Kaj bi se zgodilo, če bi vrhovno sodišče blokiralo odpuščanje študentskega posojila?

Če vrhovno sodišče razveljavi odpust študentskih posojil, bi morali posojilojemalci odplačati dolgove, hkrati pa se soočiti z večjimi finančnimi pritiski kot pred pandemijo. 

Sodišče odloča, ali predsednik Joe Biden prekoračil svoja pooblastila z odredbo Ministrstvu za izobraževanje, naj prekliče do 20,000 USD dolga študentskega posojila na posojilojemalca. Če bo sodišče razsodilo proti odpuščanju, bi se milijoni študentov posojilojemalcev lahko soočili s finančnimi težavami, ko se konča premor iz obdobja pandemije pri plačilih študentskih posojil, kažejo raziskave.

Ne glede na to, katera stran zmaga, se bo izplačevanje študentskega posojila nadaljevalo dva meseca po tem, ko bo sodišče razsodilo, izid primera pa bo narekoval, kdo bo plačal in koliko.

Poraz programa bi pomenil, da bi posojilojemalci nadaljevali s plačili v finančnem okolju, ki se je od začetka pandemije zaostrilo, pri čemer mnogi verjetno ne bodo mogli nadoknaditi svojih posojil. 

Poraz zaradi odpuščanja bi povečal finančni pritisk na gospodinjstva

Če bo odpust študentskega posojila na sodišču zavrnjen, Bidnova administracija verjetno ne bo imela dobrih možnosti za zagotovitev nadaljnje olajšave posojilojemalcem, je dejal strokovnjak za študentska posojila Mark Kantrowitz. 

Ni verjetno, da bi Biden ponovno podaljšal premor plačil iz obdobja pandemije, saj so izredne razmere v državi, ki jih je povzročila pandemija, predvidoma končal maja, je dejal Kantrowitz.

Plačila bi se nadaljevala v drugačni finančni pokrajini, kot je obstajala pred pandemijo. Zaradi visoka inflacija in višjih stroškov zadolževanja za potrošniška posojila, je veliko posojilojemalcev danes na slabšem kot pred pandemijo, kljub trajajočemu premoru pri odplačevanju posojil.

Glede na raziskavo Urada za finančno zaščito potrošnikov je septembra 7.1 % posojilojemalcev študentskega posojila zamujalo z drugim dolgom v primerjavi s 6.2 % pred nastopom pandemije.

Ekonomisti pri banki Federal Reserve v New Yorku so prejšnji teden izrazili podobne pomisleke v poročilu, v katerem je bilo ugotovljeno, da je več mlajših posojilojemalcev – tistih, ki najverjetneje imajo študentska posojila – zaostajajo pri plačilu kreditne kartice in avtomobila v zadnjih mesecih. 

"Ko se bodo plačila za ta posojila nadaljevala kasneje v tem letu v skladu s trenutnimi načrti, bodo milijoni mlajših posojilojemalcev svojim dolžniškim obveznostim dodali še eno mesečno plačilo, kar bi lahko še povečalo te stopnje zamud," so povedali raziskovalci New York Feda. 

Seveda imajo posojilojemalci nekaj prednosti, ki jih pred pandemijo ni bilo. Kot del svojih prizadevanj za pomoč pri študentskih posojilih je vlada odpravila vse negativne učinke trenutno neplačanih posojil in omogočila posojilojemalcem, da nadaljujejo s plačili brez kakršnega koli zapadlega stanja.

Ministrstvo za izobraževanje je tudi sporočilo, da ne bo nadaljevalo z zbiranjem do enega leta po koncu premora. Nadalje se bodo posojilojemalci lahko vpisali v novo dohodkovni načrt odplačevanja ki ima veliko bolj radodarne pogoje kot obstoječi plačilni načrti—v mnogih primerih bodo posojilojemalci z nizkimi dohodki lahko odplačali svoja posojila z mesečnimi plačili v višini 0 USD. 

Kljub temu bi bila negativna sodba udarec za 26 milijonov posojilojemalcev, ki so zaprosili za odpust študentskega posojila, misleč, da bodo njihovi dolgovi izbrisani, Od tega je 16 milijonov že odobrenih.

Ironično je, da bi lahko Ministrstvo za izobraževanje sčasoma uporabilo podatke, ki so jih študenti posredovali v svojih prošnjah za odpuščanje – e-poštni in poštni naslov – za namene zbiranja, ko se konča enoletno obdobje odloga, je dejal Kantrowitz. Oddelek se ni takoj odzval na e-poštno sporočilo z vprašanjem, ali bodo informacije uporabljene na ta način.

Bidnova administracija bi se lahko še vedno poskušala izogniti temu izidu z ustvarjalnimi metodami – bodisi z ustvarjanjem novega, izjemno velikodušnega načrta odplačevanja, ki bi temeljil na dohodku, ki bi dejansko služil kot oblika odpuščanja posojila, bodisi z iskanjem razloga za podaljšanje izrednih razmer na nacionalni ravni in ponovno začasno ustavitev plačil, je dejal Kantrowitz. 

"Lahko bi rekli, da pandemija še vedno traja, ali obstaja nova različica, ki je zaskrbljujoča, ali je brezposelnost začela naraščati ali je inflacija še vedno previsoka, ali pa so vesoljski vesoljci pristali v Beli hiši," je dejal Kantrowitz. "Vedno obstaja izgovor."