Ameriški študentski dolg se bo kmalu zmanjšal in ljudje načrtujejo, kaj bo naslednje za njihov sproščeni denar. Zdi se, da imajo posojilojemalci v mislih dva glavna cilja: tekoče poravnati druge dolgove in napredovati v svojem naložbenem portfelju.
To je glede na anketo MarketWatch, ki je posojilojemalce spraševala o njihovih finančnih načrtih po odpisu dolga.
Konec avgusta predsednik Joe Biden razglasitve da bo vlada ljudem z zveznimi študentskimi posojili odpustila do 10,000 dolarjev dolga za študentska posojila in do 20,000 dolarjev prejemnikom štipendije Pell. Posojilojemalci morajo zaslužiti manj kot 125,000 USD na leto, da so upravičeni. Januarja 2023 naj bi se nadaljevala plačila za študentska posojila, ki so bila zaustavljena od začetka pandemije marca 2020.
Odpis dolga, ki ga je omogočil izvršni ukaz, je navdihnil previden aplavz od zadolženih posojilojemalcev, ki zdaj čakajo na več podrobnosti. Prav tako je pozvano ostre kritike od ljudi brez študentskih posojil za preklic.
Medtem ko ljudje čakajo na več podrobnosti o postopku vloge za odpuščanje (in kot nekateri kritiki mnoga pravna dejanja blokirati načrt), nekateri bralci MarketWatcha pravijo, da vedo, kaj bodo počeli, ko ne bodo imeli več skrbi za odplačevanje študentskega posojila.
Ko je MarketWatch objavil anketo na Twitterju, je bilo vlaganje največ glasov
TWTR,
spraševal, kaj ljudje nameravajo storiti z denarjem, ki bi sicer šel za plačilo študentskega dolga.
Skoraj štirje od 10 ljudi (39 %) so rekli, da bi vlagali, na drugem mestu pa je 35.6 % volivcev dejalo, da bi odplačali druge dolgove.
Tukaj so celotni rezultati:
Res je, da gre za eno neznanstveno anketo, izvedeno prek družbenih medijev. In MarketWatch se že po imenu osredotoča na trge in gospodarstvo, zato morda ne bo težko misliti, da bodo spletni sledilci imeli svoj naložbeni portfelj na prvem mestu.
Toda več naložb in odplačilo drugih dolgov sta zagotovo veljavna naslednja koraka za posojilojemalce, ne glede na to, kdo glasuje.
Več kot 43 milijonov posojilojemalcev študentskih posojil dolguje približno 1.6 bilijona dolarjev, poroča Federal Reserve Bank of New York. Največji delež med njimi, več kot četrtina, je imel do konca lanskega leta stanja med 10,000 in 25,000 $. Približno tri četrtine koristi od odpuščenih dolgov bi prejela gospodinjstva do 88,000 $, pravi Ocene proračunskega modela Penn Wharton.
Ta oblika finančne olajšave odpira posebna osebno-finančna vprašanja. Odpust dolga bi olajšal prihodnjo obveznost in sprostil več denarja zdaj. Vendar to ni stimulativni ček, ki se pojavi na bančnem računu in takoj zagotovi dodaten denar.
Poleg tega so bila plačila zveznih študentskih posojil začasno ustavljena zadnji dve leti in pol. V tem času se je inflacija segrela in morda požrla denar, ki bi šel za plačila. Nemirni delniški trgi in skrbi zaradi gospodarske upočasnitve bi lahko nekatere ljudi tudi odvrnile od več naložb.
Ko posojilojemalci razmišljajo o tem, kako porabiti denar, ki so ga sprostili zaradi odpusta študentskega posojila, je Larry Pon, računovodja in finančni načrtovalec iz Redwood Shores v Kaliforniji, predlagal, naj se vprašajo: »Od kod prihaja ta denar, če ga še niste porabili? ”
Ena od metod bi lahko bila pregled mesečnih plačil študentskega posojila, ki so veljala pred pandemijo, in povezovanje te vsote ali njenega dela z računom, ki ni vaš redni tekoči račun, je dejal Andres Garcia-Amaya, ustanovitelj in izvršni direktor Zoe Financial.
Na ta način bi se človek lahko izognil gledanju, kako sproščeni denar izčrpa zaradi rednih stroškov ali ga zapravljajo z impulzivnimi nakupi, je dejal Garcia-Amaya. Zoe Financial je platforma, ki ljudem pomaga najti preverjene finančne svetovalce glede na njihovo lokacijo, posebnosti in naložbene pristope, Garcia-Amaya pa je opozoril, da ljudje vse bolj iščejo svetovalce, ki lahko ponudijo smernice glede študentskih posojil, odkar je Bidnova administracija objavila.
