Kakšna vrsta finančnega svetovalca je najboljša za vlagatelje?

Pooblaščeni strokovnjak za upokojitev (RICP) in certificirani finančni načrtovalec (CFP) sta dva certifikati za finančne svetovalce. Tukaj je, kako se razlikujejo glede na usposabljanje in poklicno osredotočenost ter kako ugotoviti, kaj bi lahko bolje ustrezalo vašim posebnim potrebam. Za pomoč pri iskanju finančnega svetovalca uporabite SmartAsset's brezplačna storitev ujemanja s finančnim svetovalcem.

Kaj je RICP?

RICP je a certificiran strokovnjak za upokojitev. Ti strokovnjaki so poleg pomoči pri tveganjih, povezanih s staranjem, specializirani za načrtovanje dohodka pri upokojitvi. RICP ponuja American College of Financial Services. Ustvarjen je bil za pomoč pri zadovoljevanju potreb starajočega se prebivalstva po finančnem načrtovanju.

RICP lahko pomaga na različnih posebnih področjih, kot so uveljavljanje prejemkov socialne varnosti, upokojitve podjetja in način načrtovanja proračuna za finančno varno upokojitev. Pokrivajo lahko tudi zdravstveno in dolgotrajno oskrbo ter kako najbolje črpati svoj portfelj za upokojitev.

Tisti, ki pridobijo oznako RICP, morajo imeti vsaj tri leta predhodnih poklicnih izkušenj. Potrebuje tri tečaje, kar ustreza devetim semestralnim kreditnim uram. Za pridobitev certifikata je potreben en izpit za vsak predmet in 15 ur stalnega izobraževanja vsaki dve leti.

Kaj je CFP?

CFP pomeni pooblaščeni finančni načrtovalec. Za razliko od RICP, CFP ni nujno osredotočen na eno demografsko skupino, kot so starejši Američani. CFP se lahko specializira na številnih različnih področjih, kot so davčno in nepremičninsko načrtovanje, naložbe ali zavarovanje. Čeprav je certifikat CFP precej širok, je večina CFP specializiranih samo za eno od teh področij.

Čeprav imajo CFP običajno posebno posebnost, vam lahko pomagajo ustvariti celovit finančni načrt. Pomagali vam bodo pregledati vaše premoženje, kot so denar, naložbe in nepremičnine, ter oceniti morebitne dolgove. Nato bodo skupaj z vami ustvarili finančni načrt po korakih, ki vam bo pomagal doseči vaše finančne cilje glede na to, kje ste trenutno. In če jim primanjkuje strokovnega znanja za pomoč na določenem področju, imajo pogosto mrežo drugih CFP, h katerim vas lahko napotijo.

Zgodba se nadaljuje

Zahteve za pridobitev CFP so med najstrožjimi v panogi. Kandidati morajo imeti vsaj diplomo na akreditirani fakulteti ali univerzi. Poleg tega morajo imeti tudi tri leta izkušenj s finančnim načrtovanjem s polnim delovnim časom ali enakovredne izkušnje s krajšim delovnim časom (2,000 ur na leto).

Za pridobitev certifikata morajo kandidati opraviti registrirani izpit na odboru CFP ali imeti kvalifikacijski certifikat, licenco ali diplomo. Vsaki dve leti morajo opraviti tudi 30 ur stalnega izobraževanja. CFP morajo izpolnjevati tudi visoke etične standarde, ki jih je določil odbor CFP.

Ker so CFP običajno specializirani za eno specifično področje, imajo pogosto vsaj eno dodatno oznako, ki ustreza njihovemu strokovnemu področju. Tu pride do prekrivanja: SRP, ki se ukvarja z zavarovanjem, je lahko tudi a najeti življenjski zavarovanec (CLU).

Obstaja na desetine takšnih finančnih strokovnih označb. FINRA trdi, da a popoln seznam poklicnih označb na svoji spletni strani.

RICP proti CFP

Kot smo videli, sta RICP in CFP različna; vendar ne gre ravno za situacijo ali/ali. Na primer, CFP, ki je specializiran za načrtovanje upokojevanja, je lahko tudi RICP. Spodnja tabela ponuja osnovno neposredno primerjavo obeh certifikatov.

Primerjava RICP in CFP RICP CFP – Organizacija izdajateljica – The American College – Certified Financial Planner Board of Standards – Predpogoji – 3 leta poklicnih izkušenj – Diploma ali višja
– 3 leta izkušenj ali 6,000 ur izkušenj s skrajšanim delovnim časom – Zahteve za usposabljanje – 3 tečaji (9 kreditnih ur) – Prijavljen izpit na odboru CFP ali imeti ustrezno licenco, certifikat ali stopnjo – Stalno izobraževanje – 15 ur na 2 leti – 30 ur vsaki 2 leti

Če se sprašujete, kateri certifikat je najboljši za vas, razmislite, katere storitve želite. Če iščete svetovalca, ki bi obsežno preučil celotno paleto vaših potreb po finančnem načrtovanju, je CFP morda prava izbira. Za tiste, ki želijo preprosto vzpostaviti a pokojninski dohodek načrt, vendar je RICP morda boljši. Če želite oboje, poskusite najti svetovalca z obema certifikatoma.

Spodnja črta

CFP je široka poimenovanja, ki označuje strokovno znanje na področju finančnega načrtovanja. CFP zajema vsa področja osebnih financ, kot so načrtovanje upokojevanja in naložb, davki in načrtovanje nepremičnin ter zavarovanje. V nasprotju s tem se RICP osredotoča na vprašanja, značilna za načrtovanje upokojevanja in staranje. To vključuje črpanje pokojninskih prihrankov, uveljavljanje socialne varnosti in načrtovanje tveganj, povezanih s staranjem. CFP, ki so specializirani za načrtovanje upokojevanja, imajo pogosto tudi RICP.

Nasveti za finančno načrtovanje

• Ne glede na to, ali potrebujete CFP ali RICP, je pomembno vedeti, koliko denarja boste imeli ob upokojitvi. Ker danes socialna varnost in pokojnine pokrivajo manj računov, boste za kritje stroškov potrebovali lastne prihranke. Uporabite brezplačno SmartAsset kalkulator za upokojitev da ocenite, koliko bi morali prihraniti.

• Ne glede na certifikate je pridobitev finančnega svetovalca pogosto dobra ideja. Najti kvalificiranega finančnega svetovalca ni težko. SmartAsset's brezplačno orodje vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.

Avtor fotografije: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

Pošta RICP proti imenovanju CFP za finančne svetovalce pojavil prvi na Blog SmartAsset.