Kaj pričakovati, ko obrestne mere rastejo

Ključni izdelki

• Prodaja obstoječih stanovanj je v primerjavi z julijem padla za 0.4 %, s skupnim padcem za 19.9 % kot pred enim letom. To je posledica višjih hipotekarnih obrestnih mer, zaradi katerih so bila mesečna plačila dražja kot kdaj koli prej.
• Google Trends kaže, da so iskalne poizvedbe za "zlom trga nepremičnin" v zadnjem mesecu skokovito narasle.
• Hipotekarne obrestne mere so dosegle 20-letni vrh, medtem ko se Fed poskuša boriti proti inflaciji in ohladiti gospodarstvo.

Mnogi upajoči lastniki stanovanj so čakali na zlom stanovanjskega trga, da bi lahko končno vstopili na trg. Čeprav se zdi, da se cene stanovanj umirjajo, hiše niso postale bolj dostopne, saj so hipotekarne obrestne mere skokovito narasle in dosegle 20-letni vrh.

Potrošniki so negotovi glede prihodnosti gospodarstva, saj inflacija še naprej narašča. Medtem ko Fed še naprej zvišuje obrestne mere, da bi ponovno vzpostavil ravnotežje med ponudbo in povpraševanjem, številni potencialni kupci stanovanj niso prepričani, kaj storiti. Želijo vstopiti na trg, a mnoge od nas odvrne strah pred recesijo.

Zaradi dvigov tečajev se nepremičninski trg prodajno in cenovno ohlaja. Vendar pa je v zgodbi več, saj se boj proti inflaciji plač nadaljuje. Preučili bomo možnost zloma stanovanjskega trga, ko bodo obrestne mere naraščale.

Zakaj obrestne mere še vedno rastejo?

Fed zvišuje obrestne mere od marca 2022, ko so končno morali priznati, da inflacija ni več prehodna. Ko se stroški izposojanja denarja povečajo, to vpliva na hipotekarne obrestne mere. Fed je celo namignil, da bodo obrestne mere leta 4.6 dosegle 2023 %.

Ko se Fed bori proti inflaciji s povišanjem obrestnih mer, da bi upočasnil gospodarstvo, bo veliko sektorjev čutilo bolečino. Stanovanjski trg je eno od področij, kjer se bodo čutile posledice, saj bodo zaradi hipotekarnih obrestnih mer potrošniki oklevali pri vstopu na trg.

Kaj zvišanje obrestnih mer pomeni za stanovanjski trg?

Zvišanje obrestnih mer je namenjeno upočasnijo stanovanjski trg, ki se je v zadnjih nekaj letih katapultiralo v nove višave.

Država se je že pred začetkom pandemije soočala s pomanjkanjem stanovanj. Potem, ko je udarila pandemija, je veliko ljudi delalo od doma in so imeli možnost, da se preselijo.

Ker se je toliko Američanov odločilo za selitev zaradi novoodkrite svobode od dela na daljavo, je to povečalo povpraševanje na manjših trgih in pripeljalo do licitacijskih vojn.

Največja težava zvišanja obrestnih mer je, da vse postane dražje za povprečnega potrošnika. To je frustrirajoče, saj je inflacija že odgovorna za naraščajoče cene, ljudje pa se morajo ukvarjati z dodatnimi povišanji cen interneta.

Naraščajoče obrestne mere dražijo hipotekarna plačila. Septembra 2022 je povprečna obrestna mera 6.29 % na 30-letno fiksno hipoteko pomenila, da je bilo k mesečnim stroškom lastnika stanovanja dodanih dodatnih 600 USD poleg povečanih stroškov vsega drugega.

V prihodnje bodo potencialni kupci stanovanj oklevali glede vstopa na nepremičninski trg, ker je izposojanje denarja dražje. To niti ne upošteva morebitne dodatne pomoči, potrebne za nadgradnjo doma.

Kaj se trenutno dogaja na nepremičninskem trgu?

Vedno je vključenih veliko dejavnikov, ki vplivajo na stanovanjski trg, od prodaje stanovanj do stanovanj na trgu do obrestnih mer. Evo, kaj se trenutno dogaja na trgu nepremičnin.

Zaradi obrestnih mer se hipoteke zdijo nedostopne

Ker so obrestne mere pravkar dosegle najvišjo vrednost v 20 letih, mnogi ljudje dvomijo, da bi vstopili na nepremičninski trg. Trenutne cene stanovanj so prevelike za potrošnike, ki se že tako spopadajo z naraščajočo inflacijo in grozečo recesijo.

Z dvigom hipotekarnih obrestnih mer s 3.05 % na približno 6.92 % se je mesečno plačilo hipoteke za stanovanje po srednji izklicni ceni povečalo za 51 %. Plačilo hipoteke v višini 1,698 USD je zdaj 2,559 USD vsak mesec.

Cene stanovanj padajo

Ekonomisti pri Fannie Mae so napovedali, da se bodo cene nepremičnin na nacionalni ravni v povprečju znižale za 1.5 %. To je pivot glede na prvotno napoved 4.4-odstotne rasti cen stanovanj za leto.

