Kaj morate vedeti o skladih za posebne potrebe, od stroškov do iskanja pomoči

Zaupanja s posebnimi potrebami so bistvenega pomena za dobro počutje osebe s posebnimi potrebami, pravijo strokovnjaki.

»Najpomembnejši razlog za zaupanje s posebnimi potrebami je, da posamezniki s posebnimi potrebami pogosto ne morejo sami sprejemati ustreznih finančnih odločitev in/ali so v nevarnosti, da jih drugi finančno izkoriščajo,« je povedal pooblaščeni finančni načrtovalec Mike Walther, ustanovitelj podjetja Oak Wealth. Svetovalci v Northbrooku, Illinois.

Enako pomembno je, kot pravi Charles Italiano, pomočnik direktorja Westchester Disabled On the Move v Yonkersu v New Yorku, »ohraniti upravičenost do javnih ugodnosti, kot sta [dodatni varnostni dohodek] in Medicaid, ter omogočiti otrokom s posebnimi potrebami, da imajo življenje."

Zakaj mora veliko ljudi s posebnimi potrebami prejemati vladno pomoč?

Ker so stroški oskrbe lahko astronomski, je dejal Michael Beloff, partner in Pooblaščeni svetovalec za posebne potrebe z družbo Belvedere Wealth Partners v Stamfordu, Conneticut.

Na primer, dnevne podporne storitve za hudo prizadetega posameznika lahko znašajo več kot 100,000 $ na leto, medtem ko lahko skupinski dom na severovzhodu znaša od 140,000 $ do 300,000 $ na leto, je dejal.

"Glede na naravo prizadetosti posameznika si večina družin ne more privoščiti financiranja teh storitev iz svojega žepa v življenju in po njihovi smrti," je dejal. "Tukaj pride na vrsto Medicaid."

Ker imajo prejemniki SSI in Medicaid omejen dohodek in le 2,000 $ likvidnih sredstev, postane nujno, da družine premoženje zavarujejo v skladih s posebnimi potrebami, da zagotovijo, da njihovi ljubljeni ne izgubijo te rešljive državne finančne podpore.

Sklad za posebne potrebe je treba oblikovati takoj, ko ima otrok diagnozo posebnih potreb, je dejal Walther.

Obstajata dve vrsti skladov za posebne potrebe. V idealnem primeru potrebujete oboje, pravi Italiano.

• Tretja oseba: "Ta vrsta zaupanja se financira z denarjem staršev, izključno za potrebe otroka in nikoli ne bo v imenu otroka," je dejal Italiano. "Ko starša umreta, gredo sredstva nekomu drugemu kot otroku."

Te se najpogosteje financirajo z zavarovanjem in sredstvi iz premoženja staršev in se sprva lahko ustanovijo brez sredstev, je dejal Beloff.

Ko je sklad financiran, ima svojo davčno številko in je treba vložiti lastno davčno napoved. Ta sredstva so namenjena kritju stroškov, ki jih Medicaid ali SSI ne krijeta, kot so potovanja, oblačila, računalniki itd.

"To je način, kako zagotoviti, da bo denar tam in da ga bo nadzoroval usposobljen skrbnik, kot je družinski član, prijatelj ali zunanja stranka, kot je banka ali neprofitna organizacija," je dejal Beloff. "Pazite na navzkrižje interesov, če je skrbnik tudi končni upravičenec."

Pomembno je, da druge družinske člane obvestite, da bi morali dati kakršna koli darila ali zapuščine skladu, da bi se izognili negativnim učinkom na upravičenost posebnega otroka do Medicaida, je dejal odvetnik Ray Falcon, vodja pravne skupine Falcon v Woodcliff Lakeu v New Jerseyju.

• Prva oseba: Ta sklad je ustvarjen z lastnimi sredstvi posameznika za zaščito kakršnega koli dohodka, ne glede na to, ali je bil zaslužen ali podedovan, da ne bi presegel dohodkov in omejitev sredstev Medicaid. Distribucije mora odobriti skrbnik, je pojasnil Italiano.

"Ta vrsta zaupanja ima lahko določbo o vračilu, tako da vsa sredstva, ki ostanejo po posameznih prehodih, gredo za povračilo kumulativnih izdatkov Medicaida," je dejal.

Stroški se za ustanovitev skladov za posebne potrebe v različnih delih ZDA razlikujejo, vendar bi njihovo vključitev v splošni načrt nepremičnin lahko dodala od 2,000 do 6,000 $, odvisno od zapletenosti.

Starši bi morali sodelovati z izkušenimi odvetniki za načrtovanje posebnih potreb, zlasti ker lahko napačen jezik diskvalificira zaupanje, je dejal Walther.

Falcon je predlagal vprašanja za obravnavane odvetnike. "Morali bi vprašati bodočega odvetnika: 'Koliko skladov ste napisali?' in »Ali sta vaše sklade pregledala in odobrila socialna varnost in Medicaid v moji državi?«

Ugledni viri za iskanje specializiranih odvetnikov in načrtovalcev vključujejo Akademija načrtovalcev posebnih potreb in Zavezništvo za posebne potrebe.