Kako bi izgledala brezgotovinska družba?

Že od začetka časa ljudje iščejo evolucijo. Vedno je bil občutek, da bi se dalo vse narediti bolje, hitreje, ceneje, varneje.  

Za pošiljanje naših sporočil se nam ni treba več zanašati na golobe. Eno samo podjetje lahko zdaj na tisoče ljudi vsak dan zagotovi izdelke. 

Toda kdo bi si mislil, da bodo digitalne inovacije denar sčasoma popeljale na rob obstoja?  

Nobenega dvoma ni, da se gotovina z vsako generacijo manj uporablja. Mobilni telefoni so danes del vsakdana, zato smo ljudje navajeni, da stvari opravimo hitro. Zato je digitalno plačevanje veliko bolj priročno.  

Postopoma se odpravljamo v "o brezgotovinska družba,« kar je hkrati vznemirljivo in strašljivo – odvisno od tega, kaj menite. 

V tem članku si bomo ogledali prednosti in slabosti brezgotovinske družbe ter države, ki bodo to najverjetneje uresničile. 

Ampak najprej ... 

Kaj je brezgotovinska družba?

Kot že ime pove, je brezgotovinska družba ekonomsko stanje, ki ne pomeni več uporabe bankovcev ali kovancev. Z vsem bi se trgovalo digitalno s kreditnimi in debetnimi karticami ali elektronskimi prenosi sredstev – kot so mobilni telefoni ali računalniki.  

To zagotovo zveni znano, saj je večina naših transakcij že elektronskih, zlasti v času, kot je pandemija Covida. In povedati moramo – na voljo je veliko možnosti digitalnega plačila, kot so: 

• PayPal; 
• Google, Apple ali e-Bay Pay; 
• Predplačniške kartice; 
• Darilne kartice; 
• denarna nakazila; 
• Venmo. 

Svet že vrsto let poganja kolesje in ljudje so navdušeni nad idejo lahkotnosti.  

Vendar pa je vse povezano z vzponi in padci. Preden preskočimo na hype, moramo popolnoma razumeti, kakšne posledice bo imel ta sistem, in pretehtati, kaj lahko dobimo in kaj lahko izgubimo.  

Kakšne so torej prednosti brezgotovinske družbe?

Možnost brezgotovinskega plačevanja prinaša številne koristi posameznikom, podjetjem in ustanovam.  

Da bi to bolje razumeli, poglejmo, kaj ponuja digitalno plačevanje za vsako stranko.  

Prednosti digitalnega plačevanja za fizične osebe 

Prednosti digitalnega plačevanja za fizične osebe

1. Hitrejše transakcije

Transakcija je opravljena v trenutku. In to posameznikom ponuja veliko več časa.  

Nihče ne mara stati v vrsti za živila. Pa vendar smo tukaj in čakamo, da bodo ljudje iskali denar in ga prešteli. Preprosto plačilo z njihovo kartico ali telefonom bi bilo bolj praktično. 

In ker govorimo o času, ne pozabimo, kako so digitalna plačila olajšala vzpon spletnih trgovin, ki ne zahtevajo fizičnih potovanj ali voženj z avtomobilom (in denarja za bencin). Ne samo to, ampak je nakupovanje naredilo bolj preprosto z veliko filtri in možnostmi razvrščanja. 

2. Boljše finančno upravljanje

Povezava vašega bančnega računa z digitalno denarnico omogoča uporabnikom dostop do njihove zgodovine finančnih vložkov in izhodov, poleg trenutne prodaje. To ponuja boljši vpogled v njihove potrošniške navade. 

Nekatere aplikacije celo samodejno kategorizirajo naravo porabe, tako da lahko uporabniki na prvi pogled vidijo, kam gre njihov denar. 

3. Večja varnost pred tatovi in ​​prevarami

Če vam nekdo ukrade denarnico, vam denarja najverjetneje ne bodo vrnili, razen če je policija v bližini. Kreditno ali debetno kartico pa je mogoče blokirati z enim klicem bančne podpore.  

