V: Če bo trg precej upadel, ali bi bilo smiselno začeti socialno varnost pri polni upokojitveni starosti, namesto da bi čakali do 70. leta? To bi zmanjšalo črpanja sredstev, ki so dosegla dno, in jim dalo možnost, da si opomorejo in postanejo pozneje veliko bolj dragoceni.
Res je, da lahko dvig denarja iz upadajočega portfelja izčrpa vaša pokojninska sredstva veliko hitreje kot umik iz naraščajočega portfelja, vendar svetovalci na splošno priporočajo, da se socialne varnosti ne izkoriščate, preden se ugodnosti povečajo.
Ko boste stari 85 ali 95 let, boste imeli manj sredstev, da nadomestite primanjkljaj prihrankov, kot ko ste v poznih 60-ih, in to je eden najboljših načinov, da zagotovite, da vam v starosti ne zmanjka denarja je počakati do 70. leta starosti, da zahteva največjo možno ugodnost socialne varnosti, pravi David Freitag, svetovalec za finančno načrtovanje in strokovnjak za socialno varnost za MassMutual. Tisti, rojeni leta 1960 ali pozneje, bodo s čakanjem do 70. leta, da zahtevajo socialno varnost, prejeli ugodnosti, ki so 124 % tistega, kar bi prejeli ob polni upokojitveni starosti (pri prej rojenih nekoliko več). Če lahko tako dolgo odložite, pravi Freitag, "bo to zmanjšalo pritisk na zadnji del portfelja, kjer bo bolj ranljiv."
V idealnem primeru bi imeli denarna blazina da vas prepelje skozi medvedji trg. Finančni svetovalci na splošno priporočajo, da upokojenci hranijo denar v vrednosti enega do treh let na likvidnem računu, ki ga lahko izkoristijo v času recesije, tako da se jim ni treba dotikati svojih naložb ali socialne varnosti, preden dobijo največjo ugodnost.
Če nimate ustrezne denarne varnosti in se odločite zahtevati socialno varnost predčasno, obstaja nekaj dobrih novic: pozneje boste imeli možnost nadomestiti nekaj popusta za zgodnjo prijavo.
Ko dosežete polno upokojitveno starost, lahko prostovoljno začasno prekinete svoje ugodnosti in si boste prislužili kredite za odloženo upokojitev za vsak mesec, ko vam bodo ugodnosti začasno ukinjene. Lahko odložite vse do 70 ali prekinete za krajši čas, vendar lahko v vsakem primeru povrnete nekaj denarja, ki ste ga izgubili s prejšnjim zahtevkom, pravi Freitag.
Začasna prekinitev bo vašo morebitno ugodnost povečala za dve tretjini 1 % za vsak prekinjen mesec (ali 8 % za vsako prekinjeno leto). Eno opozorilo je, da če je zakonec ali otrok povezan z vašo evidenco, bodo tudi njihove ugodnosti začasno ukinjene.
V: Moja žena se bo letos upokojila pri 67 letih in je dve leti starejša od mene. Načrtujem, da bom delal do 70. leta, da bom kar najbolje izkoristil ugodnosti socialne varnosti. Ali je moja žena upravičena zahtevati zakonski dodatek proti meni, ki zaslužim več, do moje upokojitve? Nikoli nisem prebral, da lahko starejša žena terja proti mlajšemu zakoncu.
Starejši lahko zahteva zakonske ugodnosti na podlagi zgodovine zaslužka mlajšega zakonca, vendar mora mlajši zakonec že zahtevati ugodnosti socialne varnosti. Še vedno delate, zato vaša žena ni upravičena do zakonskih dodatkov.
Ker imate višje zaslužke, je odložitev upokojitve do 70. leta na splošno dobra ideja, je dejala Geneen Von Kloha, svetovalka pri upravitelju premoženja Moneta Group. Vaš mesečni ček bo višji, in če umrete pred ženo, bi bila njena družinska nadomestila višja. Prejemala bi nadomestilo za preživele družinske člane ali lastno nadomestilo socialne varnosti, kar koli od tega bi bilo višje.
Zaslužki zakoncev so običajno enaki 50 % mesečnega čeka drugega zakonca ob polni upokojitveni starosti. Če bi bila ugodnost vaše žene pri starosti 70 let višja od ugodnosti zakonca, bi bilo morda smiselno, da odloži zahtevek do starosti 70 let, zlasti ker vaša trenutna plača zagotavlja dohodek, je dejal Von Kloha.
Vendar, če bi bila zakonska ugodnost višja od lastne ugodnosti vaše žene pri 70 letih, potem je verjetno smiselno, da zahteva svojo lastno ugodnost zdaj in nato preide na zakonsko ugodnost, ko se upokojite, je dejal Von Kloha.
"Ne vidim razloga, zakaj ne bi zdaj vzela svoje ugodnosti, če namerava preiti na zakonsko nadomestilo," je dejala. "Danes bi prav tako lahko uživala v dodatnem zaslužku."
—Nick Fortuna je prispeval k temu članku.
pišite na [e-pošta zaščitena]
Malo vprašanje: Vaša finančna vprašanja, odgovori