Za vse ljudi, ki razmišljajo o tem, kaj storiti naprej, je MarketWatch prosil finančne strokovnjake, naj pretehtajo. Najpomembnejše je zagotoviti, da je dovolj za plačilo računov in preživljanje v tem trenutku. Po tem se lahko poti razlikujejo glede na posamezna finančna dejstva.
Pameten način za plačilo drugih dolgov
"Prvo vprašanje, ki bi si ga moral nekdo zastaviti, je, 'Kakšna je obrestna mera, ki jo plačujem za svoje dolgove?'," je dejal Garcia-Amaya.
V času naraščajočih stroškov izposojanja bi morali biti dolgovi z višjimi obrestnimi merami, kot je dobroimetje na kreditni kartici, na vrhu seznama obveznosti, Garcia-Amaya, Pon in drugi pravijo. Če ima oseba dolgotrajne dolgove na kreditni kartici, je Garcia-Amaya dejal, da mu je težko razmišljati o številnih naložbenih scenarijih z dvomestnimi stopnjami donosa, ki se lahko ujemajo z obrestnimi merami v visokih najstniških letih, ki jih mora oseba plačati zdaj.
Kar zadeva dolgove z nižjimi stroški, je več nians pri obravnavi obrestnih mer, s katerimi se soočate zdaj, v primerjavi s potencialnimi donosi naložb, je dejal. Toda dolg na kreditni kartici je očiten primer v času, ko imajo Američani na stanju na kreditni kartici približno 890 milijard dolarjev.
Tipična letna odstotna obrestna mera (APR) za novo ponudbo kreditnih kartic je bila konec avgusta 17.96 %, glede na Bankrate.com. Ta stopnja presega nedavno najvišjo vrednost pred pandemijo 17.87 %. Obrestne mere bi lahko bile verjetno višje, ker na obrestne mere kreditnih kartic neposredno vpliva ključna obrestna mera Federal Reserve; Zdi se, da so centralni bankirji pripravljeni, da ga še naprej spodbujajo v boju proti inflaciji.
Obstajajo tudi drugi načini za zmanjšanje dolga, kot je tako imenovana metoda "snežne kepe", kjer oseba najprej pogasi najmanjše dolgove in nato preide na večje dolgove, ne glede na stopnjo. To naj bi ustvarilo miselni zagon, da se rešimo dolgov.
Najprej odplačati dolg z visokimi obrestmi morda bolj matematično učinkovit, vendar je čustvena spodbuda za nekatere ljudi morda bolj dragocena. "Vedno lahko uporabimo najboljšo psihologijo, ki jo lahko dobimo," je dejal Pon.
Ko je vlaganje bolj smiselno
Za osebo z dolgom z nizkimi obrestmi (morda hipoteko, refinancirano na začetku pandemije) in nekaj denarja za blaženje nepričakovanih pretresov, bi lahko bila naložba dober naslednji korak.
Razmisliti je treba, čemu je vlaganje namenjeno in kdaj je treba do denarja priti.
Če je to dolgoročni cilj, kot je udobna upokojitev, bi lahko znižane cene delnic zdaj bile ugodne cene, ki ponujajo nagrade v prihodnjih desetletjih, finančni načrtovalec iz Bloomingtona, Minn. Grant Meyer iz GTS Financial je prej povedal MarketWatch.
Delniški ETF-ji so lahko tudi dobra stava za daljše naložbe, je takrat za MarketWatch povedala Jackie Fontana, finančna načrtovalka in upraviteljica portfelja pri FBB Capital Partners.
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
je letos padel za več kot 14 %, S&P 500
SPX,
se je do danes zmanjšal za več kot 17 %.
»Zgodovina nam pove, da obstaja velika verjetnost, da bo delniški trg v 10, 20 in 30 letih višji. To je popolna naložba za vašo upokojitev ali drug cilj, ki se bo zgodil čez desetletja,« je dejala Tara Unverzagt iz South Bay Financial Partners v Torranceu v Kaliforniji.
Če pa gre za bližji cilj, kot je predplačilo za hišo ali denar za več izobraževanja v prihodnjih letih, je Unverzagt dejal, da mora oseba močno zmanjšati tveganje.
Konservativni, visoko likvidni računi, kot je sklad denarnega trga, bi lahko bili v tem primeru dobro mesto za vlaganje sproščenega denarja, je dejal Garcia-Amaya.
»Nočete ga dati v nekaj špekulativnega, kot je borza. Zgodovina kaže, da bi lahko borza v katerem koli 1, 3, 5 ali celo 10-letnem obdobju padla,« je zapisal Unverzagt. »Ne pripravljajte se na požarno razprodajo v najslabšem času tržnega cikla. Ali še huje, odložiti nakup hiše ali podiplomsko šolo za 5 let, dokler si trg ne opomore.«
Vir: https://www.marketwatch.com/story/what-will-you-do-after-getting-10-000-in-student-loan-debt-forgiven-marketwatch-asked-you-answered-11663185088? siteid=yhoof2&yptr=yahoo