In če tudi vaš telefon ukradejo, lahko za klic vedno uporabite telefon nekoga drugega. 

Finančna zgodovina, ki smo jo omenili prej, je tudi odlična rezerva za prevare: 

• Spletni prodajalci, ki nikoli niso dostavili vašega naročila; 
• Spletni tečaji, ki nikoli niso bili izvedeni; 
• Naročila »mešanja«; 
• In še več. 

Imate dokazila, da ste plačali, poleg točnega časa plačila. 

4. Prihaja s poštenim plačilom 

Ena najpomembnejših slabosti plačevanja z gotovino je, da je uspešnost transakcije odvisna od blagajne. 

Največkrat moramo prodajalcu dodatno posoditi denar, ker nima točnega drobiža. In če dobro pomislimo, je pomemben vsak preostali peni – saj se sešteje.  

In to je srečen primer.  

Veliko bolj frustrirajoče je, ko določenega izdelka ali storitve sploh ne morete dobiti, ker imate visok račun – in morate iskati trgovino, ki sprejema menjavo.  

5. Digitalni denar je čist

Zaradi pandemije smo morali to povedati.  

Gotovina se več let neprekinjeno premika naokoli, iz rok v roke. Razen če ste na Japonskem, so možnosti, da imate star umazan denar, precej velike. Še posebej, če je vaša valuta natisnjena na papirju, je ne morete očistiti niti s »pranjem denarja«.   

Zdaj, ko je svet pod grožnjo koronavirusa, je jasno, zakaj so ljudje začeli raje uporabljati digitalna plačila. In to ne velja samo za Covid-19. Z dotikom starega papirnatega denarja lahko dobite številne druge bolezni – na primer hepatitis A. 

Prednosti digitalnega plačevanja za podjetja

1. Zavira pretok strank 

Rešitev problema »ostati v vrsti« ne prinaša koristi samo posameznikom, temveč tudi podjetjem. Izguba strank, ker so izgubile preveč časa za pridobitev vaših izdelkov ali storitev, je odvračajoča, zlasti za mala podjetja.  

Izkušnja stranke z vašim podjetjem vas lahko pripravi do plačilne sposobnosti ali stečaja. Zato so nori naročniki in psihično izčrpani zaposleni znak rdeče zastavice, ki jih je treba čim prej rešiti. Poleg tega bo natrpan kraj tudi odgnal potencialne stranke. 

2. Omogoča dostop do širšega ciljnega trga

Kot smo že povedali, je digitalno plačevanje odprlo vrata številnim spletnim trgovinam in omogočilo ponudbo izdelkov in storitev strankam iz drugih mest ali držav. Zato se lahko razširite, imate več prodaje in seznam se nadaljuje. 

Seveda lahko stranke vedno plačajo z gotovino po povzetju, vendar bi morali zaupati dostavljalcu, da vam prinese točno vrednost plačila. In to je tvegano, saj je tudi dostavljalec posameznik – in ga lahko kadarkoli oropajo. 

3. Mala maloprodajna podjetja so bolj varna

Če zlobneži vdrejo v vašo majhno trgovino, vi pa nimate gotovine v blagajni, kaj bi lahko ukradli? Zagotovo vaše sveže narejene žemlice ne bodo naredile velike luknje v vašem denarju. Ampak debelušne blagajne, ja. In tega si zagotovo ne želite.  

4. Vodi do zvestobe stranke

Darilne kartice so eden najboljših instrumentov za pridobivanje novih strank in ohranjanje obstoječih. Običajno se lahko uporabljajo za določene trgovine. Zato je neizogibno, da uporabijo darilno kartico namesto nakupa pri vaših konkurentih. Ko ljudje prvič preizkusijo vaše izdelke, se lahko vrnejo po več, če se kakovost ujema z njihovim okusom.  

Prednosti digitalnega plačevanja za javni zavod 

Zamisel o brezgotovinskem svetu ni podprta le s pripravljenostjo na veliko lažje plačevanje. 