Povprečne cene stanovanj so avgusta padle za 0.98 %, poroča podjetje Black Knight, ki se ukvarja s programsko opremo za nepremičnine. To je le malenkost bolje od julijskega 1.05-odstotnega padca in pomeni, da sta imela julij in avgust največji mesečni padec cen nepremičnin v zadnjih 13 letih.

Te številke kažejo, da zvišanje obrestnih mer deluje do neke mere, vsaj na toliko lokalnih trgih, da vpliva na nacionalna povprečja.

Prodaja stanovanj se ohlaja

Po podatkih Nacionalnega združenja nepremičninskih posrednikov se je prodaja obstoječih stanovanj zmanjšala za 19.9 % glede na leto prej. Medtem ko so bile avgustovske številke višje od pričakovanj, z letno hitrostjo 4.8 milijona, kar je 0.4-odstotno zmanjšanje od julija.

Raziskava podjetja Redfin identificirali nekaj pomembnih nepremičninskih podatkov, ki kažejo, kako upada prodaja stanovanj:

• Prodane hiše so bile na trgu povprečno 33 dni, v primerjavi s 25 dnevi pred letom dni.
• Novi prodajni oglasi so se v primerjavi s prejšnjim letom zmanjšali za 19 %.
• 30 % prodanih hiš je bilo nad ceno po ceniku, kar je manj od 45 % leto prej.
• Vloge za hipotekarne kredite so se glede na prejšnje leto zmanjšale za 39 %.

Te številke kažejo, da se prodaja stanovanj končno upočasnjuje, saj načrti za ohlajanje gospodarstva z višjimi stopnjami povzročajo opazne spremembe v nepremičninskem sektorju.

Zdaj je čas, da nagovorite slona v sobi.

Se bo nepremičninski trg zlomil?

Glede na Google Trends so se rezultati iskanja v ZDA za "zlom trga nepremičnin" septembra povečali za 284 %. Veliko ljudi skrbi možnost zloma, saj številni ljudje opazujejo, kako se bo gospodarstvo odzvalo na zvišanje obrestnih mer.

Obstaja razlika med zlomom trga nepremičnin in upočasnitvijo prodaje stanovanj. Predsednik Federal Reserve Jerome Powell je prejšnji mesec omenil, da se bo nepremičninski trg ohladil in verjetno šel skozi korekcijo takoj po objavi 0.75-odstotnega dviga obrestne mere.

Powell je tudi omenil, da centralna banka želi, da se ponudba in povpraševanje bolje uskladita, tako da lastništvo stanovanja ne bo nedosegljivo za povprečnega Američana. Težava je v tem, da je težko ustvariti popolno situacijo, ko gre za cene stanovanj.

Realno gledano, ljudje zaradi rekordno visokih cen nepremičnin in visokih obrestnih mer odlagajo svoje načrte o lastništvu stanovanj. Čeprav se cene nepremičnin umirjajo, velike razlike še ni, saj so med pandemijo cene drastično narasle.

Dejstvo je, da bomo potrebovali še veliko mesecev padanja cen stanovanj.

Ena stvar, na katero moramo biti pozorni, je, ali smo uradno vstopili v recesijo. To bi pomenilo, da se gospodarstvo krči, kar vodi do različnih finančnih posledic, od izgube delovnih mest do krčenja celotnega gospodarstva.

Ekonomisti iz Fannie Mae menijo, da bo nepremičninski trg leta 2023 pahnil gospodarstvo v recesijo.

Cilj zvišanja obrestnih mer je bil ponovno vzpostaviti ravnotežje med ponudbo in povpraševanjem. Vendar pa moramo biti pozorni, da vidimo, kaj bi se zgodilo, če bi tako ponudba kot povpraševanje padla hkrati.

Spremljali bomo popis nepremičnin, saj lahko pride do velikih težav, ko ne bo dovolj stanovanj za tiste, ki želijo kupiti. Trenutno je na trgu ponudba stanovanj za približno tri mesece.

Realtor.com kaže letno povečanje za 26.9 % v nacionalnem popisu aktivnih kotacij. To pomeni, da so na trgu še vedno možnosti za tiste, ki želijo kupiti hiše.

Kako bi morali vlagati?

Odločitev o tem, kako vlagati v nepremičnine, je lahko težavna, ko vidite, da obrestne mere naraščajo, in slišite nenehno brnenje o upočasnjeni prodaji. Dokler se stanovanjski trg ne bo bolj ohladil, bo večina od nas nadaljevala z vlaganjem na borzi, medtem ko si bomo prizadevali prihraniti dovolj denarja za predplačilo.

Če želite svoj denar vložiti na pravi način, Q.ai odpravlja ugibanja pri vlaganju. Naša umetna inteligenca preiskuje trge za najboljše naložbe za vse vrste toleranc do tveganja in gospodarskih situacij. Nato jih združi v Naložbeni kompleti ki poenostavljajo vlaganje.

Spodnja črta

Višje obrestne mere in splošna negotovost na trgu nas vse spravljajo ob živce glede nepremičninskega trga.

Težko je določiti, kaj se bo zgodilo naslednje, saj čakamo na rezultate teh stalnih dvigov obrestnih mer. Vendar vemo, da se zdi, da so dražbene vojne stvar preteklosti, saj se cene stanovanj počasi znižujejo.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja umetna inteligenca. Ko položite 100 $, bomo na vaš račun dodali dodatnih 100 $.