilojemalcu.

"Zagotovljen je lahek zaslužek."

Tvegana posojila: repo, ponovitev

Springdale leži približno 200 milj severozahodno od Little Rocka, Ark., z zadnjim popisom prebivalstva, ki določa povprečni letni dohodek gospodinjstva na približno 50,000 $. Regija je že dolgo središče priseljenskih mezdnih delavcev, kjer se je rodil trgovec na drobno Walmart Inc.
WMT,
-1.64%
in Tyson Foods Inc.
TSN,
+ 0.06%
v bližini. Hispanci predstavljajo približno 40% njenega prebivalstva.

Številni posojilojemalci, s katerimi je v zadnjem času sodelovala Sandersova, so sklenili avtomobilske pogodbe v angleščini in podpisali dokumente kljub jezikovni oviri, je dejala, medtem ko je bila rdeča nit pripravljenost prevzeti avtomobilski dolg z upanjem, da bo uspelo.

Redke možnosti javnega prevoza so desetletja stopnjevale neenakost v Ameriki, kar je povzročilo 75-odstotno povečanje zneska, ki so ga posojilojemalci dolgovali za svoje avtomobile med letoma 2009 in 2019. študija skupine za zagovorništvo potrošnikovp US PIRG, ki je izšel približno leto pred pandemijo.

Študija je tudi pozvala k odpravi diskriminatornih pribitkov posojil, plenilskih praks posojanja in zlorabe taktik odvzema avtomobilov, pri čemer je poudarila, da takšne taktike gospodinjstva z nižjimi dohodki pustijo ranljiva v primeru recesije.

Dokaze o vse večjih težavah s samozadolževanjem je mogoče najti od Kalifornije do Floride v pritožbe, vložene pri Uradu za finančno zaščito potrošnikov. Posojilojemalec iz Alabame je maja zaprosil za pomoč nadzornik potrošnikov, ker je trdil, da so bile zaračunane obresti na podlagi napačnega zneska, prejetega od prodaje predanega vozila. "Vozilo sem oddal le zaradi pandemije, ki je zajela ves svet," je zapisal posojilojemalec.

Drugi je prosil za pomoč pri negativnem stanju v višini 7,700 $, ki je bilo prijavljeno na predanem vozilu, za katerega posojilojemalec trdi, da je bilo prodano za 5,600 $.

Nova subprime 'različica'

Razcvet avtomobilskega posojanja v zadnjem desetletju je med pandemijo prestavil v višjo prestavo, saj je pomanjkanje vozil privedlo do skokovitega dviga cen avtomobilov, ki so ga le začasno izravnali državni spodbujevalni pregledi.

V nekaterih primerih je Sanders dejal, da je posojilodajalec s posojilojemalcem dosegel dogovor, da po odvzemu ne bo odpravljal pomanjkljivosti, vendar je bilo to potem, ko se je stranka strinjala z nakupom drugega vozila in nadaljevanjem plačil.

"To nima nobenega logičnega smisla," je dejal Sanders. »Starega avtomobila ne morejo plačati, dobijo pa novo posojilo. Ko posojilojemalec zamudi – ker bo – bo preganjan zaradi obeh pomanjkljivosti.«

Posojilodajalci v Arkansasu lahko zasledujejo posojilojemalca do pet let v zvezi z neplačanim zneskom posojila. "Tožbe prihajajo z zamikom," je dejala Sandersova o primerih, ki zdaj prihajajo v njeno pisarno.

Medtem ko je postala običajna praksa, da posojilodajalci neplačano stanje prejšnjega posojila prenesejo v novo, "trade-in tekalna steza" pusti potrošnike še globlje v nevzdržnem dolgu, je dejal Ed Mierzwinski, višji direktor zveznega programa za potrošnike v ZDA. PIRG, je povedal MarketWatch.

Kljub temu imajo trgovci Buy-Here, Pay-Here "pogosto drugačen poslovni model," je dejal in dodal, da je postala ustaljena praksa v panogi, da posojajo potrošnikom s slabšo kreditno zgodovino v upanju, da bodo zaostali. plačila, tako da je mogoče avto odvzeti in prodati naprej.

Zamisel, da bi neplačanega posojilojemalca pritegnili k drugemu avtomobilskemu posojilu, »nato pa poskušali podvojiti in izterjati neplačane pomanjkljivosti posojila pri obeh posojilih, je morda nova različica virusa drugorazrednega avtomobilskega posojila,« je dejal Mierzwinski.

Več iz serije: Razpoke v drugorazrednih avtomobilih, strahovi pred oživitvijo repo še ne usahujejo financiranja Wall Streeta in Pomanjkanje preprečuje, da bi cene avtomobilov strmoglavile na Zemljo