Razlog je pravzaprav gospodarska varnost po svetu. Razmislimo o nekaterih razlogih, zakaj je gospodarsko stanje tako neuravnoteženo: utaja davkov, finančne goljufije, pomanjkanje preglednosti trgovanja itd.  

Digitalne inovacije so naredile korak dlje in omogočile prepoznavanje nezakonitih gospodarskih dejavnosti. Brezgotovinska družba bi zabeležila vsako opravljeno transakcijo – s točnim časom plačila, popolnimi informacijami o trgovinskih partnerjih in celo naravo plačila.  

Zato bi lahko popolnoma brezgotovinska družba močno zmanjšala pretoke finančnega kriminala. 

Kakšne so potem slabosti brezgotovinske družbe?

Čeprav lahko popolnoma digitalna plačila prinesejo številne prednosti, še vedno obstajajo nekatere pomanjkljivosti. Torej, preden se lotimo zamisli o brezgotovinski družbi, poglejmo najpomembnejše slabosti, ki bi jih lahko prinesla. 

Prvič, če vam ukradejo kartico, boste potrebovali nekaj časa, da dobite nazaj svoje premoženje. Poklicati boste morali bančno podporo, odpreti nov račun in počakati na odobritev.  

Izposojanje denarja od prijateljev bo v brezgotovinski družbi skoraj nemogoče. Razen če vam posodijo lastno kartico ali denarnico (kar je preveč tvegano) ali vam kupijo darilno kartico. Kartico lahko tudi pozabite doma in vaš pametni telefon se lahko izprazni. Nihče v bližini vam ne bi posodil svoje kartice.  

Kaj pa ljudje, ki sploh nimajo pametnih telefonov ali bančnih računov? Presenečeni bi bili nad številkami.  

Po podatkih raziskovalnega centra Pew ima le 51 % Južnoafričanov pametne telefone, medtem ko jih 9 % sploh nima telefonov. V Panami ima samo 46 % ljudi bančni račun. Če bi kmalu prišlo do brezgotovinske družbe, bi ti ljudje takoj propadli. Torej bi bilo potrebno prehodno obdobje.  

Pomislimo tudi na starejše, ki jim tehnološke novosti niso po volji – še posebej, če nimajo nikogar, ki bi jih naučil.  

In če gremo dlje, lahko pomislimo na brezdomce, ki nimajo pametnih telefonov ali bančnih računov in ki se leta trudijo najti službo. Če je ljudem z akademsko izobrazbo težko, si predstavljajte, kako bi bilo njim. 

Ali obstajajo brezgotovinske države?

Ne še. Vendar so veliko bližje, kot si mislite. 

Morda boste presenečeni, toda prva država, ki bo najverjetneje postala popolnoma brezgotovinska, je prva država v Evropi, ki je sprejela bankovce – Švedska. 

Švedske oblasti so preostalemu svetu zagotovile, da nameravajo do leta 2023 popolnoma brezgotovinsko preiti na gotovino. In ta načrt je popolnoma uresničljiv, če upoštevamo, da 87% Švedov uporablja le digitalna plačila. 

Kako jim je to uspelo?

Dejstvo, da je bila Švedska vedno naklonjena gospodarskemu razvoju, je očitno pomagalo, vendar je bil to še vedno zahteven proces in je zahteval pravno ureditev.  

Tako večina javnih prevozov ne omogoča več gotovinskega plačila. Sledile so različne restavracije, hoteli in na koncu tržnice in supermarketi. Tudi bankomate je težje najti. Tako večina ljudi ni imela druge izbire, kot da se naučijo izvajati digitalna plačila.  

Vendar se to ni zgodilo kar naenkrat. Pred temi predpisi je bila izdana aplikacija Swish, trenutno najbolj uporabljana bančna aplikacija na Švedskem. Swish je bil rezultat sodelovanja šestih največjih bank v tej državi in ​​švedske centralne banke.  

Aplikacija je na voljo na vseh vrstah pametnih telefonov in olajša takojšnje nakazilo denarja drugi osebi, ne glede na to, pri kateri banki je podpisana. Ta nov način plačila se je izkazal za priročnega predvsem pri skupinskih srečanjih v restavracijah.  

V manj kot desetih letih je aplikacija postala tako priljubljena, da je ne uporablja le več kot polovica prebivalstva, ampak je postala dejanski glagol, sinonim za "prenesti".  

Bankam je bilo treba zagotoviti, da z digitalnimi plačili pokrijejo čim več pomanjkljivosti. Na primer, ko opravite nakazilo na Swish in želite svojemu prodajalcu pokazati, da ste mu plačali, se morate dotakniti zaslona, ​​da dokažete, da to ni le posnetek zaslona. 

V digitalni plačilni sistem so vključeni tudi otroci. Če dopolnijo 6 let, lahko starši zanje odprejo poseben račun, tako da bodo imeli svojo »karto dodatkov«. Da ne omenjam, da bi starši lahko pogledali koliko denarja se porabi in jih sčasoma poučili o tej zadevi.  

In upoštevajte, da večina švedske alfa generacije nikoli ni videla denarja. Zato je neizogibno, da bo država kmalu postala brezgotovinska.  

Torej, ali so ti ukrepi dovolj, da bo država (in nato svet) popolnoma brezgotovinska? No, res ne, saj bankovci podpirajo vsako fiat valuto. Tako je Švedska ukrepala in začela razvijati lasten CBDC- e-Krona.  

E-Krona je digitalna valuta, ki jo je izdala švedska centralna banka in ni podprta z bankovci, ampak le na podlagi zaupanja – tako kot bankovci niso več podprti z zlatom. Navdihnila sta ga Bitcoin in Facebookova Libra, ki sta bila razvita na tehnologiji veriženja blokov. Vendar bo to centralizirano, pri čemer bo centralna banka razdeljevala sredstva.  

Razvoj e-Krona se je začel leta 2017, sledil pa mu je niz javnih intervjujev s Cecilio Kingsley, namestnico guvernerja centralne banke. To še ni uradna valuta, saj je bil pilotni projekt objavljen leta 2019, naslednji koraki pa morajo biti podprti z ekonomskimi pregledi Ricksbank. Vendar naj bi bil pripravljen za izvedbo do konca leta 2021 ali najpozneje 2023.  

Švedska ni edina država, ki želi postati brezgotovinska. Na stopničkah so še štirje kandidati: 

• 78 % vplačil v Finska so bile opravljene z debetnimi ali kreditnimi karticami v letu 2018; 
• V 2019, Kitajska implementirali tehnologijo, ki se znebi gotovine IN kreditnih kartic – plačilo s prepoznavo obraza; 
• 95% ljudi v Južna Koreja imajo pametni telefon in ga večina raje uporablja kot instrument za prenos sredstev;  
• In Avstralija, v letu 20 je bilo zabeleženih manj kot 2019 % gotovinskih plačil.  

Zakaj so ljudje zaskrbljeni zaradi brezgotovinske družbe?

Videli smo, da je brezgotovinska družba vsekakor mogoča in da prinaša veliko prednosti, slabosti pa je enostavno odpraviti s podaljšanim prehodnim obdobjem.  

Vendar marsikdo nad to idejo ni navdušen. Z naraščajočo priljubljenostjo digitalnega plačevanja je bila izvedena vrsta raziskav, da bi razumeli, zakaj je do popolnoma brezgotovinskega svetovnega gospodarstva še dolga pot.  

Eno od njih je izvedel Roy Morgan, vodilno avstralsko podjetje za tržne raziskave. Ugotovili so, da so nekateri najpomembnejši razlogi, zakaj ljudje potrebujejo gotovino, plačila družini in prijateljem, sprejemanje trgovcev in proračun. Vendar je bil en razlog, ki je izstopal s 24 % omemb – pomisleki glede zasebnosti in varnosti. 

Prvič, če hekerji dobijo dostop do vašega bančnega računa, nimate drugega vira denarja. Upoštevajte, da niste oropali vi, ampak banka sama, tako da bo izterjava denarja, tudi če imate na vaši strani zvezno zakonodajo, še vedno izziv. 

Drugič, digitalna bančna plačila ne pomenijo zasebnosti. Banke imajo dostop do vseh vnosov in izhodov vašega računa. Vse je shranjeno.  

Po eni strani da, nudi vam zaščito pred goljufijami in zlorabo plače ter zlahka izsledi kriminalce.  

A po drugi strani, če ti podatki padejo v napačne roke, nimamo upanja. In upoštevajte, da je bila politika skozi leta vedno nestabilna. Kdo ve, kakšno novo obliko vlade bomo imeli jutri? 

Da ne omenjamo, da banke naše podatke delijo s številnimi drugimi podjetji, zlasti s tehnološkimi velikani. 

To so resnični pomisleki, ki jih je treba upoštevati, preden sprejmete končno odločitev.  

So kriptovalute rešitev?

Da in ne. 

Crypto ponuja rešitev na vse pomanjkljivosti fiat brezgotovinskega gospodarstva na splošni ravni. Vsi računi so trdno zavarovani zaradi šifriranih podatkov, zaradi česar je vdiranje izjemno težko (in drago), kot smo opisali v našem članku o varnosti verige blokov.  

Ta šifrirani sistem pomeni tudi popolno zasebnost podatkov – nihče ne ve, kdo in kje ste. Poleg tega vašim sredstvom ni dodeljen nihče drug, zaradi česar ste edini upravitelj svojega računa. Bitcoin in altcoin poleg avtonomije, varnosti in anonimnosti praktično ponujajo vse prednosti brezgotovinske družbe.  

Vendar pa obstaja nekaj, česar ne moremo narediti s kripto – ne moremo prepoznati nezakonitih gospodarskih dejavnosti, kar je bil glavni razlog, da so države začele spodbujati brezgotovinsko družbo.  

Zaenkrat so kriptovalute rešitev za posameznike, na institucionalni ravni pa nimajo tistega, kar potrebujejo. To ne pomeni, da v naslednjih nekaj letih ne more biti bolje. Samo zagnati moramo naše kolesje in najti kreativne rešitve.  

Povzemanje

• V brezgotovinski družbi bo vsaka transakcija opravljena digitalno, s kreditnimi in debetnimi karticami ali elektronskimi prenosi sredstev; 
• Glavne prednosti za posameznike so hitra plačila, boljše finančno upravljanje, varnost pred tatovi, poštena plačila in celo bolj zdravo življenje; 
• Glavne prednosti za podjetja so hiter pretok strank, dostop do širšega ciljnega trga, varnost za mala maloprodajna podjetja in zvestoba strank; 
• Za institucije in vlade brezgotovinska družba pomeni korak naprej pri prepoznavanju nezakonitih gospodarskih dejavnosti; 
• Slabosti brezgotovinske družbe so težave pri posojanju denarja prijateljem ali brezdomcem, možnost, da se baterija telefona izprazni, dejstvo, da starejši ne poznajo tehnologije, in pomanjkanje bančnih računov ali pametnih telefonov v določenih državah. ; 
• Brezgotovinskih držav še ni, vendar ima Švedska vse možnosti, da to doseže do leta 2023, saj 87 % Švedov uporablja samo digitalna plačila; 
• Čeprav je veliko ljudi, ki podpirajo to idejo, obstajajo tudi ljudje, ki jih skrbi njihova varnost in zasebnost, saj upoštevajo pomanjkljivosti tega pristopa; 
• Kriptovalute ponujajo rešitev za individualne pomisleke, ne pa tudi za institucionalne, saj je za zdaj nemogoče slediti nezakonitim dejavnostim. 

* Informacije v tem članku in navedene povezave so samo za splošne informacije in ne smejo predstavljati nobenega finančnega ali naložbenega nasveta. Svetujemo vam, da pred finančnimi odločitvami opravite lastno raziskavo ali se posvetujete s strokovnjakom. Potrjujte, da nismo odgovorni za kakršno koli izgubo, ki jo povzročijo informacije na tej spletni strani.