Kdaj je pravi čas za upokojitev? To je vprašanje, ki je odvisno od vaših osebnih potreb in okoliščin. Nacionalni urad za ekonomske raziskave je ugotovil, da "upokojitev izboljša zdravje in zadovoljstvo z življenjem", vendar starost, pri kateri se upokojite, vpliva na kakovost vaše upokojitve.
Starost, pri kateri se boste upokojili, bo vplivala na vaše finance. Glede na vaš finančni položaj določite, pri kateri starosti je za vas najbolj smiselna upokojitev, da boste lahko udobno uživali v upokojitvi.
Ključni izdelki
- Pravila v zvezi s prejemki socialne varnosti določajo starost 65 let kot običajno starost za upokojitev.
- Moški se upokojijo pri povprečni starosti 64.6 leta, ženske pa ostanejo zaposlene do 62.3 leta.
- Upokojenci, stari 65 let, so upravičeni do ugodnosti Medicare.
- Odvisno od leta vašega rojstva lahko odložitev prejemanja socialne varnosti do starosti 70 let poveča vaš mesečni prejemek za 32 %, kot bi bil pri polni upokojitveni starosti.
Upokojitev pri starosti 65 let ali prej
Ko zaposleni dosežejo 50. ali zgodnjih 60. let, pogosto razmišljajo o upokojitvi. Moški se upokojijo pri povprečni starosti 64.6 leta, ženske pa ostanejo zaposlene do 62.3 leta.
Prvotna pravila v zvezi s prejemki socialne varnosti so določala starost 65 let kot upokojitveno starost, ko so lahko delavci prejemali nezmanjšane pokojnine. Leta 2022 je polna upokojitvena starost socialne varnosti 66 let za tiste, rojene med letoma 1943 in 1959, in 67 let za vse, rojene leta 1960 ali kasneje.
Posameznikovi pokojninski prihranki, zdravstvene ugodnosti in socialna varnost običajno narekujejo najboljši čas za prenehanje dela in se razlikujejo glede na starost.
Pokojninski načrti in IRA
Če se upokojijo pred 65. letom, lahko nekateri posamezniki, na primer zvezni uslužbenci, dvignejo prihranke iz pokojninskega načrta pri starosti 55 let. Pri starosti 59½ lahko vsi zaposleni dvignejo denar iz svojih kvalificiranih načrtov in IRA brez kazni IRS za predčasni dvig. Posamezniki, ki odložijo upokojitev, morajo začeti z zahtevanimi minimalnimi delitvami (RMD), iz pokojninskih načrtov do starosti 72 let.
Verjetno boste potrebovali veliko jajce, da dopolnite sredstva socialne varnosti, še posebej, če ga obesite zelo zgodaj in se upokojiti pred 65. letom. Prej ko se upokojite, več jih boste potrebovali.
Po podatkih Fidelity Investments bi si morali posamezniki, ki se upokojijo pri 65 letih, prizadevati za 12-kratno privarčevano plačo pred upokojitvijo in načrtovati 4.2-odstotno letno stopnjo črpanja do konca upokojitve.
Socialna varnost
Posamezniki, ki se upokojijo pri 65 ali prej in zahtevati ugodnosti od socialne varnosti bo prejel le 75 % celotnega zneska, ugodnost za zakonca pa se prav tako zmanjša na 35 % celotnega zneska ob upokojitvi.
Z upokojitvijo v starosti 66–67 let boste pridobili polno socialnovarstveno ugodnost, odvisno od tega, kdaj ste rojeni, 70 let pa je najkasnejša starost, ko lahko začnete prejemati socialnovarstvene ugodnosti.
Posamezniki se lahko upokojijo pri starosti 65 let ali prej, prejemajo pokojnino socialne varnosti in hkrati delajo pred polno upokojitveno starostjo socialne varnosti. Vendar pa bodo ugodnosti zmanjšane, če zaslužite več od letne omejitve zaslužka.
Medicare in zdravstvene koristi
Upokojitev pri 65 letih omogoča posameznikom, da so upravičeni do Medicare, sicer bodo predčasno upokojenci morali plačati stroške iz lastnega žepa za nakup zdravstvenega zavarovanja.
Posameznik, ki se prijavi za zdravstveno zavarovanje, ki je v skladu z Zakon o ugodni negi (ACA) plača povprečno 456 USD premij na mesec. Nasprotno pa je leta 2022 standard Medicare Part B premium znaša 170.10 USD na mesec in vam zagotovi pokritost z relativno nizko franšizo v višini 233 USD na leto.
Če želite biti dobro zaščiteni, razmislite o kritju zdravil na recept (Medicare del D) in morda Medigap—ali Medicare Advantage. Premije za kritje zdravil na recept (Medicare del D) leta 33 v povprečju znašajo 2022 USD na mesec. Premije Medicare Advantage (del C) v povprečju 19 USD na mesec leta 2022.
Medigap je zasebno zavarovanje namenjen dopolnjevanju tradicionalno Medicare in kritje zdravil na recept. Upoštevajte, da če se ob upokojitvi pri 65 letih skupaj z Medicare ne prijavite za kritje zdravil na recept, lahko plačate višja kazen stopnja za to, ko se prijavite za preostanek svojega življenja - razen če ste vključeni v načrt delodajalca za zdravila.
Finančni strokovnjaki priporočajo, da bi vaš dohodek ob upokojitvi znašal približno 80 % vašega končnega letnega zaslužka pred upokojitvijo.
Finančni strokovnjaki priporočajo, da bi vaš dohodek ob upokojitvi znašal približno 80 % vašega končnega letnega zaslužka pred upokojitvijo.
Upokojitev po 65. letu starosti: od 66 do 70 let
Za mnoge so višja 60. leta zlata sredina časa upokojitve – dovolj ste stari, da ste ustvarili dobro finančno rezervo, in dovolj mladi, da lahko uživate v letih brez službe. Dejstvo, da boste prejeli celotno plačilo socialne varnosti pri starosti 66 do 67 let, lahko pomeni veliko razliko, še posebej, če ste razmeroma zdravi in boste verjetno imeli povprečno ali daljšo upokojitev od povprečja.
Čakanje vam daje tudi nekaj dodatnih let, da okrepite svoje davčno ugodne naložbene račune. Vlagatelji, ki so stari vsaj 50 let, lahko sklenejo letno prispevek dohitevanja na njihov 401(k) ali IRA. Za leto 2022 lahko tisti, stari 50 let ali več, prispevajo 7,000 $ za a tradicionalna IRA or Roth IRA. Če uporabljate 401(k) za varčevanje za upokojitev, lahko leta 27,000 odložite do 2022 USD svoje plače, potem ko dopolnite 50 let.
Poleg tega čakanje, dokler ne dopolnite 65 let, pomeni, da ste upravičeni do Medicare, kar je običajno le delček stroškov individualnih zavarovalnih načrtov za starejše odrasle.
Običajna upokojitvena starost – starost, pri kateri prejmete polne ugodnosti socialne varnosti – se postopoma dvigne na 67 let za vse, ki so rojeni leta 1960 ali kasneje.
Običajna upokojitvena starost – starost, pri kateri prejmete polne ugodnosti socialne varnosti – se postopoma dvigne na 67 let za vse, ki so rojeni leta 1960 ali kasneje.
Pozna upokojitev: starost 70 let in več
Če imate radi to, s čimer se preživljate, so prednosti dela do 70. let očitne. Za vse ostale bi dolgotrajna kariera morda zvenela kot zadnja stvar, ki bi si jo kdaj želeli.
Kljub temu razmislite o prednostih. Prvič, imeli boste več časa, da povečate svoje prihranke. Izkoristili boste tudi najvišje možno izplačilo socialne varnosti. Ugodnosti se sorazmerno povečujejo, dokler ne dosežete starosti 70 let, ko znašajo 132 % celotnega zneska, če ste rojeni med letoma 1943 in 1954. In če ste rojeni leta 1960 ali pozneje, bi se vaša ugodnost povečala za 124 %.
Posledica tega je, da boste imeli, če dobro načrtujete, več denarja za stvari, ki jih resnično ljubite, in imeli boste manj skrbi, da boste preživeli svoje premoženje. In če boste ostali zdravi, boste imeli še veliko let, da uživate v svobodi upokojitve.
Seveda odlaganje upokojitve ni vedno izbira zaradi različnih razlogov. Raziskava, ki jo je leta 2021 objavila družba Northwestern Mutual, je na primer pokazala, da je gospodarski vpliv COVID-19 pandemija je spremenila pokojninske načrte številnih Američanov. Skoraj četrtina (24 %) se namerava upokojiti pozneje, kot je bilo pričakovano.
Pri kateri starosti je predčasna upokojitev?
Zapustitev delovne sile pred običajno starostjo 65 let se običajno šteje za zgodnjo upokojitev.
Pokojnine lahko začnete zbirati že pri 62 letih, vendar ne boste prejeli vseh ugodnosti. Za vse, rojene med letoma 1943 in 1954, na primer, polne ugodnosti ne začnejo do starosti 66 let, za tiste, rojene po tem, pa je starost za polne ugodnosti nekoliko višja.
Koliko moraš biti star za upokojitev?
Polna upokojitvena starost ali starost, ki jo morate doseči za prejemanje polnih prejemkov socialne varnosti, je 66 let in dva meseca za tiste, rojene leta 1955, in se bo postopoma povečala na 67 za tiste, rojene leta 1960 ali kasneje. Koliko morate biti stari, da se udobno upokojite, je odvisno od življenjskega sloga, ki ga želite imeti, in od tega, koliko ste prihranili. Prej ko se upokojite, večje gnezdo potrebujete.
Kakšna je povprečna upokojitvena starost v ZDA?
Povprečna upokojitvena starost za ženske in moške je različna. Ženske se v povprečju upokojijo pri 62.3 leta, moški pa pri 64.6 leta.
Bottom Line
Mnogi starejši komaj čakajo na dan, ko bodo končno prenehali s kariero in se upokojili. Kljub temu nenehna skrb za finance ni ravno način za preživljanje poznih let. Zato je pomembno razmisliti, kdaj bi morali upokojijo namesto da bi se osredotočili na starost, pri kateri ste upravičeni do prejemanja pokojnin. Preden se odločite, se prepričajte, ali imate sredstva, da kar najbolje izkoristite to novo življenjsko obdobje.
Vir: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo